Решение по делу № 2-593/2018 от 24.05.2018

Дело № 2-593/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре Леонтьевой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сосногорске 24 июля 2018 года гражданское дело по иску Смирнова ВВ к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности предоставить информацию,

установил:

Смирнов В.В. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, в котором просил обязать ответчика предоставить информацию о размере страховой премии - платы за оказание ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховых услуг, уплаченной ПАО Сбербанк по договору коллективного страхования, по которому является застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым В.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, в рамках которого истец путем подписания заявления стал участником Программы страхования клиентов банка за плату по подключению к данной Программе, составляющую <данные изъяты> руб. Истец обращался к ответчику с требованием предоставить информацию о размере страховой премии, уплаченной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которая истцом не получена.

Истец Смирнов В.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия и в отсутствие его представителя.

Ответчик ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещено, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, направило в суд возражения на иск, в которых указало, что информация о составных частях платы за подключение к Программе страхования, формула расчета платы за оказание услуги и конкретный размер этой платы указаны в подписанном истцом заявлении и, тем самым, доведены до потребителя, сама услуга по подключению к Программе страхования является неделимой, не предполагает возможность выделения из общей цены услуги каких-либо составных частей, и со ссылкой на судебную практику по спорам о плате за подключение к программе страхования просило в удовлетворении заявленных Смирновым В.В. требований отказать.

С учетом надлежащего извещения и в соответствии с требованиями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных и неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами, в связи с чем положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 подлежат применению в той части, которая не урегулирована специальным законом.

Как следует из п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422, п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.329, п.2 ст.935, ст.421 Гражданского кодекса РФ по соглашению сторон, исполнение обязательств по кредитному договору может быть обеспечено путем страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнов В.В. подписал заявление, которым выражал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования.

В соответствии с п.3 указанного заявления страховая сумма составляет 776 014 руб. и является постоянной в течение срока действия договора страхования.

Из заявления (п.5.2) следует, что Смирнов В.В. ознакомлен и согласен с Условиями участия в программе страхования, в том числе, с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с него плату, рассчитываемую по формуле: страховая сумма*тариф за подключение к Программе страхования*(количество месяцев/12); тариф за подключение Программе страхования - <данные изъяты> годовых.

В этом же заявлении от ДД.ММ.ГГГГ выражено согласие истца оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. за весь срок страхования; до истца доведены и ему разъяснены способы внесения платы за подключение к Программе страхования: путем списания со счета вклада (позволяющего осуществлять расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?

Также из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Смирнов В.В. был ознакомлен и согласен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, получил второй экземпляр Заявления, Условий и Памятку застрахованному лицу.

Данная услуга является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 Гражданского кодекса РФ, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

При заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования ПАО Сбербанк действовал по поручению заемщика.

Заключение договора страхования и перечисление страховой премии страховщику подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц, выпиской из страхового полиса, справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом услуга, оказываемая ПАО Сбербанк Смирнову В.В., является неделимой, информация об общем размере и формуле расчета платы за подключение к программе страхования, содержится в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, со стоимостью услуги истец был согласен, что выразилось в собственноручном подписании им данного заявления.

Отсутствие раздельного указания составляющих одной платы не влияет на достоверность самой общей суммы платы и не относится к обстоятельству, способствующему введению потребителя в заблуждение, поэтому указанная информация не относится к категории необходимых.

Как следует из раздела 1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ПАО Сбербанк выступает страхователем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - страховщиком, а лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты, является выгодоприобретателем, при этом договор страхования определен как соглашение между страховщиком и страхователем по Программе страхования, страховая премия - как плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику, в порядке и в сроки, определенные Договором страхования. В этой связи Смирновым В.В. ответчику уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО Сбербанк не является страховой компанией, а стоимость услуги, полная информация о которой до Смирнова В.В. доведена в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» Смирнов В.В. имеет право указать на неполноту информации в разумный срок, и при условии если ему не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге.

Из материалов дела следует, что доводы о ненадлежащей информации подтверждения по настоящему делу не нашли, информация о стоимости услуги до Смирнова В.В. доведена, кроме того, заявление об этом Смирновым В.В. оформлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении значительного времени после подписания заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, исходя из положений того же п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), и если договор заключен, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В развитие изложенного согласно п.5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования, в том числе при подаче физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере <данные изъяты> от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Как следует из материалов дела, в ответ на заявление Смирнова В.В. от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк письменно разъяснил об истечении 14-дневного срока со дня подключения к договору страхования, о наличии Условий участия в программе страхования в свободном доступе на официальном сайте банка в сети Интернет и о действии договора страхования при досрочном погашении задолженности по кредиту.

    Оценив представленные в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, на основании анализа имеющихся доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ не доказано относимыми и допустимыми в соответствии со ст.ст. 59, 60 ГПК РФ доказательствами непредоставление истцу информации о размере платы за оказание страховых услуг, право на получение которой он, как потребитель услуги, имеет в силу ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Смирнова ВВ к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности предоставить информацию оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 июля 2018 года.

Председательствующий                     Т.А. Шибакова

Копия верна: судья