Решение по делу № 2-877/2018 от 21.06.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д.,

при секретаре Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Узбековой А. З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратилось в суд с иском к Узбековой А.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Клиентский» (ОАО) и Узбековой А.З. заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 3 000 000 рублей для приобретения в собственность заемщика жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельское поселение, <адрес>А. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим владельцем. Ссылаясь на то, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 5 792 117 рублей 78 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 49 160 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 13,1% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа в размере 2 789 197,00 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на:    жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельекое поселение, <адрес>А, кадастровый №, общей площадью 129,9 кв.м., жилой площади 80,9 кв.м., установив начальную цену реализации с торгов в размере 2 416 000 руб.;    земельный участок, площадью 700 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящийся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельское поселение, <адрес>А, установив начальную цену реализации с торгов в размере 872 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в суд представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Извещение на судебное заседание отправлялось судом по месту регистрации ответчика. Однако, судебное извещение в адрес ответчика вернулось в адрес суда по истечении срока хранения.

Отказ ответчика от получения судебного извещения не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика неуважительной, определил рассмотреть настоящее дело без его участия с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в деле, приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст.809 ГК РФ).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляем путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленным абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложено имущество, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торга<данные изъяты>

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Клиентский» (ОАО) и Узбековой А.З. заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 3 000 000 (Три миллиона) рублей для приобретения в собственность заемщика жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельское поселение, <адрес>А, кадастровый №, имеющего 2 этажа, состоящего из 5 комнат, общей площадью 129,9 кв.м., жилой площади 80,9 кв.м, и земельного участка, площадью 700 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящийся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Высокогорское сельское поселение, <адрес>А (далее - жилой дом с земельным участком). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,1% годовых, срок кредита 168 месяцев.

Заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки в случае нарушения обязательств.

Обязательство по предоставлению денежных средств было исполнено кредитором в полном объеме.

В пункте 1.3.1. договора указано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному залогом жилым домом с земельным участком, удостоверены закладной. Запись об ипотеке произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем согласно отметке в закладной кредитором и залогодержателем указан истец – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО).

Согласно условиям договора погашение займа и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей.

Между тем, заемщик Узбекова А.З. принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняла, допуская просрочки ежемесячных платежей по возврату очередной части займа и уплате процентов за пользование предоставленными средствами.

Пунктом 5.2 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

В пункте 4.4.1 договора определены случаи, при наступлении которых кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и сумм неустойки, в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в случае полной или частичной утраты имущества.

Согласно пункту 4.4.2 договора Кредитор также вправе обратить взыскание на имущество в случаях, установленных в п.4.4.1

В связи с неисполнением Узбековой А.З. обязательств по договору займа АКБ «Инвестторгбанк» направлены требования о погашении задолженности и расторжении договора № и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены заемщиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность Узбековой А.З. перед АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 792 117,78 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 2 789 197,00 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом - 1 324 386,00 рублей; неустойка - 1 678 534,78 рублей.

В нарушение условий Кредитного договора ответчиком допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.
Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

Ответчик не просила о снижении неустойки. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

С учетом изложенного судья приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по возврату займа и уплате процентов по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на жилой дом с земельным участком подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога определена в следующих размерах: жилого дома в соответствии с отчетом оценщика составляет 3 020 000 рублей (начальная продажная цена залога подлежит определению в размере 2 416 000 рублей (3 020 000-20%));
земельного участка составляет 1 090 000 рублей (начальная продажная цена залога подлежит определению в размере 872 000 рублей (1 090 000-20%)).

Ответчиком стоимость заложенного имущества не оспорена.

Оценив все собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 49 160 рублей 59 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Узбековой А. З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Узбековой А. З. в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 5 792 117 рублей 78 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 49 160 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 13,1% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа в размере 2 789 197,00 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество Узбековой А. З. на:    жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельекое поселение, <адрес>А, кадастровый №, общей площадью 129,9 кв.м., жилой площади 80,9 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 2 416 000 рублей;    земельный участок, площадью 700 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящийся по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район. Высокогорское сельское поселение, <адрес>А, установив начальную продажную стоимость в размере 872 000 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:          Н.Д. Тазиев