Решение от 21.06.2022 по делу № 2-858/2022 от 24.05.2022

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

21 июня 2022 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Чахиревой К.В., с участием ответчика Савош В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-858/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Савош В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Савош В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 04.09.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Савош В.С. заключен кредитный договор *** ***), по условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере .......... рублей сроком на .......... месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

...... ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ...... на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ...... по ...... суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере .......... рублей. По состоянию на ...... общая задолженность составляет .......... рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере .......... рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .......... рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца Макарова М.В. действующей по доверенности ***/ФЦ от ......, сроком действия 10 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Савош В.С. в судебном заседании требования иска не признает, суду пояснил, что факт заключения кредитного договора не оспаривает, однако считает, что задолженность им погашена полностью в период его работы, путем выплаты из его заработной платы денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Также указывает, что кредит брал на один год, без процентов, с ежемесячным платежом .......... рублей, а банк непонятно почему все платежи забирал на проценты, а не на основную часть долга по кредиту. В случае удовлетворения требований иска, просит суд учесть его семейное положение, наличие на иждивении детей, отсутствие в настоящее время постоянного заработка, так как не работает, представляет суду выписку по операциям клиента, из которой, по его мнению, следует, что кредит им погашен. Просит суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела *** по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Савош В.С., суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Частью 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ...... между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Савош В.С. (заемщик) заключен кредитный договор ***, л.д. 10-11.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме .......... рублей под 28% годовых, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций - 28.00. ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - ..........9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней, номер ТБС ***, мер минимального обязательного платежа (далее МОП) не менее суммы МОП, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств ТБС, кредит предоставлен на потребительские цели, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа .........., пункты 1, 2, 4, 6, 8, 12 кредитного договора, л.д. 10-11.

Судом усматривается, что, заемщик, подписывая Индивидуальные условия, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями. Правилами и законом, пункт 14 договора.

Пунктом 6.2 условий кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

Судом усматривается, ответчиком не оспаривается, что с условиями кредитования ответчик был ознакомлен под роспись, подписи проставлены ответчиком на каждой странице кредитного договора, а также в памятке к договору личного страхования, согласии на дополнительные услуги, заявлении клиента о подключении услуги «Персональная линия», анкете-заявлении на получение потребительского кредита, л.д. 10-11, 12-13, 13 (оборот) -14, 15, 16, с представлением Банку копии паспорта заемщика, л.д. 15 (оборот).

Из содержания анкеты-заявления следует, что сумма кредита составляет .......... рублей, срок возврата *** месяцев, вид кредита: кредитная карта, л.д. 16.

В связи с указанным выше, доводы ответчика о том, что им с Банком был заключен кредитный договор без уплаты процентов, сроком на один год, суд отклоняет, поскольку они опровергаются условиями заключенного кредитного договора, а также иными, подписанными заемщиком (ответчик) документами при заключении кредитного договора.

В материалах дела имеется досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности, направленному в адрес ответчика (заемщик) от ...... исх. ***, с пометкой срочно к исполнению, в котором указано, что правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ......, а также указано о наличии образовавшейся задолженности, в связи с неисполнением обязательств по договору кредитования, Банк заявляет о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, в случае невыполнения требований, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор, л.д. 30.

Судом усматривается, что уведомление направлено Банком в адрес заемщика Савош В.С. по адресу фактического места жительства, как указал свой адрес ответчик (заемщик) в кредитном договоре, л.д. 30.

В судебном заседании ответчик Савош В.С. пояснил суду, что уведомление им получено не было, так как по указанному адресу он последнее время не проживает.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ......, общая задолженность ответчика перед банком составляет .......... рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность .......... рублей, иные комиссии .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду .......... рублей, неустойка на просроченную ссуду .........., неустойка на просроченные проценты .......... рублей, расчет прилагается, л.д. 5-6.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору погашена не была, истец обратился за защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 88 г.Тулуна и Тулунского района о взыскании с ответчика Савош В.С. задолженности по кредитному договору в размере .......... рублей и судебных расходов в размере .......... рублей.

Вынесенный в отношении ответчика (заемщик) от 14.02.2022 по гражданскому делу № 2-313/2022 судебный приказ, определением мирового судьи по письменным возражениям ответчика, в которых он указал, что задолженность по кредитному договору им не погашена, в связи с нахождением в трудной жизненной ситуации, а также банк списывал денежные средства не на основной долг, а на проценты, отменен 14.03.2022, л.д. 9.

По запросам суда поступила следующая информация: по информации Отдела ЗАГС по Тулунскому району и г.Тулуну сведения о смерти в отношении Савош В.С. отсутствуют.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Оценив все представленные суду сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитования, с которыми заемщик при заключении договора был ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные банком штрафные санкции (неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты), суд находит не противоречащими требованиям закона и условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований для их снижения, суд не находит, поскольку они являются адекватными последствиям неисполнения обязательств, ст. 333 ГК РФ. Таким образом, требования иска подлежат удовлетворению полностью в пределах заявленных требований иска.

При этом, доводы ответчика Савош В.С., изложенные в письменных возражениях на требования иска относительно поддержки им встречного иска, а также относительно тех обстоятельств, что истцу необходимо заключить новый договор с ответчиком на остаток суммы долга без учета процентов по задолженности, ранее ответчик обращался в офис нового кредитора на взятие нового кредитного договора для погашения задолженности по данному долгу, на что ему был дан отказ, таким образом ответчик пытался загасить сумму задолженности мирным путем, на что ему был дан от░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░ ...... ░░ ......, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░. 56 ░░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ 13 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .......... ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ *** ░░ ...... ░ .......... ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ *** ░░ ......, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░.░. 28, 29.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 10, 1, 404, 333 ░░ ░░, ░░. ░░. 56, 67, 68, 98, 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., .......░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ****, ░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ **** ░ ****, ░░░░ ░░░░░░ ......, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ***, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ****, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ***) ░░ ...... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ...... ░ ░░░░░░░ .......... ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ .......... ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ .......... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .......... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░