Решение по делу № 2-337/2021 от 07.04.2021

Дело № 2-337/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2021 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Насыровой Д.М.,

при секретаре Николаевой Ю.А.

с участием представителя ответчика - адвоката Нажмутдинова Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Хакимову Р.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Хакимову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 893 745 руб. 49 коп., в том числе просроченная ссуда – 201 976 руб. 85 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 87 856 руб. 36 коп., просроченные проценты – 156 009 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду – 229 730 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты – 218 172 руб. 34 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 137 руб. 00 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и Хакимовым Р.Р. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 246 000 руб. на срок 84 мес. под 29,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности не исполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 11.03.2021 г. составляет 893 745 руб. 49 коп.     

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Хакимов Р.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка.

    Представитель ответчика – адвокат Нажмутдинов Д.И. с иском не согласен, просит применить срок исковой давности, поскольку последний платеж внесен ответчиком 17 марта 2017 г., также указал на несоразмерность предъявленной пени.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.    

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.    

В соответствии с положениями п.1 ст.810 ГК РФ, подлежащими применению к кредитным договорам в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 19.02.2014 г. АКБ «Российский капитал» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и Хакимов Р.Р. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды без обеспечения в размере 246 000 руб. под 29,9 % годовых на срок 84 мес.

Согласно п.3 заявления на предоставление кредита заемщик осуществляет погашение суммы кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размеры которых указаны в Графике погашения кредита Приложение №1 к заявлению; а также обеспечивает в сроки, указанные в Графике погашения кредита, наличие на Счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения обязательств перед Банком.

Согласно п.3.3.10 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и представлении кредитов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п.3.6.1 Общих условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении/заявлении на изменение условий предоставленного потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, в том числе, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (при наличии) (п.3.6.1.1)

Согласно п.3.7.3. Общих условий заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, сумму неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренными Общими условиями, Тарифами и заявлением.

В судебном заседании установлено, что Хакимов Р.Р. не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету сумма задолженности Хакимова Р.Р. по состоянию на 11.03.2021 г. составляет 893 745 руб. 49 коп., в том числе просроченная ссуда – 201 976 руб. 85 коп., срочные проценты на просроченную ссуду – 87 856 руб. 36 коп., просроченные проценты – 156 009 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду – 229 730 руб. 18 коп., неустойка на просроченные проценты – 218 172 руб. 34 коп.

АКБ «Российский капитал» (ПАО) надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств заемщику.

Согласно решению единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) от 19.11.2018 г. №14-2018 наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В связи с тем, что ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе досрочно требовать возврата основного долга, уплаты просроченных процентов и неустойки.

Представителем ответчика заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается три года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской     Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора Хакимов Р.Р. должен был погашать сумму долга согласно графику ежемесячно, в определенное графиком число.

Как следует из выписки по счету ответчика и не оспаривается сторонами, последний платеж внесен Хакимовым Р.Р. 17.03.2017 г. в размере 7 050 руб. (л.д.43)

02 апреля 2021 г. АО «Банк ДОМ.РФ» сдал исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в организацию почтовой связи.

Суд полагает обоснованными доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в части задолженности, которая образовалась до 02 апреля 2018 года.

При расчете задолженности, суд учитывает, что согласно представленному истцом расчету(л.д.35-38), размер просроченной ссуды на 26.03.2018 г. составил 162801 руб. 22 коп., размер срочных процентов с 27.03.2018 по 11.03.2021 г. - 81069 руб. 64 коп., просроченные проценты с 25.04.2018 по 11.03.2021 г. - 95 016 руб. 11 коп., всего сумма процентов – 176 085 руб. 75 коп.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о несоразмерности начисленной неустойки с ходатайством о её снижении на основании ст.333 ГК РФ.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, считает, что начисленный истцом размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 229 730 руб. 18 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 218 172 руб. 34 коп., несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Разрешая вопрос о возможности уменьшения подлежащей взысканию неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, принимая во внимание длительность неисполнения обязательств ответчиком, соотношение размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, соотношение размера неустойки с платой за пользование кредитом, среднюю ставку потребительского кредитования в банках, учитывая двоякую правовую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, находит возможным уменьшить подлежащие взысканию неустойки: за просрочку уплаты кредита до 50 000 рублей 00 копеек, за просрочку уплаты процентов до 50 000 рублей 00 копеек.

При этом суд учитывает, что, несмотря на возникновение просрочки по кредиту у Хакимова Р.Р. с марта 2017 года, обращение истца в суд последовало в апреле 2021 года, что повлекло начисление неустойки за длительный период.

Указанный размер неустойки соответствует положениям п.6 ст.395 ГК РФ.

В связи с чем, с ответчика Хакимова Р.Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 886 руб. 97 коп., в том числе просроченная ссуда – 162 811 руб. 22 коп., проценты – 176 085 руб. 75 коп., неустойка на просроченную ссуду – 50 000 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 50 000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (АО «Банк ДОМ.РФ») и Хакимовым Р.Р.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлине в размере 15 955 руб. 12 коп. (пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 87,97 % ) без учета снижения размера штрафных санкций.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с Хакимова Р.Р. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438886 рублей 97 копеек, из них: просроченная ссуда – 162811 рубль 22 копейки, проценты 176085 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 50000 рублей 00 копеек, неустойка на просроченные проценты – 50000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Хакимова Р.Р. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 15955 рублей 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Хакимовым Р.Р..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий:                     Д.М. Насырова