Решение по делу № 2-1473/2022 от 10.02.2022

61RS0023-01-2022-000975-55

№ 2-1473/2022

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.04.2022г. г.Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

Судьи Романовой С.Ф.,

при секретаре Золотухиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к Карташеву В. И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к Карташеву В.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, ссылаясь на то, что между ООО «ХКФ Банк» и Карташевым В.И. заключен кредитный договор №2274294635 от 23.06.2018г., на сумму 569 282 руб., под 20,50% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязанности по договору, перечислив денежные средства ответчику. 29.08.2019г. между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ООО «ХКФ Банк» заключен договор уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19, согласно которому права требования по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. перешли АО «Всероссийский банк развития регионов». В нарушение обязанностей по кредитному договору, ответчик не производил платежи, в связи с чем 01.09.2020г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности, однако требование не исполнено. В связи с ненадлежащим исполнением Карташевым В.И. обязанностей по договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.01.2022г. составляет 506 392 руб. 62 коп., из них: 374 556 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 16 545 руб. 98 коп. – просроченные проценты за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 318 руб. 51 коп. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 169 руб. 04 коп. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2020г. по 10.01.2022г., 112 802 руб. 59 коп. – убытки (неполученные доходы) за период с 24.08.2020г. по 23.06.2023г. АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и 16.02.2021г. был выдан судебный приказ №2-464/2021 на предмет взыскания с Карташева В.И. задолженности по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. в размере 402 706 руб. 03 коп., однако определением от 26.11.2021г. указанный судебный приказ отменен. Поэтому истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с Карташева В.И. в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования №2274294635 от 23.06.2018г. в размере 506 392 руб. 62 коп., из них: 374 556 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 16 545 руб. 98 коп. – просроченные проценты за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 318 руб. 51 коп. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 169 руб. 04 коп. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2020г. по 10.01.2022г., 112 802 руб. 59 коп. – убытки (неполученные доходы) за период с 24.08.2020г. по 23.06.2023г.; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 264 руб.

Представитель истца АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, при подаче искового заявления письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Всероссийский банк развития регионов».

Ответчик Карташев В.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, направил в адрес суда письменные возражения, в которых просил в удовлетворении требований о взыскании убытков в размере 112 802 руб. 59 коп. отказать, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Карташевым В.И. заключен кредитный договор №2274294635 от 23.06.2018г., на сумму 569 282 руб., из которых: 518 000 руб. – сумма к перечислению, 51 282 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 20,50% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.19-21).

Указанный договор был заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку исполнения требования о досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п.12).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав денежные средства заемщику, что подтверждается банковскими ордерами (л.д.34,35).

В соответствии с Общими условиями Договора, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д.27).

В соответствии с п.1 Общих условий Договора клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно п.5 задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиенты по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек, убытков.

Разделом 3 Условий предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентов условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию кредитной задолженности по договору.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Карташев В.И. был ознакомлен с кредитным договором №2274294635 от 23.06.2018г., графиком погашения по кредиту, индивидуальными условиями о предоставлении кредита, общими условиями договора. Таким образом, при заключении договора ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора.

29.08.2019г. между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ООО «ХКФ Банк» заключен договор уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19, согласно которому права требования по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. перешли АО «Всероссийский банк развития регионов» (л.д.41-63).

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. По смыслу главы 24 Гражданского кодекса РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Между тем, Карташев В.И. не исполнял надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 513 912 руб. 62 коп. и АО «Всероссийский банк развития регионов» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности (л.д.65).

Однако, требование не исполнено, поэтому истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и 16.02.2021г. АО «Всероссийский банк развития регионов» выдан судебный приказ №2-464/2021 на предмет взыскания задолженности по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. по состоянию на 29.12.2020г. в размере 402 706 руб. 03 коп. Однако, определением мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского судебного района г.Ростов-на-Дону от 26.11.2021г. указанный судебный приказ отменен (л.д.18).

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по договору по состоянию на 10.01.2022г. согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору составляет 506 392 руб. 62 коп., из них: 374 556 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 16 545 руб. 98 коп. – просроченные проценты за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 318 руб. 51 коп. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 169 руб. 04 коп. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2020г. по 10.01.2022г., 112 802 руб. 59 коп. – убытки (неполученные доходы) за период с 24.08.2020г. по 23.06.2023г. (л.д.39-40). Данный расчёт был проверен и признан судом арифметически верным.

Между тем, с учетом того, что кредитный договор заключен для удовлетворения личных нужд заемщика, а также с учетом положений п. 2 ст. 810 ГК РФ, предоставляющего заемщику-гражданину, получившему сумму займа (кредит) для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, право на досрочный возврат заемных денежных средств, с начислением процентов включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, взыскание убытков за период до 23.06.2023г. может привести к неосновательному обогащению банка.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании убытков (неполученных доходов) за период с 24.08.2020г. по 23.06.2023г. подлежит частичному удовлетворению, а именно: за период с 24.08.2020г. по 10.01.2022г., в сумме 77 443 руб. 95 коп.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. подлежат частичному удовлетворению в размере 471 033 руб. 98 коп., из которых: 374 556 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 16 545 руб. 98 коп. – просроченные проценты за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 318 руб. 51 коп. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 169 руб. 04 коп. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2020г. по 10.01.2022г., 77 443 руб. 95 коп. – убытки (неполученные доходы) за период с 24.08.2020г. по 10.01.2022г.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, понесенной истцом при подаче иска (л.д.12,13), пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 910 руб. 34 коп.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» - удовлетворить частично.

Взыскать с Карташева В. И. в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №2274294635 от 23.06.2018г. в размере 471 033 руб. 98 коп., из которых: 374 556 руб. 50 коп. – просроченный основной долг, 16 545 руб. 98 коп. – просроченные проценты за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 318 руб. 51 коп. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 24.04.2020г. по 10.01.2022г., 1 169 руб. 04 коп. - неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2020г. по 10.01.2022г., 77 443 руб. 95 коп. – убытки (неполученные доходы) за период с 24.08.2020г. по 10.01.2022г., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 7 910 руб. 34 коп.; в остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд.

Судья          С.Ф. Романова

Решение изготовлено в окончательной форме 11.04.2022г.