Решение по делу № 2-1708/2018 от 29.05.2018

       Дело № 2-1708/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года                             г. Пенза

           Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Кузнецовой О.В.,

при секретаре Басовой Е.В.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Соболевой Инне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Соболевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29.03.2013 г. между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Соболевой И.В. был заключен кредитный договор № 65.Ф33/1/13.0001 на получение кредита для приобретения в собственность квартиры в размере 2 638 320 рублей из расчета 13,25 % годовых сроком на 180 месяцев. Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 33 937 рублей. Заемщик с 2017 года перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 31.03.2017 г. банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.04.2018 г. сумма задолженности заемщика перед банком составляет 3 672 545 рублей 76 коп., в том числе сумма основного долга – 2 370 042 рубля 78 коп., сумма процентов по срочному основному долгу – 74 969 рублей 57 коп., сумма процентов по просроченному основному долгу – 332 743 рубля 24 коп., пени за просроченный кредит – 809 773 рубля 94 коп., пени за просроченные проценты – 85 016 рублей 23 коп. Сумма пеней в размере 894 790 рублей 17 коп. банком к ответчику не заявляется. Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) объекта недвижимости – двухкомнатная квартира по адресу: Адрес , собственником которой является Соболева И.В. Согласно отчету залогового подразделения ПАО «БИНБАНК» об определении рыночной стоимости от 29.06.2017 рыночная стоимость заложенного имущества (предмета ипотеки) составляет 2 910 000 рублей. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 777 755 рублей 59 коп., из которой сумма основного долга – 2 370 042 рубля 78 коп., сумма процентов по срочному основному долгу – 74 969 рублей 57 коп., сумма процентов по просроченному основному долгу – 332 743 рубля 24 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Адрес , определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % рыночной стоимости – 2 328 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 088 рублей 78 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «БИНБАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание ответчик Соболева И.В. не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 29.03.2013 г. между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и Соболевой И.В. был заключен кредитный договор № 65.Ф33/1/13.0001 на получение кредита для приобретения в собственность квартиры в размере 2 638 320 рублей из расчета 13,25 % годовых сроком на 180 месяцев.

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 33 937 рублей.

Соболева И.В. с 31.01.2017 перестала надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

31.03.2017 г. банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента отправления требования, однако указанные требования исполнены не было, задолженность до настоящего времени не погашена.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по состоянию на 10.04.2018 г. составляет 3 672 545 рублей 76 коп., в том числе сумма основного долга – 2 370 042 рубля 78 коп., сумма процентов по срочному основному долгу – 74 969 рублей 57 коп., сумма процентов по просроченному основному долгу – 332 743 рубля 24 коп., пени за просроченный кредит – 809 773 рубля 94 коп., пени за просроченные проценты – 85 016 рублей 23 коп.

Сумма пеней в размере 894 790 рублей 17 коп. истцом к ответчику не заявляется.

Согласно п. 4.4.1 договора кредитного договора № 65.Ф33/1/13.0001 от 29.03.2013 г., кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления обязательств по настоящему договору, включая обязательства по осуществлению очередного ежемесячного платежа, на срок    более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска.

При определении суммы основного долга, процентов, комиссии, неустойки по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который полно отражает движение денежных средств по счету. Данный расчет ответчиком не оспорен. Возражений относительно заявленных исковых требований от ответчика в адрес суда не поступало.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был оформлен залог (ипотека) приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости - квартиры по адресу: Адрес , удостоверенный закладной от 26.04.2013.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет    3 297 000 рублей.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит был предоставлен для целевого использования – для приобретение Соболевой И.В. в собственность квартиры, расположенной по адресу: Адрес .

Таким образом, приобретенная Соболевой И.В. с использованием кредитных средств банка квартира, находится в ипотеке у ПАО «БИНБАНК» в обеспечение исполнения ее обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что ответчиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес .

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 9 ст. 77.1 Закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету залогового подразделения ПАО «БИНБАНК» от 29.06.2017 рыночная стоимость заложенного имущества (предмета ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: Адрес , составляет 2 910 000 рублей. В связи с чем, истец просил установить начальную продажную цену предмета залога при его реализации в размере 2 328 000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что у ответчика перед истцом имеется неисполненное обязательство на сумму 2 777 755 рублей 59 коп., суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру по адресу: Адрес , путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену на предмет залога 80 % от стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 2 328 000 рублей (2 910 000 руб. х 80%).

        В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч.1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Со стороны ответчика никаких возражений по поводу предъявленного иска в адрес судьи не поступало, размер задолженности ответчиком не оспорен. С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, которые понес истец при обращении в суд с данным иском, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь, ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» к Соболевой Инне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Соболевой Инны Владимировны в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № 65.Ф33/1/13.0001 от 29.03.2013 в размере 2 777 755 рублей 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 088 рублей 78 коп.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру, расположенную по адресу: Адрес , общей площадью 54,3 кв.м, кадастровый/условный номер: Номер , принадлежащую на праве собственности Соболевой Инне Владимировне, реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 328 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                О.В. Кузнецова

В окончательной форме решение принято 13.07.2018 г.