Решение от 06.07.2015 по делу № 2-3598/2015 от 29.05.2015

Дело № 2-3156/15      06 июля 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи     Пановой А.В.

при секретаре                       Аскиркиной Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк «ОТКРЫТИЕ» к Максимовой Н.Е. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, встречному исковому заявлению Максимовой Н.Е. к ПАО «Ханты-Мансийский банк «ОТКРЫТИЕ» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий ответчика, обязании произвести фактический перерасчет платежей, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ПАО «Ханты-Мансийский банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Максимовой Н.Е. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, указывая, что <дата> между ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» и Максимовой Н.Е. был заключен кредитный договор № ХХХ путем принятия ответчиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ................ руб. сроком на ................ месяцев, а ответчик обязался возвращать Банку полученный кредит согласно графику с уплатой ................ % годовых.

Указывая, что Максимова Н.Е. до настоящего времени надлежащим образом обязанность по возврату кредита не исполнила, истец просил взыскать с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ................ руб. ................ коп., расходы по оплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор.

В ходе рассмотрения дела Максимова Н.Е. заявила встречные исковые требования о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора в части неустойки, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц недействительными, признании незаконными действий истца о включении указанных положений в кредитный договор, обязании произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, компенсации морального вреда в размере ................ руб.

Представитель истца по доверенности Чернова Е.Ю. в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась, представила письменные возражения на заявленные требования, в которых просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата> между ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» и Максимовой Н.Е. был заключен кредитный договор № ХХХ путем принятия ответчиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов. Кредитный договор стоит в соответствии с п.1.13 договора, состоит из заявления заемщика № ХХХ на предоставление кредита и открытие текущего счета и Условий предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере ................ руб. сроком на ................ месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита с уплатой ................ % годовых.

ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» <дата> реорганизовано в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о чем имеется соответствующая запись в Едином государственном реестре юридических лиц, а также запись от <дата> о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» в связи со сменой фирменного наименования Открытого акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Согласно п.п.4.2-4.3 Условий предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисление процентов за пользование кредитом производиться по формуле процентов на остаток Основного долга за исключением просроченного Основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Проценты на сумму Основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. Размер ежемесячного платежа был определен в размере ................ руб., срок погашения ежемесячного платежа был установлен не позднее 3 числа каждого месяца. При этом ежемесячный платеж включает в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, <дата> перечислил кредитные денежные средства на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № ХХХ, ХХХ.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату задолженности по кредиту не исполнены, ответчик нарушал условия кредитного договора, осуществляя платежи, в нарушение установленного графика. С <дата> заемщиком нарушены сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Требование о расторжении договора может быть заявлено в соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.п. 5.9 и 10.12 Условий предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе требовать досрочного полного или частичного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств установленных Кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.

<дата> Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о расторжении договора и досрочном погашении кредита.

Согласно п.2 заявления заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере ................ % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет ................ руб. ................ коп., из них: просроченная ссудная задолженность ................ руб. ................ коп., просроченные проценты за пользование кредитом ................ руб. ................ коп., пени за просроченные проценты ................ руб. ................ коп., пени за просроченный основной долг ................ руб. ................ коп.

Суд, проверив расчет, не усматривает оснований не согласиться с расчетом заявленных требований, представленным истцом, т.к. он составлен верно, в соответствии с условиями договора, а также учитывая, что ответчиком возражений по размеру не заявлено.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка, учитывая действия истца, а именно период возникновения задолженности, период выставления требования о досрочном погашении, не является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем полагает возможным уменьшить размер неустойки до ................ руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании кредитной задолженности с ответчика подлежат удовлетворению. При этом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ................ руб................. коп.

С доводами ответчика о том, что в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» суд не может согласиться по следующим основаниям. Как ранее указывалось, кредитный договор № ХХХ был заключен путем принятия ответчиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов. Кредитный договор стоит в соответствии с п.1.13 договора, состоит из заявления заемщика № ХХХ на предоставление кредита и открытие текущего счета и Условий предоставления ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов. Вышеперечисленные документы, являясь неотъемлемой частью кредитного договора, содержат в совокупности все существенные условия кредитного договора, в том числе отражают полную стоимость кредита.

