Решение по делу № 2-1157/2022 от 28.03.2022

УИД 26RS0№-37

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года станица Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре Гусаровой Е.В., с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» - Смирновой Е.В., действующей на основании доверенности,

представителя ответчика Золотаревой М.В. – Ивановой Е.В.,

представителя ответчика Золотаревой М.В. – Бобковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и З.В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный вредит» в сумме 170 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, ФИО2 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 28.12.202й г. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 28894,12 руб., состоящая из просроченных процентов за кредит.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего ФИО2 было открыто нотариусом ФИО1 за №.

Согласно выданным свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО2, являются: сын - ФИО2 и дочь - ФИО3.

Наследство умершего состоит из:

- Земельного участка с кадастровым номером 26:29:110502:358, расположенный по адресу <адрес>;

- Жилого дома с кадастровым номером 26:29:110502:363, расположенный по адресу <адрес>.

С учетом изложенного, обратившись в суд, истец просит взыскать с наследников З.В.В. – ФИО2, ФИО3, в лице ее законного представителя в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества З.В.В., в размере - задолженность по просроченным процентам 28894,12 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, в лице ее законного представителя в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1066,82 рублей.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» - ФИО8 исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился надлежащим образом был извещен о времени и месте слушания дела, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3, ее представитель ФИО9 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, а именно начисленных процентов за пользование кредитом, по основаниям указанным в возражениях на иск.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и З.В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный вредит» в сумме 170 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых, платежная дата 26 числа месяца, за несвоевременное перечисление денежных средств предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Договор был составлен в электронной форме и подписан в электронном виде.

Согласно условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» соответствии из п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания следует, что надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(ями)-анкетой(ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1).;

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Заемщик ФИО2 с условиями предоставления потребительского кредита ознакомился и согласился, что подтверждается подписанным в электронном виде заявлением на получение Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из системы «Мобильный Банк», скриншотами из журнала регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн», подписанным и заключенным в электронном виде договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения истцом своих обязательств по вышеуказанному договору, подтверждается зачислением суммы займа на расчетный счет заемщика.

Заемщик ФИО2 воспользовался предоставленными истцом денежными средствами (овердрафтом), однако, обязательства по возврату денежных средств не исполнял, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 253853,49 руб.

Указанная задолженность была взыскана с ФИО2, ФИО3 основании решения Предгорного районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Взысканная задолженность по решению суд была оплачена ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 28894,12 руб., состоящая из просроченных процентов за кредит, начисленных на не выплаченный основной долг.

Таким образом, судом установлено, что истец вправе требовать возврата задолженности по просроченным процентам.

Из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что также подтверждается свидетельством о смерти серии II-ДН № выданном ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками первой очереди к имуществу умершего являются ФИО2 и ФИО3, которые согласно материалам наследственного дела приняли наследство в виде права общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 26:29:110502:358, жилой дом с кадастровым номером 26:29:110502:363, о чем нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 и ФИО3 в долях принято наследство в виде охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ТОЗ-106, калибр 20950887, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья FABARM Lion M-35, калибр 12, № ств. 8032458, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья CZ-550, калибр 30-06 серия А №, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья Franchi S Porting Grey, калибр 12 серия S №, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья Сайга МК-03, калибр7,62х39 №, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья Тигр, калибр 7,62х54, №, охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ИЖ-59 «Спутник», калибр 12х70, серия В №, год выпуска 1961, прав на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Юго-Западный Банк на счетах: 40№, 40№, 40№, 40№, 42№, 42№, 42№, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом данных, указанных в выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество и заключения отчета рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ общая стоимость наследственного имущества составляет 1685606,63 руб.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2 к ответчикам, суду представлено не было.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Истцом в адрес ответчиков 24.11.2021 г. направлены требования о выплате суммы процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных материалов дела, следует, что до настоящего времени обязательства перед банком не исполнены, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом.

Представленный представителем истца расчет задолженности суд находит обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, контррасчет ответчиками суду не представлен.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, кредитор не получил причитающихся ему процентов и сумму основного долга в установленные сроки, что является существенным нарушением кредитного договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных суду доказательств усматривается, что заемщик, должным образом не исполнял условия заключенного с истцом договора. Письменных доказательств в подтверждение того, что долг по кредитному договору Банку выплачен в полном объеме в установленные договором сроки не имеется, напротив не своевременное исполнение обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд и вынесении решения суда о досрочном взыскании с ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно подтвержден в ходе судебного заседания, в связи с чем суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и З.В.В..

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Удовлетворив иск, суд взыскивает с ФИО2, ФИО3, в лице ее законного представителя ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по плате государственной пошлины 1066,82 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 192-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор заключенный между ПАО «Сбербанк России» и З.В.В. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, в лице ее законного представителя ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества З.В.В., в размере задолженности по просроченным процентам в сумме 28894,12 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, в лице ее законного представителя ФИО5 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по плате государственной пошлины 1066,82 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья