Решение по делу № 2-274/2019 от 20.08.2019

Дело № 2-274/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2019 года

село Знаменское Омской области

Знаменский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Орел А.А., при секретаре Глазковой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Горбунову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору            

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к Горбунову И.В. (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что Приказом Банка России от 24.11.2015, № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между Ответчиком и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_30O0_99518 от 28.04.2011 в соответствии с которым открыт СКС № 40817810900050408839, валюта счёта: российский рубль, выпущена банковская карта № (данные изъяты). В соответствии с Заявлением от 28.04.2011, Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000(DUAL САRD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 vl 103» Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: - 60 000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 3 000 рублей, дата платежа - 15 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 36,00 % годовых.

В соответствии с условиями договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства, осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций.

Горбунов И.В. в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, при исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами, ответчиком допущено свыше 24 просрочек. Продолжительность допущенных Ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 644 дней. На дату составления искового заявления задолженность Горбунова И.В. перед Истцом по указанному договору: 78 081,18 рублей, из которых: сумма процентов -12 318,94 руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - 59 749,38 руб.; сумма просроченных платежей по процентам - 806,86 руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - 4 300 руб.; комиссии - 906 руб.;

17.12.2016, Судебным участком № 74 в Первомайском судебном районе г. Омска вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_99518 от 28.04.2011, в пользу «Связной Банк» АО, в размере 78 081,18 руб., государственной пошлины 1 271,22 руб., 15.03.2019 судебный приказ № 2-23265-74/2016, отменен.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ при отмене судебного приказа, взыскатель имеет право предъявить свои требования в порядке искового производства.

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12.12.2017. В настоящее время кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

На основании указанного просил взыскать с Горбунова И.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»: задолженность в сумме 78 081,18 рублей, в том числе: сумму процентов -12 318,94 рублей; сумму просроченных платежей по основному долгу- 59 749,38 рублей; сумму просроченных платежей по процентам - 806,86 рублей; сумму штрафов, пеней, неустоек 4 300 рублей; комиссии -906,00 рублей; а также государственную пошлину в размере 2 542,44 рублей.

В обоснование письменных возражений на указанный иск, ответчик Горбунов И.В., представитель истца Требунских С.В., указывают, что Горбунов И.В. не помнит своего обращения за получением кредитных денежных средств в Банк Связной (АО), получени кредитной банковской карты и денежные средства по кредитной карте Банка Связной (АО), внесение денежных средств на карточный счет в счет погашения кредита, не подтверждает заключение какого-либо кредитного Договора с Банком Связной (АО) 28.04.2011 и обращение в Банк с заявлением о выдаче банковской карты. Полагают, что в исковых требования надлежит отказать поскольку истцом суду не представлены доказательства заключения в надлежащей форме кредитного договора, оригинал Заявления и Договор подписанные от его имени, расходный кассовый ордер, иные доказательства, содержание сведения о выдаче кредита и перечислении указанной в иске суммы на счёт ответчика, сведений о наличии самого счета. Истцом не представлены документально подтверждённые сведения об ознакомлении ответчика со всеми условиями кредита, в том числе Условиями и Тарифами по условиям выдачи, использования и обслуживания расчетной банковской карты. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку ответчиком якобы заключен кредитный Договор от 28.04.2011, 17.12.2016, мировым судом Судебного участка № 76 (исполняющего обязанности участка № 74) в Первомайском судебном районе г. Омска по Делу № 2-23265-74/2016, вынесен судебный приказ о взыскании с Горбунова И.В. задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_99518 от 28.04.2011 в пользу Связной Банк (АО) в размере 78 081,18 руб.

Определением мирового суда судебного участка № 74 в Первомайском судебном районе г. Омска по Делу № 2-23265-74/2016 произведена замена взыскателя на ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», по ранее вынесенному судебному приказу от 17.12.2016. 15.03.2019, мировым судом Судебного участка № 74 в Первомайском судебном районе г. Омска по Делу № 2-23265-74/2016 судебный приказ от 17.12.2016 о взыскании с Горбунова И.В. задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_99518 от 28.04.2011 года в пользу Связной Банк (АО) в размере 78 081,18 руб. отменен.

20.08.2019, исковое заявление поступило в Знаменский районный суд Омской области, 21.08.2019, принято к производству суда.

Из обычаев делового оборота следует, что кредитная карта выпускается на срок действия 3 года, при допущении, что карта выдана ответчику 28.04.2011, и последний не обращался в Банк для ее перевыпуска, то срок ее действия закончился 28.04.2014. Расчет: 28.04.2014+3 года = 28.04.2017 - последняя дата, позже которой при обращении взыскания у ответчика возникает право заявить о пропуске срока исковой давности. На основании указанного просили в иске ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Горбунову И.В. отказать.

В письменном отзыве на указанные возражения представитель ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» с возражениями на иск не согласился, поскольку представленные Истцом копии документов прошиты, заверены подписью представителя банка. Ответчиком представленные документы в ходе судебного разбирательства не оспаривались; документы, отличающиеся по своему содержанию от копий указанных документов, приобщенных к материалам дела, не представлялись. Договор заключен 28.04.2011, в соответствии с которым открыт СКС № 40817810900050408839 и выпущена карта № 5163310502080406, что подтверждается заявлением от 28.04.2011, подписанного Ответчиком собственноручно.

