Решение по делу № 2-1472/2022 от 02.02.2022

                         Дело № 2-1472/2022

24RS0017-01-2022-000713-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2022 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Турановой Н.В.,

при секретаре – Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Шабалиной Татьяне Федоровне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У с т а н о в и л :

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Шабалиной Т.Ф. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что Банк и Шабалина Т.Ф. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 109 890,11 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с платой 9,5 % годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 109 890,11 рублей. Обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Банк обратился к мировому судье судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Шабалиной Т.Ф. образовавшейся задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен в связи с поступлением от должника заявления об отменен судебного приказа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 141 341,7 рублей, из которых 94 188,89 рублей - просроченный основной долг, 1 188,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 196,81 рублей – проценты на просроченный основной долг, 44 183,12 рублей – пени на просрочку возврата кредита, назначенные на сумму невозвращенного в срок кредита, 891,32 рубля – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. В уведомлении, направленном банком в адрес заемщика, банк также требовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Просят расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 341,7 рублей, из которых: просроченный основной долг – 94 188,89 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 881,56 рублей, проценты на просроченный основной долг – 196,81 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 44 183,12 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 891,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 026,83 рублей, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное Общество) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шабалина Т.Ф. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Шабалина Т.Ф. заключила договор потребительского кредита с «Газпромбанк» (АО) №, согласно которому сумма кредита составляет 109 890,11,00 рублей, кредит предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка 9,5 % годовых.

В соответствии с п. 6 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 26 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 27 числа предыдущего календарного месяца по 26 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 3 608,00 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 26.08.2022года.

Согласно п. 8 Договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № открытого у кредитора. Согласно п.11 Договора кредит предоставлен для потребительских целей.

На основании п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора) проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

На основании п. 18 кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение трех рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий и при выполнении условий, предусмотренных в п. 10, 17 Индивидуальных условий.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате кредита, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о принудительном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 14.09.2020 года взыскано с Шабалиной Т.Ф. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 352,94 рублей, в том числе 94 188,89 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 1 956,85 рублей - по процентам за пользование кредитом, 196,81 рублей - проценты на просроченный основной долг, 08,47 рублей - пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 01,92 рубля - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 545,29 рублей, а всего 97 898,23 рубля.

На основании заявления ответчика Шабалиной Т.Ф. от 07.10.2020 года определением мирового судьи судебного участка № 47 в Железнодорожном районе г. Красноярска, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 14.09.2020 года по делу №.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" регламентирует условия договора потребительского кредита (займа), согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. При этом, индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая, что ответчица по настоящему делу была согласна с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре, возложенные на нее обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в результате чего, образовалась задолженность, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика Шабалиной Т.Ф. в пользу истца задолженность по кредиту согласно расчету, представленному истцом, который суд находит правильным и соответствующим ч.20 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите», сумму основного долга в размере 94 188,89 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 1 881,56 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 196,81 рублей.

Требования истца о взыскании неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, также подлежат удовлетворению, так как уплата указанной неустойки предусмотрена п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора) проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика уплатить Банку (пеню) в размере 20,00% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита.

Поскольку, заемщиком исполнялись ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, Банк вправе требовать с заемщика Шабалиной Т.Ф., уплаты истцу неустойку за нарушение сроков возврата основного долга, а также неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, размер которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца, который судом проверен и является правильным, составляет:

- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 44 183,12 рублей;

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 891,32 рублей.

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (в ред. 08.03.2015 года).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает взыскание неустойки и штрафов в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения штрафов (неустойки) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, вправе суд уменьшить размер штрафов (неустойки).

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку доказательств причинения каких-либо неблагоприятных последствий, причиненных нарушением заемщиком оплаты минимального обязательного платежа, истцом суду не представлено, суд считает, что сумма взыскиваемого штрафа является чрезмерной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и полагает возможным уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа.

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки (пени) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить, неустойку за нарушение сроков возврата основного долга до – 10 000 рублей.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы пени из расчета 0,1 % за каждый день нарушения обязательств на сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, в результате чего Банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Шабалиной Т.Ф.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче данного иска «Газпромбанк» (АО) оплатило государственную пошлину в сумме 10 026,83 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Шабалиной Т.Ф. в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 10 026,83 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) надлежит удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное Общество) и Шабалиной Т.Ф., взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное Общество) с Шабалиной Т.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 94 188,89 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 881,56 рублей, проценты на просроченный основной долг – 196,81 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 10 000,00 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 891,32 рублей, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 026,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Шабалиной Татьяной Федоровной.

Взыскать с Шабалиной Татьяны Фёдоровны в пользу «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 94 188,89 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 881,56 рублей, проценты на просроченный основной долг – 196,81 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 10 000,00 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 891,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 026,83 рублей.

Взыскать с Шабалиной Татьяны Фёдоровны в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий             Н.В. Туранова

Мотивированный текст решения изготовлен 28.03.2022 года