Решение по делу № 2-493/2022 от 11.02.2022

Дело УИД 42RS0018-01-2022-000308-80

Производство № 2-493/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                              07 апреля 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к Ситкову Виктору Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с иском к Ситкову В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и Ситков В.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от .. .. ....г.. Также Ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110130,40 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате, однако осталось неисполненным.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 110130,40 руб., в том числе: просроченные проценты – 8231,67 руб., просроченный основной долг – 95904,49 руб., неустойка – 5994,24 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3402,61 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д.3об.).

Ответчик Ситков В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом судебными повестками (л.д. 39, 45), которые были направлены по почтовой связи по адресу регистрации(л.д.43), причину неявки не сообщил, ходатайств не заявлял, иск не оспорил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, .. .. ....г. Ситков В.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» (в н.в. ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты с предоставлением возобновляемой кредитной линии, согласно которому просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита 45000 рублей (л.д.13-14).

Предварительно Ситков В.В был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»    (л.д.20-23), Тарифами на услуги (л.д.19), Памяткой держателя карт (л.д.17-18), информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте (л.д.16-16об.) и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты, а также в информации о полной стоимости кредита.

Во исполнение заявления, Банком был открыт счет карты                                №... и выдана ответчику карта –     Visa Classic со счетом с лимитом кредита 45000 руб., сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовых) 19 %, длительность льготного периода – 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10%. Дата платежа – не позднее 20 дней, с даты формирования отчета. Задолженность погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренными условиями договора. До получения кредитной карты ответчик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, что удостоверил своей подписью (л.д.16).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заверенным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте     (п.1.1 Условий)(л.д.20).

Согласно п.4.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия), для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты ссудному счету Держателя(п.5.2).

Согласно п.5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» банк предоставляет кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при осуществлении или недостаточности собственных средств клиента на счете.

Истцом обязательство по Договору исполнено надлежащим образом: Ситкову В.В. выдана кредитная карта, соответствующая условиям договора, открыт банковский счет в рублях РФ, а ответчик, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно разделу 3 Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, активация карты производится одним из доступных способов(в зависимости от того какое действие совершено раньше): Держателем при установке ПИН в подразделении Банка в момент получения карты; Держателем в мобильном приложении Банка; Держателем в системе «Сбербанк Онлайн»; Держателем карты при проведении первой успешной операции через устройство самообслуживания или электронный терминал с вводом ПИН; или банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты(л.д.17).

Таким образом, в соответствии с п. 1.1 Общих условий, между ПАО «Сбербанк России» и Ситковым В.В. заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии, путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение Ситкова В.В. кредитных средств на сумму совершенных операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а, значит, действительна и обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно п. 5.3 Условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Ежемесячно до даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно (пункт 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России").

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, предусмотренными п.5.6 Условий.

В силу п. 7 тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п. 3.38 Общих условий, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами, в случаях установленных законодательством РФ.

Согласно п.5.9 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанном в соответствующем письменном уведомлении, направленной посредством почтовой связи Клиенту, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Так, в соответствии с требованием №... от .. .. ....г., банк потребовал от Ситкова В.В. досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами по договору кредитной карты от .. .. ....г., установив срок для возврата - не позднее .. .. ....г. (л.д.24). Однако требование банка было оставлено без удовлетворения.

.. .. ....г.. судебным приказом мирового судьи ....... с Ситкова В.В. в пользу взыскателя взыскана задолженность по спорному кредитному договору.

Однако на данный судебный приказ Ситковым В.В. были принесены возражения и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.42).

Между тем, Ситков В.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Судом установлено, что задолженность по счету №... банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на .. .. ....г. составляет 110130,40 руб., в том числе: просроченный основной долг -95904,49 руб.; просроченные проценты – 8231,67 руб.; неустойка -5994,24 руб., что также подтверждается расчетом истца, из которого усматривается, что дата последнего погашения по банковской карте совершена .. .. ....г., дата образования срочной задолженности – .. .. ....г..

В соответствии с Общими условиями кредитования требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банк направлял ответчику .. .. ....г. (л.д.24).

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным, соответствующий условиям договора, действующему законодательству, в том числе ст. 319 ГК РФ, и принимает его. Ответчик расчет задолженности не оспорил, доказательств неправильности, необоснованности расчета не представил.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора, и, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, появилось право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Суд не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд удовлетворяет требования банка и взыскивает с Ситкова Виктора Васильевича в пользу истца задолженность по счету банковской карты №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 110130,40 руб., в том числе: просроченные проценты – 8231,67 руб., просроченный основной долг – 95904,49 руб., неустойка – 5994,24 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.5), истцом уплачена государственная пошлина в размере 3402,61 рубля. Данные расходы связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ситкова Виктора Васильевича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 110130 рублей 40 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8231рубль 67 копеек, просроченный основной долг – 95904 рублей 49 копеек, неустойка – 5994 рубля 24 копейки.

Взыскать с Ситкова Виктора Васильевича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3402 рубля 61 копейка.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2022 года

Судья:                        З.В. Янышева