Решение по делу № 2-1795/2018 от 06.03.2018

Дело №2-1795/2018    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                         город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кузнецовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М.,

с участием ответчика Данилова С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Данилову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Данилову С.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования. Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», договор потребительского кредитования, в рамках которого просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, Банк открыл Клиенту банковский счет, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере 901 265 руб. 98 коп. В нарушение условий договора, ответчик не производил платежи по кредиту. В связи с неисполнением обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 125 551 руб. 63 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Данная сумма ответчиком не была оплачена. Банк по своему усмотрению отменил неустойку, начисленную до выставления заключительного требования с 63 690 руб. 74 коп. до 2506 руб. 35 коп. После выставления Заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,1 % на сумму непогашенного Основного долга и сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере 206 00 руб. 81 коп. (1061 руб. 86 коп. х 194 дней). До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена. Истец со ссылкой на нормы ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 270 176 руб. 06 коп., из которой: основной долг – 901 264 руб. 78 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 160 404 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей по графику/ неустойка– 2 506 руб. 35 коп., неустойка за неоплату Заключительного требования – 206 000 руб. 84 коп., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 550 руб. 88 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку своего представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Данилов С.Ю. в исковые требования признал в части основного долга, с размером процентов не согласен, считает их завышенными. Просит уменьшить размер неустойка на основании ст.333 ГК РФ в виду её несоразмерности, наличия на иждивении двоих детей и тяжелого материального положения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Даниловым С.Ю. заключен кредитный договор № на сумму 901 265 руб. 98 коп. сроком на 2558 дней под 36 % годовых, подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), ежемесячный платеж определен в размере 29 510 руб., дата платежа – 28 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ г. Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, на расчетный счет ответчика перечислены денежные средства в размере 901 265 руб. 98 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно п. 12 кредитного договора до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования Заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты полного погашения просроченных основного долга и процентом.

При подписании кредитного договора ответчик Данилов С.Ю. указал, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтверждает, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако обязательства по нему ответчиком надлежащим образом не исполняются, допущено образование просроченной задолженности по основному долгу, а также по процентам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора Данилов С.Ю. обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета ответчика в оплату такого платежа.

В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

В связи с тем, что в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком, Банк потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 1 125 551 руб. 63 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 901 265 руб. 98 коп., проценты в размере 160 594 руб. 74 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка – 63 690 руб. 91 коп., сформировав и выставив Данилову С.Ю. заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, ему начислена неустойка в размере 206 00 руб. 81 коп. (1061 руб. 86 коп. х 194 дней).

Банк по своему усмотрению снизил неустойку, начисленную до выставления заключительного требования с 63 690 руб. 74 коп. до 2506 руб. 35 коп.

Расчет задолженности истцом представлен, проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Ответчик в ходе судебного разбирательства просил суд снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству, а также в связи с его тяжелым материальным положением.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку ответчиком в судебном заседании заявлено об уменьшении размера неустойки, суд находит, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, приходит к выводу о возможности применения к спорным правоотношениям положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки до 20 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 550 руб. 88 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Данилова С.Ю. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 084 175 руб. 22 коп., из которой: основной долг – 901 264 руб. 78 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160 404 руб. 09 коп., плата за пропуск платежей по графику/ неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 506 руб. 35 коп., неустойка за неоплату Заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 20 000 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 14 550 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                    А.В. Кузнецова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