Решение от 31.05.2019 по делу № 2-260/2019 от 15.10.2018

Дело № 2-260/19

УИД 22RS0066-01-2018-004923-35

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2019 года              г. Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи     Барсуковой Н.Н.,

при секретаре         Оленберг О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ООО «ЕСС», Шумиловой Наталье Васильевне, Шумилову Игорю Анатольевичу, ООО «АРАГАТ» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В ИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с указанным иском, в котором просит, с учетом уточнений, взыскать солидарно с ответчиков по настоящему делу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 406 руб. 65 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Шумиловой Н.В. и заложенное согласно Договору, об ипотеке 12-BRN-120-00084-И от ДД.ММ.ГГГГ:

Административно-бытовое здание - 1 этажное здание, общей площадью 102,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость, - 3 465 840 руб.;

административно-складское здание - 1 этажное здание, общей площадью 149,7 кв.м. расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость – 3 449 360 руб.;

земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, общей площадью 400 кв.м. кадастровый №, установив начальную продажную стоимость – 2 255 360 руб.

Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 210 руб.

В обоснование иска указано, что между ООО «ЕСС» и ПАО «БИНБАНК» (в последствие реорганизовано в ПАО Банк «ФК Открытие») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1), Банк выдает Заемщику кредит в сумме 5 200 000 рублей 00 копеек для инвестиционных целей на следующих условиях:

• Срок кредита: 78 месяцев (в редакции Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №)

• Дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ.

• Процентная ставка: 16,3% годовых.

Выдача кредита производилась единовременно на расчетный счет Заемщика.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Оплата процентов, в соответствии с п. 3 Кредитного договора, производится ежемесячно 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Истцом является Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловой Н.В., Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловой Н.В.; Договор поручительства 12-BRN-120-00084-П2 от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловым И.А.; Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АРАГАТ».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «ЕСС» перед Банком не погашена в полном объеме и составляет 343 403 руб. 65 коп. - в виде задолженности по основному долгу в соответствии с прилагаемым расчетом.

В соответствии с п. 10.1 Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является Договор ипотеки 12-BRN-120-00084-И от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Шумиловой Н.В., п. 1.2. Договора ипотеки определено, что в залог передается:

Административно-бытовое здание - 1 этажное здание, общей площадью 102,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. Начальная продажная стоимость, - 1 586 000 рублей;

административно-складское здание - 1 этажное здание, общей площадью 149,7 кв.м. расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. Начальная продажная стоимость - 2314000 рублей;

земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, общей площадью 400 кв.м. кадастровый №, Начальная продажная стоимость - 325 000,00 рублей.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, поручители требование о погашении кредита не исполнили, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчики Шумилова Н.В., Шумилов И.А., ООО «ЕСС», ООО «АРАГАТ» обратились со встречными исковыми требованиями о снижении процентной ставки по кредитному договору №-BRN-120-00084 за период с 2014 года по 2017 год до 13,35% годовых, обязав истца пересчитать размер задолженности в сторону снижения.

Встречные требования мотивированы тем, что за время исполнения договора, заемщиком на счет истца внесена сумма 9 864 747 руб. 16 коп., что в два раза превышает сумму займа. Кроме того, за время действия кредитного договора произошло снижением ставок по договорам обеспеченным ипотекой, на сегодняшний день базовая ставка по ипотеке в ПАО Банк «ФК Открытие» установлена от 9,7%, в связи с чем, ответчики полагают, что ставка по кредитному договору №-BRN-120-00084 должна быть снижена и размер задолженности пересчитан.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» по первоначальному иску в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивал, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики по первоначальному иску исковые требования не признали, наличие задолженности не оспаривали, просили удовлетворить встречные требования.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ООО «ЕСС» и ПАО «БИНБАНК» (в последствие реорганизовано в ПАО Банк «ФК Открытие») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1), Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 5 200 000 рублей 00 копеек для инвестиционных целей на следующих условиях:

• срок кредита: 78 месяцев (в редакции Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №);

• дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ;

• процентная ставка: 16,3% годовых (л.д.7-8).

