Решение по делу № 2-4612/2024 от 23.08.2024

Дело № 2-4612/2024

УИД 59RS0011-01-2023-005856-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 26 сентября 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой К.В.,

с участием ответчика Тындюк (Бублик) Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тындюк (Бублик) ТС о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Бублик Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и Бублик Т.С. заключили кредитный договор № от 16.10.2012 г. на сумму ..... руб., в том числе ..... руб. – сумма к выдаче, ..... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере ..... руб. выданы заемщику через кассу банка, согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно ..... руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ..... руб. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 13.04.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.05.2014 г. До настоящего время требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.10.2015 г. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 09.10.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет ..... руб., из которых: сумма основного долга – ..... руб., сумма процентов за пользование кредитом – ..... руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ..... руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – ..... руб.

    Истец просит суд взыскать с ответчика Бублик Т.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 16.10.2012 г. в размере 327 375,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 473,75 руб.

    В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что Бублик Т.С. сменила фамилию на Тындюк.

    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Краснов М.Н., действующий на основании доверенности от 23.08.2023 г. №, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении ходатайствует в случае неявки представителя в судебное заседание рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Тындюк (Бублик) Т.С. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила применить срок исковой давности

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что 16 октября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Бублик Т.С. был заключен кредитный договор № на сумму ..... руб., в том числе ..... руб. – сумма к выдаче, ..... руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых. Срок погашения обязательств 36 месяцев, дата первого платежа 05.11.2012 г., ежемесячный платеж ..... руб. (л.д.12).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ..... руб. выданы заемщику через кассу банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10, 12).

    Во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: ..... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

    С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования Бублик Т.С. была ознакомлена и согласна. При заключении кредитного договора Бублик Т.С. были получены: заявка и график погашения.

    Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

    Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

    Бублик Т.С. была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается его подписью в договоре.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п.1 ст.807 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2 раздела III Условий кредитного договора предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору в размере и порядке, предусмотренном Тарифами Банка, а именно, за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из выписки по счету по кредитному договору следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допускались неоднократные нарушения сроков и суммы внесения платежей (л.д. 10).

Истец обращался к мировому судье судебного участка № Березниковского городского округа Пермского края.

15.11.2014 мировым судьей судебного участка № Березниковского городского округа Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с Бублик Т.С. задолженности по кредитному договору № 2160138597 от 16.10.2012 г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с 10.12.2013 по 25.09.2014 в общей сумме ..... руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере ..... руб., который был отменен определением мирового судьи от 30.03.2015, в связи с поступлением возражений должника. ( л.д.25, 26)

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09 октября 2023 года задолженность по кредитному договору № от 16.10.2012 года составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., убытки Банка – ..... руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – ..... руб. ( л.д.9)

До настоящего времени кредитные обязательства Тындюк ( Бублик) Т.С. не выполнены, задолженность в размере ..... руб. не погашена.

Между тем, ответчиком Тындюк (Бублик) Т.С. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Кредитный договор заключен 16.10.2012, согласно Графику платежей, последний платеж по договору должен быть осуществлен ответчиком до 01.10.2015, то есть о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее 01.10.2018. Истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа своевременно, судебный приказ вынесен 15.11.2014, отменен определением мирового судьи 30.03.2015 (течение срока исковой давности приостанавливалось на 4 месяца 15 дня). Однако, исковое заявление подано истцом в суд лишь 14.11.2023, то есть, за истечением срока исковой давности, последний день которого приходится на 29.06.2020 года. (14.11.2023 – 3 года – 4 месяца 15 дней)

Таким образом, истец обратился с исковым заявлением в суд за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тындюк (Бублик) Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Тындюк (Бублик) ТС (паспорт серии № выдан ..... ..... о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 октября 2012 года, в размере 327 375,02 руб., из которых: просроченный основной долг – 219 684,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 29 808,40 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 36 520,06 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 41 361,59 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 473,75 руб.,- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина