Решение по делу № 2-3155/2021 от 25.08.2021

              Дело № 2-3155/2021

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                                                06 декабря 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В,

при секретаре Кузиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Рязанское отделение №8606 ПАО СБЕРБАНК к Яблоковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Рязанское отделение №8606 ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Яблоковой С.А. (далее по тексту – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Master Card Standart по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту – Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик Яблокова С.А. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного платежа. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. образовалась задолженность в размере 382922 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг – 336015 руб. 95 коп., просроченные проценты – 41194 руб. 85 коп., неустойка – 5711 руб. 71 коп. С учетом изложенных обстоятельств, истец просил взыскать с Яблоковой С.А. в пользу ПАО СБЕРБАНК сумму задолженности по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 382922 руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7029 руб. 23 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Рязанское отделение № ПАО СБЕРБАНК, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства дела не просил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яблокова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась судебной повесткой по адресу места регистрации, указанному в ответе адресно – справочной работы УВМ УМВД России по <адрес>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления, что в силу ст. 165.1 ГК РФ свидетельствует о надлежащем извещении ответчика Яблоковой С.А. о времени и месте проведения судебного разбирательства.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании заявления Яблоковой С.А. на получение кредитной карты, последней был открыт счет № и выпущена банковская карта <данные изъяты>, с лимитом кредита 340000 руб.

Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Общие условия), заявлением на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК(далее по тексту – индивидуальные условия),Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО СБЕРБАНК физическим лицам (далее по тексту – Тарифы Банка), которые были получены заемщиком, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, кредитная карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование (п.1.2 Общих условий). Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных в Подразделениях Банка и кредитных организациях, через банкоматы Банка и кредитных организаций, внесения наличных денежных средств на счет карты в подразделениях Банка, через банкоматы с модулем приема наличных денежных средств и информационно-платежные терминалы Банка, проведения безналичных переводов денежных средств (п.1.7 Общих условий).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки, действующей на дату пролонгации. Для отражения операций, совершаемых с использованием карты, Банк открывает клиенту счет в рублях Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. п. 3.1, 3.2 Общих условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами Банка (п.3.5 Общих условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности производится путем пополнения счета карты (п.3.6, п.3.7 Общих условий).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно общим условиям, обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который устанавливается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойки и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

В судебном заседании установлено, что Яблокова С.А. неоднократно в спорный период осуществляла операции с использованием кредитной карты, что подтверждается представленными Банком отчетами по карте за спорный период и ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору по внесению в счет погашения задолженности ежемесячных минимальных платежей, у последнего перед Банком образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Общими условиями закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Условий договора.

Материалами дела установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 375670 руб. 15 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 283149 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 52866 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 4013 руб. 93 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 31691 руб. 13 коп., неустойка – 3949 руб. 14 коп., с установлением срока досрочного возврата кредита – не позднее дд.мм.гггг..

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, задолженность ответчика по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 382922 руб. 51 коп., в том числе: просроченный основной долг – 336015 руб. 95 коп., просроченные проценты – 41194 руб. 85 коп., неустойка – 5711 руб. 71 коп.

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что Яблокова С.А. ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у неё перед истцом существует задолженность в размере 382922 руб. 51 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО СБЕРБАНК является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ответчика Володина И.В. в пользу истца ПАО СБЕРБАНК подлежит взысканию задолженность по банковской карте в размере 382922 руб. 51 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

        Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7029 руб. 23 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от дд.мм.гггг. на сумму 3509 руб. 76 коп. и № от дд.мм.гггг. на сумму 3519 руб. 47 коп. на сумму 3519 руб. 47 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 7029 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Рязанское отделение № ПАО СБЕРБАНК к Яблоковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Яблоковой Светланы Александровны в пользу ПАО СБЕРБАНК сумму задолженности по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 382922 (Триста восемьдесят две тысячи девятьсот двадцать два) руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7029 (Семь тысяч двадцать девять) руб. 23 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                     / подпись /                                           Турова М.В.