Представителем третьего лица Связной Банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выписке по счету СКС № № (данные изъяты) за период с 28.04.2011 по 24.11.2015 оборот денежных средств за весь период пользования Договором составил сумму в размере 998 469 руб. 46 коп., что составляет сумму полученных кредитных денежных средств и сумму внесенных денежных средств (509 900,00 + 488 569,46).

Согласно представленному расчету задолженности за весь период пользования Договором Ответчиком получено кредитных денежных средств в размере 488 569,46 руб..

Денежные средства в размере 509 900,00 руб. внесенные в счет погашения задолженности были учтены следующим образом: 395 083,14 руб. - учтено в счет погашения задолженности по основному долгу; 33 736,94 руб. - учтено в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу; 48 737,91 руб. - учтено в счет погашения задолженности по процентам; 472,41 руб. - учтено в счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг процентам; 22 869,60 руб. - учтено в счет погашения задолженности по комиссиям; 9 000 руб. - учтено в счет погашения единовременных штрафов за просрочку платежа. Итого учтено в счет погашения задолженности 87 750 руб..

Представленный расчет задолженности подтверждает, что Ответчик за весь период пользования Договором получил срочную ссуду сумму в размере 488 569,46 руб., из которых погасил 428 820,08 руб.; 395 083,14 руб. - учтено в счет погашения задолженности по основному долгу; 33 736,94 руб. - учтено в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу. Таким образом, сумма задолженности по основному долгу (просроченному) составляет 59 749 руб. 38 коп. (488 569,46 - 428 820,08).

На возражения о пропуске срока исковой давности указал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку Договором предусмотрено, что минимальный платеж в размере 3 000 руб. в счет погашения задолженности должен поступать каждое 15 число месяца. Последнее внесение денежных средств в размере минимального платежа осуществлено ответчиком 10.06.2014. Таким образом, дата начала течения срока исковой давности 15.07.2014. Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 818 дней, с даты вынесения судебного приказа от 17.12.2016, мировым судьей судебного участка № 74, в Первомайском судебном районе г. Омска до даты отмены судебного приказа 15.03.2019.
На момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 5 месяцев и 2 дня, оставшаяся часть срока исковой давности 6 месяцев 28 Дней. После отмены судебного приказа 15.03.2019, начавшееся до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается, т.е. продолжается течь оставшаяся часть срока исковой давности.

Срок исковой давности на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по Договору с Ответчика истекает 10.10.2019.

Сроки исковой давности по суммам, которые были вынесены на просрочку, необходимо считать с конкретной даты выхода на просрочку, а также с учетом прерывания течения срока исковой давности с 17.12.2016, (дата вынесения судебного приказа по 15.03.2019, (дата отмены судебного приказа).

Согласно представленного расчета задолженности сумма основного долга в размере 59 749,38 руб. была вынесена на просрочку за период с 10.07.2014 по 03.03.2015 следующим образом: -1 475,82 руб. - 15.07.2014. (срок истекает 10.10.2019,); 982,07 руб. - 15.08.2014, (срок истекает 10.11.2019); 1 173,15 руб. - 15.09.2014 (срок истекает 11.12.2020); -1 173,15 руб. - 15.10.2014, (срок истекает 10.01.2020); -1 232,07 руб. - 15.11.2014, (срок истекает 10.02.2020); -1 173,14 руб. - 15.12.2014 (срок истекает 11.03.2020); 1 232,07 руб. - 15.01.2015 ( срок истекает 11.04.2020,); 51 307,91 руб. - 03.03.2015 (срок истекает 25.08.2020).

С Ответчика подлежит взысканию сумма в размере: 80 623 руб. 62 коп., из которой: -59 749,38 руб. - сумма задолженности по основному долгу; -12 318,94 руб. - сумма задолженности просроченным процентам; 806,86 руб. - сумма процентов на просроченный основной долг; 906 руб. - сумма задолженности по комиссиям; 4 300 руб. - сумма задолженности по единовременным штрафам; 2 542,44 руб. - сумма государственной пошлины. Просил исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Горбунов И.В., представитель ответчика Требунских И.В. о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом в судебном заседании участия не принимали, в письменных возражениях на иск просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц, Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ», о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом в судебном заседании участия не принимали.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено что 28.04.2011между Горбуновым И.В. и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_30O0_99518 по которому открыт СКС № 40817810900050408839, выпущена банковская карта № (данные изъяты). Заявлением от 28.04.2011, Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000(DUAL САRD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 vl103» Линия с лимитом задолженности)) наследующих условиях: лимит кредитования: - 60 000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 3 000 рублей, дата платежа - 15 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка 36,00 % годовых.

В соответствии с условиями договора Связной банк (АО) исполнил свои обязательства по договору перед ответчиком и выдал банковскую карту с лимитом 60 000 рублей, предоставил кредитные средства.

В нарушение условий договора Горбунов И.В. не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, ответчиком было допущено свыше 24 просрочек. Продолжительность допущенных просрочек в исполнении обязательства более 644 дней, в результате чего образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 24.11.2015, № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12.12.2017.

