Решение по делу № 2-398/2023 от 18.09.2023

    Дело № 2-398/2023

    УИД 13RS0001-01-2023-000463-93

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    с. Кемля                                                                              9 ноября 2023 г.

    Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

    судьи Куркина Д.П.,

    при секретаре Демидовой Т.Д.,

    с участием в деле:

    истца общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО»,

    ответчика Горбунова Р.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Горбунову Роману Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

        общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее - ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 27 апреля 2022 г. между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Горбуновым Р.В. был заключен договор займа №, по условиям которого должнику предоставлен заем в размере 60 000 руб. сроком на 280 календарных дней, с процентной ставкой 0,53% в день. С ответчиком был заключен договор займа в электронном виде - через «систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, что подтверждается письмом ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» об инициировании отправки сообщений заемщику, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» микрозаймов, Общими условиями. Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, но судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

        С учетом изложенного истец просит взыскать с Горбунова Р.В. задолженность по договору займа от 27 апреля 2022 г. № за период с 27 апреля 2022 г. по 17 марта 2023 г. в размере 108 418,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3368,38 руб.

        В судебном заседании представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению представитель истца Титова И.В. просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

        Ответчик Горбунов Р.В. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

    В соответствии с частями четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

        Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Законом о микрофинансовой деятельности).

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Особенностью договора микрозайма является то, что займ предоставляется на небольшую сумму и на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и свидетельствовало о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13 ноября 2018 г. № 41-КГ18-46).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 24 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа было предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Законом «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу указанной нормы закона, при установлении в договоре займа условия о начислении процентов за пользование займом размер неустойки за просрочку исполнения обязательства по уплате займа и процентов не может превышать 20% годовых, при отсутствии условия о начислении процентов - 36,5% годовых (0,1% х 365 дней).

    В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2022 г. Горбунов Р.В. направил заявление о предоставлении потребительского займа в размере 60 000 руб. на срок 280 дней. В этот же день между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Горбуновым Р.В. путем направления оферты и её акцепта ответчиком через простую ЭЦП посредством СМС был заключен договор потребительского займа №, по индивидуальным условиям которого Горбунову Р.В. предоставлены денежные средства в размере 60 000 руб., срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и уплаты начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов 1 февраля 2023 г., процентная ставка 193,450% годовых. Количество платежей по договору 20. Первый платеж 4452 руб., со второго по девятнадцатый 5989,29 руб., последний платеж 5949,4 руб. Периодичность платежа 14 дней. Указанная информация отражена также в графике платежей по договору. Пунктом 12 предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, который рассчитывается по формуле N=ОД х 0,2 х количество дней просрочки/365, где N неустойка, ОД основной долг, 0,2 размер неустойки не может превышать 20% от суммы основного долга, согласно пункту 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите, займе, количество дней просрочки рассчитывается исходя из конкретного договора, по которому допущена просрочка, 365 обозначенная в законе продолжительность календарного года. Полная стоимость займа по договору составила 193,450 % годовых. Полная стоимость потребительского займа 58 248,62 руб. (л.д. 11-15).

    Согласно справке-подтверждению выдачи займа Горбунову Р.В. согласно справочной информации ПАО ТКБ Банк от 14 марта 2023 г. о статусах операций с использованием платежного шлюза ТКВ PAY 27 апреля 2023 г. по договору № в 18:21:08 произведен перевод денежных средств в размере 60 000 руб. (л.д. 10).

    Согласно истории выплат заемщика на 17 марта 2023 г. по договору микрозайма № в счет погашения долга в период с 27 апреля 2022 г. по 17 марта 2023 г. произведено 11 платежей на общую сумму 41 581,29 руб. (л.д. 18).

    Согласно положениям пункта 8.3 Общих условий договора потребительского займа сумма произведенного заемщиком платежа, в случае если она недостаточная для полного исполнения обязательств по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пени), проценты начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором (л.д. 26).

        Как следует из представленных истцом расчета суммы задолженности, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, платежи в установленные сроки в установленном размере не производил, нарушая порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. На 17 марта 2023 г. размер задолженности Горбунова Р.В. по договору займа составил 108 418,71 руб. из которых: 53131,26 руб. сумма просроченного основного долга, 25 637,06 руб. сумма просроченных срочных процентов, 29 650,39 руб. сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг (л.д. 16).

    19 июня 2023 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия мировым судьей судебного участка Большеигнатовского района Республики Мордовия вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-731/2023 от 26 мая 2023 г. о взыскании с должника Горбунова Р.В. задолженности по договору займа № от 27 апреля 2022 г. за период с 27 апреля 2022 г. по 17 марта 2023 г. в сумме 108 418 руб. 71 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1684 руб. 19 коп. (л.д. 4).

    Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, так как расчет истцом произведен в соответствии с условиями договора потребительского займа, ответчиком иного расчета не представлено.

    До настоящего времени никаких платежей в счет погашения займа не производится, обязанности заемщиком не выполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа не поступают. Доказательств погашения займа ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Суд не находит оснований для снижения заявленного истцом размера процентов, так как считает, что указанные суммы, в данном случае соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком.

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа от 27 апреля 2022 г. № за период с 27 апреля 2022 г. по 17 марта 2023 г., в размере 108 418, 71 руб.

    В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины в размере 3368,38 руб., уплаченной последним по платежным поручениям от 28 марта 2023 г. № 8259, от 2 августа 2023 г. № 15659 при подаче иска (л.д. 6, 9).

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

    исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Горбунову Роману Васильевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

    Взыскать с Горбунова Романа Васильевича (<данные изъяты>.) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) задолженность по договору займа от 27 апреля 2022 г. № за период с 27 апреля 2022 г. по 17 марта 2023 г. в размере 108 418 (сто восемь тысяч четыреста восемнадцать) руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3368 (три тысячи триста шестьдесят восемь) руб. 38 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

    Судья Ичалковского районного суда

    Республики Мордовия                                                                 Д.П. Куркин