Решение от 24.01.2019 по делу № 33-497/2019 от 21.12.2018

Дело № 33-497/2019

№33-9092/2018

Строка № 203

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й СУД

24 января 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего: Бабкиной Г.Н.,

судей: Зелепукина А.В., Родовниченко С.Г.,

при секретаре: Кучеевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мещерину Геннадию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

по апелляционной жалобе Мещерина Г.В. на решение Рамонского районного суда Воронежской области от 16.10.2018,

(судья Попова Е.В.),

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к Мещерину Г.В., ссылаясь на то, что 06.04.2012 между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Мещериным Г.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Мещерину Г.В. предоставлены денежные средства в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 33% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 06.04.2012 в размере 679 834,83 руб., из которых просроченная ссуда составляет 235 216,15 руб., просроченные проценты 81 787,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 148 643,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 214 187,26 руб., госпошлина в размере 9 998,35 руб. (л.д. 5).

Решением Рамонского районного суда Воронежской области от 16.10.2018 исковые требования удовлетворены в полном объеме (л.д. 54, 55-56).

В апелляционной жалобе Мещерин Г.В. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 62-63).

Лица, участвующие в деле, о месте и времени слушания дела в апелляционной инстанции извещены своевременно и надлежащим образом судебными повестками с уведомлениями.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив решение в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 06.04.2012 между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Мещериным Г.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Мещерину Г.В. ПАО «Совкомбанк» предоставил денежные средства в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 33% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Ответчик, в нарушение условий договора в установленные графиком сроки не производил ежемесячные платежи, тем самым не исполнил взятые на себе обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 19) и расчетом задолженности по кредитному договору № от 06.04.2012 (л.д. 12-13), в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 679 834,83 руб., из которых просроченная ссуда составляет 235 216,15 руб., просроченные проценты 81 787,54 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 148 643,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 214 187,26 руб. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан правильным. Правильность произведенного расчета задолженности ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании установленных выше обстоятельств суд первой инстанции удовлетворил исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, взыскав с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 679 834,83 руб., состоящую из просроченной ссуды в размере 235 216,15 руб., просроченных процентов 81 787,54 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 148 643,88 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 214 187,26 руб., а также судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9 998,35 руб.

В апелляционной жалобе Мещерин Г.В. сослался на незаконность обжалуемого решения ввиду того, что суд первой инстанции не применил сроков исковой давности, о применении которых он ходатайствовал в своих возражениях на исковое заявление.

Судебная коллегия считает заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы Мещерина Г.В. о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права.

Так, в материалах дела имеется заявление Мещерина Г.В., в котором оно просит применить последствия пропуска ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, а также применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру неустойки, которая начислена банком (л.д. 29-30),

Из материалов дела следует, что 06.04.2012 между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Мещериным Г.В. был заключен кредитный договор №117778015, согласно которому банк предоставил Мещерину Г.В. денежные средства в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 33% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В материалах дела имеется график осуществления платежей Мещериным Г.В. по заключенному кредитному договору, из которого следует, что последний платеж он должен осуществить 06.04.2017 (л.д. 14).

В силу требований ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. п. 1, 3, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства, в том числе, уступка права требования, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Такие же разъяснения были даны и в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (ныне утратило силу).

С учетом вышеизложенного судебная коллегия считает обжалуемое решение подлежащим отмене ввиду нарушения судом первой инстанции норм материального права. При этом судебная коллегия считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Мещерина Г.В. кредитной задолженности, поскольку исходя из даты обращения банка в суд с настоящим иском – 11.07.2018 (л.д. 5, 24), учитывая периодичность платежей, которые должен был производить ответчик по кредитному договору (л.д. 14-17), началом течения срока исковой давности необходимо считать июль 2015 года, и с указанной даты у банка имеется право на взыскание тех платежей, которые Мещерин Г.В. обязан был вносить для погашения полученного кредита, а именно в период с июля 2015 года по апрель 2017 года в размере 188210 руб., а также проценты по договору в размере 48476,63 руб. (л.д. 14).

Как указывалось выше, согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку судебная коллегия пришла к выводу о том, что сок исковой давности следует считать с июля 2015 года, с указанной даты также следует исчислять и период просрочки платежей в погашение кредита и процентов по нему в соответствии с графиком платежей (л.д. 14).

Период просрочки с 11.07.2015 по 11.07.2018 (день обращения в суд с иском), составляет 1080 дней. Размер неустойки, исходя из размера общей задолженности 236686,63 руб., из к░░░░░░ 188210 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 48476,63 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 120% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 788,95 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 1080 ░░░░ ░░░░░░░░ 852066 ░░░. (788,95 ░ 1080 ░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24.03.2016 № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 1 ░ 4 ░░░░░░ 1, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 15 ░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 168 ░░ ░░) (░.69).░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 332, 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.70). ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 2, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░). ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░). ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░░ 65 ░░░ ░░). ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ (░.71). ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░). ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.75).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 3 ░. 72 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24.03.2016░. № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 395 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 395 ░░ ░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 852066 ░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 188210 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - 48476,63 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 86000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 998,35 ░░░. (░.░. 3, 4), ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ 679834,83 ░░░. (░.░. 5).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 236686,63 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 317003,69 ░░░. (235216,15 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 81787,54 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░.░. 5), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74,7 % ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 7468,7 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16.10.2018 ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 236686,63 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 188210 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - 48476,63 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 86000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7468,7 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: