Решение по делу № 2-1337/2022 от 18.02.2022

Дело № 2 - 1337/22 ( 59RS0002-01-2022-000872-72 )

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 16 августа 2022 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Команич И.К.,

с участием ответчика – Чепкасова А.В

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России » к гр.Б. в лице законного представителя Чепкасова А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО « Сбербанк России » обратилось в суд с иском к гр.Б. в лице законного представителя Чепкасова А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит гр.А. в сумме 565 193, 40 руб. на срок 60 мес. под 13,79% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика. Посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ гр.А. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежал счет №.

Пунктом 1.2. установлено, что договором банковского обслуживания (далее ДБО) считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился с заявлением в Банк для подключения полного пакета услуг «Мобильный банк» к карте <данные изъяты> по номеру телефона№

ДД.ММ.ГГГГ заемщик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:22:30 ч. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:38:53 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 565 193,40 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является гр.Б.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 562 923,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 55 966,99 руб., просроченный основной долг - 497 189,04 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 667,03 руб., неустойка за просроченные проценты — 4 100,25 руб.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с гр.Б. задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 562 923,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 55 966,99 руб., просроченный основной

долг - 497 189,04 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5667,03 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 100,25 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России » в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласен.

Третье лицо о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представителя в суд не направило, ходатайств об отложении слушания дела в суд не представило.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ гр.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание (л.д.22 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получении Потребительского кредита (л.д. 26-28) между ПАО «Сбербанк России» и гр.А. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого гр.А. был предоставлен кредит в размере 565193,40 руб., под процентную ставку 13,79 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д.23-25).

Договор был подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий) предоставления и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.3 общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет

кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1).

Кроме того, в соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования ( п.3.4 Общих условий) за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты. Следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Свои обязательства по кредиту ПАО «Сбербанк России» исполнил путем перечисления суммы кредита в размере 565193,40 руб. на счет дебетовой банковской карты заемщика гр.А., что подтверждается выпиской по счету, выпиской по мобильному банку (л.д. 33, 34).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнял, в связи с чем перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 562 923,31 руб. в том числе: 497 189,04 руб. – основной долг, 55 966,99 руб.- просроченные проценты, 5 667,03 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 4 100,25 руб.- неустойка за просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашение просроченной задолженности, расторжении кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543224,15 руб. (л.д. 9-10).

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, копией графика платежей, расчетом задолженности, другими материалами дела.

Нотариусом нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа Прилипко С.И., после смерти гр.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ.Наследником по закону первой очереди является несовершеннолетний сын гр.Б. ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ наследнику умершей гр.А. – гр.Б. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое было выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> с кадастровым номером № (л.д. 57 оборот).В соответствии с выпиской из ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за гр.Б. зарегистрировано право собственности на указанный объект недвижимости. Кадастровая стоимость квартиры составляла 1 969 404,37 руб. (л.д. 73-74). По сведениям ГУ МВД России по Пермскому краю по состоянию ДД.ММ.ГГГГ за гр.А. транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 52). Чепкасов А.В. является отцом гр.Б., что подтверждается свидетельством о рождении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65). В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 « О судебной практике по делам о наследовании » предусмотрено, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве, возвращения такого искового заявления или оставления его без движения. Пунктом 34 Постановления предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям. Согласно п. 60 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления). Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. В соответствии с п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исследовав материалы гражданского дела, материалы наследственного дела, суд приходит к выводу, о том что, сведения о принятии ответчиком наследства, оставшегося после смерти гр.А., нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что наследник гр.А. – гр.Б., а согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с гр.Б. в лице законного представителя Чепкасова А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 562 923,31 руб., размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Также Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Положениями статьи 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не

предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договора вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Пунктами 2, 3 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным нарушением, поскольку с учетом размера долга, истцу причинен ущерб, в результате чего, он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

Ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 9). Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору ответчиком на сегодняшний день не погашена.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу о признании требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Согласно ответа ООО СК « Сбербанк страхование жизни » данный кредитный договор не был застрахован, на случай смерти заемщика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 829,23 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между гр.А. и ПАО « Сбербанк России ».

взыскать с гр.Б. в лице законного представителя Чепкасова А.В. в пользу ПАО « Сбербанк России » сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 562 923,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере - 14 829,23 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья:      А.С. Еловиков