Решение по делу № 2-382/2022 от 05.03.2022

Дело №2-382/202

67RS0008-01-2022-000395-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» апреля 2022г.                                                    город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кириченко Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Кириченко Т.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований истцом указано, что 07.12.2012 года между АО «Тинькофф Банк» и Кириченко Т.Н. был заключен договор кредитной карты №002 с лимитом задолженности 86 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом составными частями Договора являются Заявление-Анкета, подписанное ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита.

При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако заемщик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) АО «Тинькофф Банк» (ЗАО) 12.03.2021 года расторг договор путем выставления в адрес Кириченко Т.Н. Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности была зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования.

Однако Кириченко Т.Н. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный кредитной картой срок.

Просит суд взыскать с Кириченко Т.Н. просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с 03.10.2020 года по 12.03.2021 года включительно, в общей сумме 109 857 рублей 26 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 88 374 рубля 94 копейки; просроченные проценты – 20 198 рублей 07 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 284 рубля 25 копеек, а также в возврат госпошлины 3397 рублей 15 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.7).

Ответчик Кириченко Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, заявлений, ходатайств не представила (л.д. 65).

Согласно ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 12.04.2011 года Кириченко Т.Н. обратилась в АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты, на основании которого между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен Договор кредитной карты №002 (тарифный план ТП 7.11).

В соответствии с Тарифным планом плата за обслуживание карты – 590 рублей; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности (минимум 600 рублей); в первый раз штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей, во второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д.27).

При этом предусмотрено, что Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению без согласования с клиентом (п.2.5, п. 6.1 Общих условий) (л.д.28-33).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-анкете, подписанном заемщиком, Тарифах Банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с п.2.3. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.29).

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты (п.2.4 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам согласно Тарифному плану. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту (п.п.7.1-7.6 Общих условий).

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору (л.д.32).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода размещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Также Кириченко Т.Н. дала согласие быть застрахованной по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (л.д.15).

09.07.2018 года АО «Тинькофф Банк» перевыпустил карту в рамках договора №002.

Как видно из расчета задолженности по договору кредитной карты №002 Кириченко Т.Н. в нарушение условий договора платежи по кредиту на счет не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность с 03.10.2020 года по 12.03.2021 года включительно, в общей сумме 109 857 рублей 26 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 88 374 рубля 94 копейки; просроченные проценты – 20 198 рублей 07 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 284 рубля 25 копеек.

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном Договором кредитной карты.

Указанная сумма задолженности ответчиком не оспорена.

09.03.2021 года Банком в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки (л.д.50), однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 27.01.2022 года судебный приказ №2-1131/2021-28 от 08.04.2021 года о взыскании с Кириченко Т.Д. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору №№002 от 07.12.2012 года в размере 109 857 рублей 26 копеек и госпошлины в размере 1698 рублей 57 копеек, отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.47).

Однако до настоящего времени долг Кириченко Т.Н. не возвращен.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп.13 п.1 ст.333,20, пп.7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 3397 рублей 15 копеек (л.д.52,53), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кириченко Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Кириченко Татьяны Николаевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 03.10.2020 года по 12.03.2021 года включительно в размере 109 857 рублей 26 копеек, а также в возврат государственной пошлины 3 397 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                     А.А. Сильченко

Решение суда в окончательной форме принято 18 апреля 2022 года