Требования Максимовой Н.Е. о расторжении кредитного договора № ХХХ от <дата> не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Общие основания для изменения и расторжения договора предусмотрены положениями ст.ст. 450, 451 ГК РФ. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Невозможность вносить платежи по кредитным обязательствам в связи с ухудшением материального положения заемщика не относится к таким основаниям.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Таким образом, с учетом неисполнения обязательств заемщиком право требовать расторжения договора принадлежит кредитору.

Требования истца по встречному исковому заявлению о признании недействительным условий кредитного договора в части установления неустойки в размере ................ % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как указывалось ранее, согласно п.2 заявления заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере ................ % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, установление предусмотренной кредитным договором неустойки не противоречит нормам действующего законодательства. Доводы истца по встречному иску фактически сводятся к ходатайству о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера начисленной неустойки, которая ранее была применена судом.

С требованиями истца по встречному иску о признании недействительными положений кредитного договора о безакцептном списании денежных средств со счета истца и передачи долга в пользу третьих лиц суд также не может согласиться по следующим основаниям.

Согласно Заявления на кредит, заемщик предоставила банку право в одностороннем порядке без дополнительных распоряжений производить списание денежных средств с текущего счета и (или) СКС и (или) иным счетов, открытых в банке в счет погашения ежемесячных платежей, а также просроченной задолженности, в том числе неустоек по кредитному договору, расходов банка по возврату задолженности.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Также, в соответствии с кредитным договором, заемщик дал согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, с последующим письменным уведомлением заемщика об этом. При этом банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление на кредит.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Доводы о незаконности включения в кредитный договор условий о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц, суд не может принять во внимание, так как данные положения не противоречат действующему законодательству, Максимовой Н.Е. доказательств навязывания банком отдельных положений договора также не представлено, учитывая, что Заявление на кредит предполагает проставление галочек в окошечках при согласии заемщика на данные условия, в связи с чем, руководствуясь принципом диспозитивности гражданского права, стороны выразили свое свободное волеизъявление и приняли предложенные условия договора.

Требования о признании незаконными действий банка о включении в кредитный договор пункта об установлении договорной подсудности также не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5.15 Заявления на кредит, настоящий кредитный договор будет толковаться по действующему законодательству РФ. Любые вопросы, разногласия и претензии, возникающие из настоящего кредитного договора, подлежат урегулированию путем переговоров. При отсутствии согласия, споры и разногласия по кредитному договору, стороны договорились рассматривать в предусмотренном законодательством РФ порядке в Куйбышевском районном суде Санкт-Петербурга.

В силу статьи 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Из указанной правовой нормы следует, что стороны по соглашению вправе изменить установленную законом территориальную подсудность дела до принятия судом заявления к своему производству.

Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность для всех дел, связанных с исполнением кредитного договора, в том числе и для данного дела.

Согласно части 7 статьи 29 ГПК РФ и пункта 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Таким образом, данное условие об изменении территориальной подсудности спора может быть признано противоречащим действующему законодательству в отношении исков потребителя о защите его нарушенных прав. По данному делу истцом выступает банк, вынужденный обратиться за защитой своих прав в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита, не потребитель.

На основании вышеизложенного, а также учитывая, что истцом по первоначальному спору не представлено доказательств того, что он не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без названного условия, суд полагает, что заключенное сторонами соглашение об изменении территориальной подсудности споров не нарушает прав истца и не противоречит действующему законодательству, в связи с чем не может быть признано недействительным.

Поскольку суд полагает возможным отказать в удовлетворении встречных исковых требований о признании пунктов кредитного договора в части неустойки, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц недействительными, признании незаконными действий истца о включении указанных положений в кредитный договор, не подлежат удовлетворению и вытекающие из данных требований требования Максимовой Н.Е. об обязании банк произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей и взыскании компенсации морального вреда в размере ................ руб. При этом суд принимает во внимание, что с ответчика истцом списание денежных средств в счет оплаты пени согласно представленного расчета и выписки по счету не производилось.

Согласно ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца также подлежит взысканию оплаченная им при обращении в суд сумма госпошлины в размере ................ руб. ................ коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ................ ░░░................. ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ................ ░░░. ................ ░░░., ░░░░░ ................ ░░░. ................ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░

.