Банк свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиками в ходе судебного заседания не оспаривалось.

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 343 403 руб. 65 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключены следующие договоры:

- договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловой Н.В.,

- договор поручительства №-П1 от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловой Н.В.;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шумиловым И.А.;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АРАГАТ».

В соответствии с договорами поручительства, поручители принимает на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком ООО «ЕСС» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере основного долга, в том числе начисленных процентов за пользование кредитом, пеней, штрафных неустоек, комиссий, издержек.

В соответствии со статьями 361, 362 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации). Иное договором поручительства не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №-BRN-120-00084 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 343 403 руб. 65 коп. в размере основного долга.

Указанный расчет судом проверен, признан законным и обоснованным, ответчиками не оспорен.

Согласно п. 10.1 Кредитного договора №-BRN-120-00084 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является Договор ипотеки 12-BRN-120-00084-И от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Шумиловой Н.В.

Пунктом 1.2. Договора ипотеки определено, что в залог передается:

- административно-бытовое здание - 1 этажное здание, общей площадью 102,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, оценочной стоимостью, - 1 586 000 руб.;

- административно-складское здание - 1 этажное здание, общей площадью 149,7 кв.м. расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. оценочной стоимостью - 2314000 руб.;

- земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, общей площадью 400 кв.м. кадастровый №, оценочной стоимостью - 325 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

При этом, согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «Русский Сокол» № от ДД.ММ.ГГГГ по результатам экспертизы, проведенной на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества дату проведения оценки составляет:

административно-бытовое здание - 1 этажное здание, общей площадью 102,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № руб.;

- административно-складское здание - 1 этажное здание, общей площадью 149,7 кв.м. расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № – 4 311 700 руб.;

- земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, общей площадью 400 кв.м. кадастровый № – 2 819 200 руб.

Оснований ставить выводы экспертного исследования под сомнение у суда не имеется, доказательств иной цены сторонами не представлено.

В связи с изложенным, учитывая положения ч.2 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в следующем размере:

административно-бытовое здание - 1 этажное здание, общей площадью 102,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № – 3 465 840 руб.;

- административно-складское здание - 1 этажное здание, общей площадью 149,7 кв.м. расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № – 3 449 360 руб.;

- земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, общей площадью 400 кв.м. кадастровый № – 2 255 360 руб.

Доводы ответчиков о необоснованности исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество не являются основанием для отказа в удовлетворении требований в данной части, поскольку в силу положений ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» необходимо одновременно наличие двух условий: сумма неисполненного обязательства должна быть менее 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки должен составлять менее трёх месяцев. Как следует из содержания кредитного договора, его срок истек в апреле 2019 года, соответственно положения ст. 54.1 указанного закона к данным правоотношениям не могут быть применены.

    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 15 210 руб., учитывая, что уменьшение исковых требований связано с тем, что ответчики произвели частичное погашение задолженности после предъявления искового заявления в суд.

Разрешая встречные исковых требований Шумиловой Н.В., Шумилова И.А., ООО «ЕСС», ООО «АРАГАТ» об уменьшении процентной ставки по кредитному договору, суд приходит к выводу об их необоснованности, по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами достигнуто соглашение по всем его условиям, в том числе о размер процентов за пользование кредитом. Нормами действующего законодательства, а также условиями кредитного договора заемщику не предоставлено право требовать уменьшения процентной ставки по кредиту, наличие оснований для таких требований, равно как и обязанности банка снизить процентную ставку по кредитному договору не установлено.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Доказательств того, что банком были существенно нарушены условия кредитного договора, суду не представлены, в связи с чем, отсутствуют основания удовлетворения встречных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 343 403 ░░░. 65 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 210 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░ - 1 ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 102,6 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 3 465 840 ░░░.;

- ░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 1 ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 149,7 ░░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 3 449 360 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 400 ░░.░. ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 255 360 ░░░..

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░