Решение от 21.12.2021 по делу № 2-2750/2021 от 30.07.2021

Мотивированное решение        

составлено 28.12.2021 г.

Дело № 2-2750/2021

25RS0010-01-2021-004174-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2021 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.А.,

при секретаре Родионовой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Хаврониной Ларисе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Хаврониной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 500 000 руб.; срок кредита - 84 месяца; проценты за пользование кредитом – 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение обязательств - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <.........>, Приморский б-р, <.........>, кадастровый №. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства. 30.03.2019г. между истцом и ответчиком заключен договор ипотеки №/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога. С декабря 2020г. по настоящее время ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. 16.04.2021г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки. Размер задолженности по состоянию на 15.06.2021г. составляет 1 690 651,32 руб., из них: 1 385 428,46 руб. – задолженность по основному долгу; 299 373,60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 2 159,58 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 689,68 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В п.1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 2 786 400 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <.........>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере 2 786 400 руб. Истец вправе требовать расторжения кредитного договора ввиду систематического неисполнения ответчиком условий кредитного договора и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности, поскольку данные нарушения являются существенными. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с 16.06.2021г. по дату вступления в силу решения суда. Просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 30.03.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хаврониной Л.В., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования № от 30.03.2019г. в размере 1 690 651,32 руб., из них: 1 385 428,46 руб. – задолженность по основному долгу; 299 373,60 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 2159,58 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3689,68 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 385 428,46 руб., начиная с 16.06.2021г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <.........>, Приморский б-р, <.........>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 786 400 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 653 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, направил в адрес суда заявление об уточнении исковых требований, просил расторгнуть договор кредитования №, заключенный 30.03.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования № от 30.03.2019г. в размере 1 393 318,00 руб., из них: 1 238 701,24 руб. – задолженность по основному долгу; 154 616,76 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 238 701,24 руб., начиная с 23.11.2021г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, принадлежащую Хаврониной Л.В., расположенную по адресу: <.........>, <.........>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 2 786 400 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 653 руб.; рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Хавронина Л.В. с исковыми требованиями не согласилась в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку данная квартира является ее единственным жильем, признала сумму основного долга, пояснив, что спорная квартира была приобретена ею до заключения договора ипотеки. Из-за имеющегося у нее заболевания она не смогла своевременно вносить оплату по кредиту, возобновила платежи в мае 2021г., в настоящее время просроченная задолженность у нее отсутствует, она погасила долг и выплатила неустойку в полном объеме, производит оплаты по графику платежей в полном объеме. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 30.03.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хаврониной Л.В. был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб. на срок 84 месяца, процентная ставка составила 21,00% годовых.

Исполнение заемщиком обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, обеспечивалось договором залога (ипотеки) № от 30.03.2019г.

В соответствии с п.1.2 договора ипотеки от 30.03.2019г. предметом ипотеки являлось жилое помещение - квартира, общей площадью 67,9 кв.м, принадлежащая Хаврониной Л.В., расположенная по адресу: <.........>, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.2.1 договора кредитования от 30.03.2019г. Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после предоставления заемщиком в банк договора (ипотеки) с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеку в пользу банка на предмет ипотеки.

Согласно п.3.8 договора кредитования от 30.03.2019г. Хавронина Л.В. обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика: наличными или в безналичном порядке, которые Банк с данного счета списывает в акцептном порядке.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования – ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (п.3.9 договора кредитования).

За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 1 500 000 руб. были зачислены на расчетный счет ответчика Хаврониной Л.В. 05.04.2019г., что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела, за период с 05.04.2019г. по 29.05.2021г.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, Хавронина Л.В. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи в счет его погашения не производила с декабря 2020г.

В связи с чем, 12.04.2021г. истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств, возврате суммы задолженности в общем размере 1 467 226,60 руб.

Из пояснений ответчика следует, что после получения требования банка она возобновила платежи в счет погашения задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, также оплатила задолженность по неустойке.

Согласно выписке по счету заемщика Хаврониной Л.В. 29.05.2021г. ею была внесена сумма 34 200 руб. в счет погашения задолженности по договору кредитования от 30.03.2019г.

Из представленных ответчиком квитанций об оплате следует, что с мая 2021г. по настоящее время Хавронина Л.В. производит оплаты в счет погашения задолженности по данному кредитному договору, задолженность по неустойке ею выплачена в полном объеме.

Учитывая произведенные ответчиком оплаты в счет погашения задолженности, банк уточнил исковые требования.

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в связи с нарушением Хаврониной Л.В. своих обязательств по договору, суд полагает возможным расторгнуть договор кредитования № от 30.03.2019г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хаврониной Л.В.

Истцом представлен уточненный расчет задолженности Хаврониной Л.В. по договору кредитования № от 30.03.2019г., в соответствии с которым задолженность составляет в общем размере 1 393 318,00 руб., в том числе 1 238 701,24 руб. – задолженность по основному долгу; 154 616,76 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Суд проверил расчет и согласился с ним. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших от ответчика в счет погашения кредита сумм. Наличие кредитных обязательств перед банком и размер задолженности по кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования № от 30.03.2019г. в общем размере 1 393 318,00 руб., из которых: 1 238 701,24 руб. – задолженность по основному долгу; 154 616,76 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая, что договор кредитования между истцом и ответчиком расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, соответственно по условиям кредитного договора банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу, что также согласуется с положениями вышеуказанной статьи.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 238 701,24 руб., начиная с 23.11.2021г. по дату вступления в силу решения суда.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как следует из п. 3.4.4 договора ипотеки № от 30.03.2019г. залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях установленных действующим законодательством РФ и настоящим договором.

По условиям договора ипотеки от 30.03.2019г. Банк вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, а при невыполнении данного требования обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при грубом нарушении залогодателем правил пользования предметом ипотеки, ее содержанием и ремонтом, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества; при нарушении залогодателем п.3.1.9 настоящего договора; при невыполнении залогодателем обязанности по письменному предупреждению залогодержателя о всех известных залогодателю на момент заключения настоящего договора правах третьих лиц на предмет ипотеки и при обнаружении не заявленных обременений на предмет ипотеки; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (п.3.4.3).

Вместе с тем, сведений, подтверждающих наступление одного из указанных случаев, в материалах дела не содержится.

Из пояснений ответчика Хаврониной Л.В. следует, что спорная квартира является ее единственным жильем, кроме того, у нее имеется заболевание, которое препятствовало ей своевременно исполнять обязательства по данному кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, в настоящее время Хавронина Л.В. платежи в счет оплаты по договору кредитования № от 30.03.2019г. производит надлежащим образом, намерена выплатить задолженность по кредиту, задолженность по неустойке ею погашена в полном объеме, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в размере 28 653,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ., представленным в материалы дела.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 166,59 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 30.03.2019░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.........>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <.........>, <.........>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░░ 770504642522, ░░░░ 1022800000112, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – 12.05.1991░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <.........>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 30.03.2019░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 393 318,00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 238 701,24 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 154 616,76 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 166,59 ░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 414 484,59 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <.........>, ░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 786 400 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <.........>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░