Таким образом кредитором по указанному выше Кредитному договору является истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Возражения ответчика, его представителя о не получении кредита в Связной Банк (АО) противоречат представленным истцом суду доказательствам, а именно заявлением Горбунова И.В. от 28.04.2011, Анкетой клиента, распиской в получении карты № 5163310502080406, подписанных собственноручно, Договором заключенным 28.04.2011, в соответствии с которым открыт СКС № 40817810900050408839.

Выпиской по счету СКС № № (данные изъяты), согласно которой за период с 28.04.2011 по 24.11.2015 оборот денежных средств за весь период пользования Договором составил сумму в размере 998 469,46 руб., что составляет сумму полученных кредитных денежных средств и сумму внесенных денежных средств (509 900,00 + 488 569,46).

За весь период пользования Договором Ответчиком получено кредитных денежных средств в сумме 488 569,46 руб..

При этом денежные средства в размере 509 900,00 руб. внесенные в счет погашения задолженности учтены следующим образом: 395 083,14 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу; 33 736,94 руб. - в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу; 48 737,91 руб. - в счет погашения задолженности по процентам; 472,41 руб. - в счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг процентам; 22 869,60 руб. - в счет погашения задолженности по комиссиям; 9 000 руб. - в счет погашения единовременных штрафов за просрочку платежа. Итого в счет погашения задолженности учтено 87 750 руб..

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает, что Горбунов И.В. за период пользования Договором получил срочную ссуду сумму в размере 488 569,46 руб., из которых погасил 428 820,08 руб.; 395 083,14 руб. - учтено в счет погашения задолженности по основному долгу; 33 736,94 руб. - учтено в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу. Сумма задолженности по основному долгу (просроченному) составляет 59 749 руб. 38 коп. (488 569,46 - 428 820,08).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд находит его верным, собственный расчет ответчиком не представлен.

Доводы ответчика о пропуске истом срока исковой давности подлежат отклонению в связи со следующим.

В соответствие с положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Ст. 200 ГК РФ, определяет общие правила начала течения срока исковой давности, а применительно к кредитным обязательствам, последний срок уплаты (внесения) денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По утверждению ответчика 28.04.2017 дата, позже которой при обращении взыскания у ответчика возникает право заявить о пропуске срока исковой давности.

Вместе с тем как установлено судом, следует из материалов дела срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно Договора минимальный платеж в размере 3 000 руб. в счет погашения задолженности должен поступать каждое 15 число месяца. Последнее внесение денежных средств в размере минимального платежа произведено ответчиком - 10.06.2014, дата начала течения срока исковой давности 15.07.2014.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 818 дней, с даты вынесения судебного приказа от 17.12.2016, мировым судьей судебного участка № 74, в Первомайском судебном районе г. Омска до даты отмены судебного приказа 15.03.2019.
При обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 2 года 5 месяцев и 2 дня, оставшаяся часть срока исковой давности 6 месяцев 28 Дней. После отмены судебного приказа 15.03.2019, начавшееся до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается, т.е. продолжается течь оставшаяся часть срока исковой давности.

Срок исковой давности на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по Договору с Ответчика истекает 10.10.2019.

Согласно представленного расчета задолженности сумма основного долга в размере 59 749,38 руб. была вынесена на просрочку за период с 10.07.2014 по 03.03.2015 следующим образом: -1 475,82 руб. - 15.07.2014. (срок истекает 10.10.2019,); 982,07 руб. - 15.08.2014, (срок истекает 10.11.2019); 1 173,15 руб. - 15.09.2014 (срок истекает 11.12.2020); -1 173,15 руб. - 15.10.2014, (срок истекает 10.01.2020); -1 232,07 руб. - 15.11.2014, (срок истекает 10.02.2020); -1 173,14 руб. - 15.12.2014 (срок истекает 11.03.2020); 1 232,07 руб. - 15.01.2015 (срок истекает 11.04.2020,); 51 307,91 руб. - 03.03.2015 (срок истекает 25.08.2020).

Согласно представленного истцом расчета задолженность Горбунова И.В. перед Истцом по указанному договору составляет: 78 081,18 руб., из которых: сумма процентов -12 318,94 руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - 59 749,38 руб.; сумма просроченных платежей по процентам - 806,86 руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек - 4 300 руб.; комиссии - 906 руб.;

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд находит его верным, ответчиком собственный расчет суду не представлен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение указанной нормы, ответчиком суду не представлено доказательств иного и обратного установленному в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при обращении в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 2 542,44 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Р Е Ш И Л :

Исковые требовании ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Горбунову И.В. удовлетворить.    

Взыскать с Горбунова И.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность в сумме 78 081,18 рублей, в том числе: сумма основного долга-0,00 рублей; сумма процентов -12 318,94 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 59 749,38 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 806,86 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 4 300,00 рублей; комиссии -906,00 рублей;

Взыскать с Горбунова И.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» государственную пошлину в размере 2 542,44 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Знаменский районный суд Омской области в течение 30 суток со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья А.А. Орел

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2019.