Решение по делу № 2-3497/2022 от 22.07.2022

Дело № 2-3497/2022

УИД: 22RS0002-01-2022-000314-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 сентября 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при помощнике судьи Кохаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шестаковой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Шестаковой С.Н., попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.06.2012, образовавшуюся в период с 07.08.2014 по 23.01.2015 включительно, в размере 77 541,33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 526,24 руб..

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шестакова С.Н. в судебное заседание не явилась, представила суду отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

23.04.2012 года ответчик обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой о заключении Универсального договора, на условиях, изложенных в данном Заявлении-Анкете, Условиях банковского комплексного обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Универсального договора.

Акцептом Банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, для Договора кредитной карты являются – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредитный лимит на сумму 21 000 руб. ( Заявление –Анкета – л.д39), беспроцентный период составил до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги СМС-Банк – 59,00 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин.600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590,00 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590,00 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590,00 руб. в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290,00 руб. (л.д.41).

Согласно условиям договора, если в Заявлении-Анкете не указано несогласие заемщика в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе и поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами (л.д.48).

Как следует из Заявления-Анкеты, ответчик не выразил своего несогласия на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, согласившись, тем самым, на включение его в данную Программу и на ежемесячное удержание с него платы за участие в Программе (л.д.39).

Информация о полной стоимости кредита, которая при лимите задолженности 21 000,00 руб. при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет составляет 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 36,3 % годовых, доведена до ответчика в Заявлении-Анкете, о чем свидетельствует его подпись в данном документе (л.д.39).

Ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, изложенными в Заявлении-Анкете, а также в Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия), в Тарифах Банка, являющихся неотъемлемыми частями договора, что отражено в Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком. При этом в Заявлении – Анкете ответчик указал, что понимает условия договора, полностью соглашается с ними и обязуется их соблюдать (л.д.48).

В Заявлении-Анкете имеются подписи ответчика. Собственноручные подписи заемщика подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Факт активации карты, и, как следствие, факт заключения договора № на указанных условиях, подтверждается выпиской по счету заемщика, и не оспаривается ответчиком.

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

29.08.2016 между АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс» был заключен договор цессии ДС № 75 к ГС №2 от 24.02.2015, согласно которому АО «Тинькофф банк» передало ООО «Феникс» права (требования) по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании кредитного договора, заключенного с ответчиком Шестаковой С.Н..

В соответствии с п.5.11 Условий ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, направленному клиенту банком (л.д.45).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял гашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору составила 77 541,33 руб., которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Однако ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем в силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты формирования заключительного счета (л.д.45).

23.01.2015 АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика заключительный счет, в котором ответчику предлагалось в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета оплатить всю задолженность по указанному кредитному договору, которая по состоянию на 23.01.2015 составила 76 296,88 руб. (л.д.48).

Поскольку срок возврата кредита и уплаты процентов согласно условиям договора определяется датой формирования заключительного счета, а в данном случае эта дата – 23.01.2015, с указанной даты и следует исчислять срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности с ответчика.

Следовательно, срок исковой давности оканчивался 23.01.2018.

25.07.2019 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Алтайского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа.

09.08.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Алтайского района Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с Шестаковой С.И. задолженности по вышеуказанному договору, который 11.12.2019 определением мирового судьи судебного участка № 2 Алтайского района Алтайского края был отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 29.03.2022.

Таким образом, истец обратился к мировому судье уже с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности для обращения с вышеуказанными требованиями.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН:1147746920144; ИНН:7713793524) к Шестаковой Светлане Николаевне, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес> (СНИЛС:№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.06.2012, образовавшейся в период с 07.08.2014 по 23.01.2015 включительно, в размере 77 541,33 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 526,24 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова