Решение по делу № 2-590/2024 от 24.05.2024

№ 2-590/2024

УИД 04RS0020-01-2024-000658-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года                                                                                    г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре- помощнике судьи Дорожковой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Жаровой Е.А.    о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) в лице представителя по доверенности Писаревой Ю.А.    обратился в суд с вышеуказанным иском к Жаровой Е.А. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 300 000 руб. на срок, составляющий 36 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,8 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 368 674,14 руб. Согласно п. 12 Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 69 539,31 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 113062,67 руб., из которых задолженность по основному долгу – 41 363,35 руб., задолженность по уплате процентов – 2 160,01 руб., неустойка – 69539,31 руб. Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к ответчику в части взыскания неустойки.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 897,93 руб., из которых задолженность по основному долгу – 41 363,35 руб., задолженность по уплате процентов – 2 160,01 руб., неустойка – 10 374,57 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины 1 816,94 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель АТБ (АО) по доверенности Писарева Ю.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Жарова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена судом по месту регистрации, заказное письмо с судебным извещением не вручено, возвращено в суд по истечении срока хранения, что в силу ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд считает надлежащим уведомлением..

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов гражданского дела и установлено судом на основании заявления Жаровой Е.А.    на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) от ДД.ММ.ГГГГ между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) и ответчиком был заключен Договор "Потребительский кредит» N № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из Индивидуальных условий Договора "Потребительский кредит)" и "Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО)

Условия договора, изложены в индивидуальных условиях, подписанных заемщиком, а именно: сумма кредита 300 00 руб. процентная ставка, 14,8 % годовых. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, погашение кредита производится путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей по графику в размере 10374,57 руб. с периодичностью не позднее 10 числа ежемесячно, количество платежей 36, последний платеж составляет 10374,17 руб.

На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие меры ответственности: за неисполнение/ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем её образования, при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых от просроченной задолженности в случае, если по условиям Договора, проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с заявлением на банковское обслуживание и предоставление услуг, поданное ответчиком Жарова Е.А. выразила свое согласие па на оказание ей услуги по страхования ООО «МАКС-Жизнь» с установлением тарифа 4,2%, стоимостью услуг в случае заключения договора потребительского кредита 37 800 руб., срок оказания услуг 36 мес.

Как следует из выписки по лицевому счету и расходного кассового ордера, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора на счет Жаровой Е.А. Банком были зачислены денежные средства кредита в размере 300 00 руб., из которых 37800 руб. были списаны в счет оплаты по договору страхования.

В этот же день, ответчик Жарова Е.А. находясь в дополнительном офисе АО «АТБ» в <адрес> после оформления кредита, получила наличными денежные средства в сумме 262 200 руб., а именно сумму по кредитному договору за вычетом суммы оплаты в страховую компанию в размере 37 800 руб.

Вместе с тем, установлено, что ответчик свои обязанности, установленные кредитным договором, но ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допустил просрочки сроком более двух месяцев, оплату по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ не производит.

Согласно и. 4.2.3 Общих условий, Банк вправе в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму 78 029,08 руб. в соответствии с которыми сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 113062,67 руб., из которых задолженность по основному долгу – 41 363,35 руб., задолженность по уплате процентов – 2 160,01 руб., неустойка – 69539,31 руб.

При предъявлении требований к ответчику Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 10 374,57 руб.

Проанализировав вышеуказанные правовые нормы в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, исходя из того, что ответчиком нарушены условия кредитного соглашения по возврату полученного кредита, в связи с чем истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты процентов, неустойки, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскании с ответчика в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" задолженности по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что размер неустойки 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия.    Банком размер неустойки снижен до 10 374,57 руб., указанный размер неустойки соразмерен сумме задолженности по просроченной ссуде и процентам, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, снижения размера менее указанной суммы, судом не установлено.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № в размере 53897,93 руб., из которых задолженность по основному долгу – 41 363,35 руб., задолженность по уплате процентов – 2 160,01 руб., неустойка – 10 374,57 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения судом исковых требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1816,94 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с Жаровой Е.А. ( паспорт №)    в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 897 руб. 93 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1816 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 24 июня 2024 года.

Судья                                 В.В. Атрашкевич