Решение по делу № 2-1046/2018 ~ М-1006/2018 от 16.10.2018

Дело № –1046 / 2018.

Поступило в суд 16.10.2018 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) р.________

Черепановский районный суд ________ в составе: председательствующего судьи – Гущиной Л.А.,

при секретаре Пашковской З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Пономаревой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Пономаревой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и Пономаревой В. В. (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – ............ рублей 00 копеек (далее - кредит) сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет ............ рублей 57 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: ............ рубля 31 копейка - задолженность по основному долгу + ............ рублей 26 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + ............ рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = ............ рублей 57 копеек. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата). В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя банка.

Ответчик – Пономарева В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом уведомлена. Судом направлялись судебные повестки по известному адресу ответчика, конверт возвращен в материалы дела с отметкой «по истечении срока хранения».

Согласно ч.1, ч.4 ст.1113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно приложению № приказа ФГУП «Почта России» от (дата) № заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются или вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату – Пономаревой В.В., о чем свидетельствуют отметки на конвертах и отчеты об отслеживании почтового отправления. Согласно адресной справки Пономарева В.В. зарегистрирована по указанному в исковом заявлении адресу.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила волю на отказ от получения судебной повести, и в силу ст.117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Действия ответчика, выразившиеся в неисполнении обязанности по получению почтовой корреспонденции, направляемой по адресам, имеющимся в материалах дела, являются злоупотреблением правом, что недопустимо в соответствии со ст.10 ГК РФ.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, (дата) Пономаревой В.В. было направлено в ПАО «Восточный экспресс банк» заявление о получении кредита на потребительские цели, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере ............ рублей на срок 63 месяца, под процентную ставку 40 % годовых, заключив с ней договор кредитования №. Банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита ............ рублей на счет открытый заемщику в ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается расчетом цены иска по договору, заключенному с должником с (дата), который также подтверждает факт получения заемщиком кредита (л.д.7-9).

Факт получения заемщиком кредита в размере ............ рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.14-24).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по договору кредитования производились ею не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

По состоянию на (дата) размер задолженности по договору кредитования составил – ............ рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - ............ рубля 31 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ............ рублей 26 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – ............ рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 п.2 ГК РФ установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, Пономарева В.В., свободно выражая свою волю (ст.421 ГК РФ), подписала указанный договор кредитования. Заемщик была письменно и в полном объеме уведомлена об условиях получения и погашения данного кредита, знала о возможных неблагоприятных последствиях неисполнения данного обязательства, достоверно знала и понимала окончательный размер процентной ставки по данному кредиту, однако в одностороннем порядке и в нарушение положений ст. 309 ГК РФ отказалась от дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств после получения кредита, чем нарушила условия заключенного договора. Указанные обстоятельства суд признает существенными нарушениями условий договора.

Вместе с тем, суд считает возможным рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из договора кредитования следует, что при заключении договора сторонами были определены проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа – 40 % годовых.

Начисление и уплата каких – либо иных процентов договором не предусмотрены.

Анализируя в совокупности подлежащее применению законодательство и условия договора кредитования, суд приходит к выводу, что заявленные банком исковые требования о взыскании с ответчика штрафных санкций на сумму просроченного к возврату основного долга и процентов, по своей правовой природе, являются требованиями о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов в установленные кредитным договором сроки.

Из приложенного к исковому заявлению расчету следует, что по состоянию на (дата) размер задолженности по договору кредитования составил – ............ рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - ............ рубля 31 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ............ рублей 26 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – ............ рублей 00 копеек.

Сумма пени ............ рублей 00 копеек начислена банком в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Суд, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода нарушения обязательств, находит соразмерной степени нарушенного обязательства рассчитанную истцом штрафную санкцию в размере ............ рублей 00 копеек.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на общую сумму ............ рублей 57 копеек, которую взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанным с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере ............ рубля 01 копейки, рассчитанную исходя из положений ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, которая причитается истцу в счет возмещения судебных расходов.

ПАО КБ «Восточный» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Пономаревой В. В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ПОНОМАРЕВОЙ В. В., (дата) года рождения, уроженки ________, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от (дата) в размере ............ рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - ............ рубля 31 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ............ рублей 26 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – ............ рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – ............ рубль 01 копейка, а всего ............ (............) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения окончательного решения.

Судья Гущина Л.А.

Решение в окончательной форме принято (дата). Судья –