Решение по делу № 2-3234/2024 (2-11283/2023;) от 14.12.2023

Дело № 2-3234/2024 (2-11283/2023;)

УИД 23RS0047-01-2023-012887-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар                              18 апреля 2024 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи:                                 Климчук В.Н.

при секретаре:                             Сагайдак А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Шевченко Л. В., взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к Шевченко Л.В. о взыскании задолженности с 11.05.2017 по 08.12.2023 в размере 397 237 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 7 172 рублей 37коп.

В обоснование указывая, 21.09.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 136 300 рублей под 29.00%/50.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 539 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2017, на 08.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2403 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.02.2017, на 08.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2496 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 35 074 рубля. По состоянию на 08.12.2023 общая задолженность составляет 397 237 рублей: иные комиссии 2 758 рублей, просроченные проценты 262 179 рублей, просроченная ссудная задолженность 132 300 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Явка представителя истцом, - ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не обеспечена. Ходатайство об отложении слушания не поступало. В исковом заявлении отражена просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя. В случае неявки представителя истец не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик, - Шевченко Л.В., в судебное заседание не явилась. Ходатайство об отложении слушания не поступало. В материалах имеется ходатайство, в котором Шевченко Л.В. просит применить срок исковой давности. Указывает, истец знал о нарушении своего права более 8 лет с 2017 года, срок исковой давности составляет 3 года. Банк по истечении этого срока не обращался, а обратился с исковым заявлением спустя 6 лет, когда был отменен судебный приказ. Срок исковой давности истек 11.06.2021.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа, заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положением ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами –п. 1 ст. 310 ГК РФ.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство –п. 1 ст. 408 ГК РФ.

Из материалов следует, кредитный договор между сторонами заключен на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № от 21.09.2016.

Исходя из приведенного заявления:

лимит кредитования 136 300 руб.;

использованный лимит кредитования не восстанавливается;

договор кредитования заключается в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств;

срок действия (доступность) лимита кредитования - в течение срока действия договора кредитования;

срок возврата кредита - до востребования;

ставка за проведение безналичных операций - 29%, ставка за проведение наличных операций -50%;

схема погашения Кредита - МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП); Размер МОП – 8 969 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами;

дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 мес., увеличенная на 15 календарных дней;

расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита;

каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода;

банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 6 135 руб.

продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора кредитования.

Также в материалах имеется заявление клиента о заключении договора кредитования, исходя из которого:

лимит кредитования 33 000 руб.

при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до суммы первоначально установленного Лимита кредитования;

банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин уменьшить или установить Лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление Лимита кредитования;

лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия Банком Оферты (Заявления) на увеличение лимита кредитования. Оферта с указанием желаемого лимита кредитования может быть принята (акцептована) Банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в ней.

договор заключается в момент акцепта Банком настоящего Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств;

срок действия (доступность) Лимита кредитования - до востребования;

срок возврата Кредита - до востребования;

ставка за проведение безналичных операций - 29,9%, максимальная ставка за проведение наличных операций - 74,9%;

льготный период (для безналичных операций) - до 56 дней;

Схема погашения Кредита МОП:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее - МОП).

Платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно SMS – уведомлению;

Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность Расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.

Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Заключение кредитного договора, получение денежных средств по кредитному договору ответчиком не опровергались.

Исходя из расчета, задолженность по состоянию на 08.12.2023 составляет 397 237 рублей: иные комиссии 2 758 рублей, просроченные проценты 262 179 рублей, просроченная ссудная задолженность 132 300 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не опровергался.

Обсуждая доводы стороны ответчика о сроке исковой давности, учитывается следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из положений частей 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление подано в суд через ГАС "Правосудие" 13.12.2023.

В абзацах 1, 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 содержатся разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

В материалах имеется копия определения мирового судьи судебного участка №238 Карасунского внутригородского округа г. Краснодара от 21.07.2023.

Указанным определением отменен судебный приказ №2-1472/2017 от 15.12.2017 по заявлению ПАО КБ "Восточный" к Шевченко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.09.2016 за период с 06.02.2017 по 10.11.2017; прекращено исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа №2-1472/2017 от 15.12.2017.

Из указанного определения также следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа представитель ПАО КБ "Восточный" обращался 11.12.2017.

Принимая во внимание условия ранее указанного кредитного договора, срок возврата кредита –до востребования, лимит кредитования –до востребования, с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ "Восточный" обращалось 11.12.2017, судебный приказ отменен 21.07.2023, с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 13.12.2023, то оснований считать срок исковой давности пропущенным, не имеется.

Поскольку задолженность не опровергнута, как и не предоставлен контррасчет, то исковое заявление признается обоснованным, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ, установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требуемые к возмещению расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением №205 от 12.12.2023, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Шевченко Л. В., взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шевченко Л. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в 397 237 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 172 рублей 37коп., а всего 404 409 (четыреста четыре тысячи четыреста девять) рублей 37коп.

Мотивированное решение будет изготовлено в окончательной форме в течение пяти дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара                                                 В.Н. Климчук

мотивированное решение изготовлено: 25 апреля 2024 года

Судья Советского

районного суда г. Краснодара                                                 В.Н. Климчук