Решение по делу № 2-2643/2018 от 27.03.2018

                                                       Дело № 2-2643/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года                                                                                                          г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Макуриной А.В.

с участием ответчика Давыдов А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к Давыдов А.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к Давыдов А.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 22.11.2007г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и Давыдов А.В. заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, предметом которого явилось страхование имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью застрахованного, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (риск утраты (гибели), повреждения квартиры, риск прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру. В соответствии с условиями договора ежегодно уплате подлежит страховая премия в размере и сроки, определенные договором. Вместе с тем, за восьмой, девятый и десятый годы страхования (с 2014г. по 2017г.) ответчиком не была произведена выплата страховой премии в размере 18 970,57 руб. Срок действия договора страхования 182 месяца с даты фактического предоставления кредита (ориентировочно до 2022г.) Невыполнение ответчиком в течение длительного срока условий договора страхования в части оплаты является существенным нарушением договора, в связи с чем, ответчик вправе требовать его расторжения. Письмом от 03.02.2017г. ответчик был извещен о наличии задолженности по оплате страховой премии. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с этим, истец просит расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от 27.11.2007г. с даты вынесения решения по делу; взыскать с ответчика денежные средства в размере 18 970,57 руб. – неуплаченная страховая премия, 6 758,82 руб. – государственная пошлина.

В судебное заседание представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование» Кунту М.В. (доверенность от 05.05.2015г.) не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Давыдов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что он не производил оплату за 2017г., т.к. не продлял договор страхования, заключив договор страхования от 31.08.2017г. с другой страховой компанией; документов, подтверждающих расторжение договора страхования у него нет, он в телефонном режиме отказался от услуг страхования. При этом за периоды с 2014 по 2015 и с 2015 по 2016 годы оплата страховых премий им производилась в полном объеме.

Представитель третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

Признав возможным рассмотреть дело в соответствие со ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст.934 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получение отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Давыдов А.В. от 22.11.2007г. (л.д.7-9) 27.11.2007г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и Давыдов А.В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, предметом которого явилось страхование следующих имущественных интересов: имущественные интересы, связанные с жизнью и трудоспособностью застрахованного, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры) (л.д.10-14).

Согласно п.4.1 данного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества – до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 182 месяцев с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя).

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора и заканчивается в 24 часа 26 ноября 2008г. Срока каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии (п. 4.1.2 договора).

Согласно п.5.3.4 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в срок и в размере, предусмотренные договором.

На основании п.6.3, 6.4 договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования. Размер страхового тарифа на первый год страхования равен 0,932 % от страховой суммы, установленной на предстоящий страховой год, из них: 0,362% - по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности страхователя; 0,240% - страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры; 0,330% - по страхованию риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

В соответствии с условиями договора страховая премия за первый год страхования в размере 11 068,69 руб. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п.6.5 договора). При отсутствии случая частичного досрочного погашения кредита заемщиком страховая премия уплачивается в соответствии со следующим: с 21.11.2008г. до 26.11.2008г. – 11 072,96 руб., с 21.11.2009г. до 26.11.2009г. – 11 067,16 руб., с 21.11.2010г. до 26.11.2010г. – 7 294,29 руб., с 21.11.2011г. до 26.11.2011г. – 7 185,58 руб., с 21.11.2012г. до 26.11.2012г. – 7 064,41 руб., с 21.11.2013г. до 26.11.2013г. – 6 925,78 руб., с 21.11.2014г. до 26.11.2014г. – 6 731,71 руб., с 21.11.2015г. до 26.11.2015г. – 6 454,65 руб., с 21.11.2016г. до 26.11.2016г. – 6 105,16 руб., с 21.11.2017г. до 26.11.2017г. – 5 628,50 руб., с 21.11.2018г. до 26.11.2018г. – 5 009,70 руб. (п.6.6 договора).

В последствие между истцом и ответчиком заключался ряд дополнительных соглашений к договору о комплексном ипотечном страховании от 23.11.2009г., 18.11.2010г., 21.11.2011г., 28.11.2012г., 27.11.2013г., 24.02.2015г., 20.05.2016г. в части размера страховой премии в связи с частичным досрочным погашением кредита (л.д.18-26).

Согласно дополнительному соглашению № от 27.11.2013г. в связи с частичным досрочным погашением кредита страхователем стороны договорились об изменении страховых премий п.6.6 договора страхования в соответствии со следующим графиком платежей, в том числе: 7-й год с 27.11.2013г. по 26.11.2014г. – 6 778,47 руб., 8-й год с 21.11.2014г. до 26.11.2015г. – 6 610,72 руб., 9-й год с 21.11.2015г. до 26.11.2016г. – 6 363,94 руб., 10-й год с 21.11.2016г. до 26.11.2017г. – 5 995,91 руб., 11-й год с 21.11.2017г. до 26.11.2018г. – 5 504,47 руб. (л.д.25).

Из искового заявления следует, что Давыдов А.В., платежи в счет страховой премии не производил за восьмой, девятый и десятый годы страхования с 2014г. по 2017г., в связи с чем на сегодняшний день задолженность по уплате страховой премии составляет 18 970,57 руб. (с 2014г. по 2015г. – 6 610,72 руб., с 2015г. по 2016г. – 6 363,94 руб., с 2016г. по 2017г. – 5 995,91 руб.).

В связи с этим в адрес ответчика истцом было направлено письмо от 03.02.2017г. о наличии у Давыдов А.В. задолженности по уплате страховой премии в размере 18 970,57 руб. и с предложением о расторжении договора, путем подписания соглашения или отказаться от договора страхования, а также о погашении задолженности в течение 10 дней с момента получения письма (л.д.27-29).

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, что ответчиком была произведена оплата страховой премии за восьмой и девятый годы страхования с 2014г. по 2015г. в размере 6 610,72 руб., с 2015г. по 2016г. в размере 6 363,94 руб., что подтверждается чеками от 24.02.2015г. и 20.05.2016г. на указанные суммы (л.д.49,51). Данный размер страховых премий согласуется с размерами, установленными дополнительными соглашениями от 24.02.2015г. и 20.05.2016г.

При этом доказательств произведения уплаты страховой премии за десятый год страхования с 2016г. по 2017г. в размере 5 995,91 руб. ответчиком в материалы дела не представлено. Ссылка ответчика на не произведение оплаты за указанный год, поскольку он отказался от данного договора и 31.08.2017г. заключил договор страхования при ипотечном кредитовании с АО «СОГАЗ», является несостоятельной, поскольку в материалы дела не представлено доказательств уведомления истца об отказе от страхования или доказательств наличия соглашения сторон о расторжении данного договора, а заключение иного договора страхования с другой страховой компанией, не освобождает ответчика от исполнения обязательств, принятых на себя по спорному договору страхованию.

В соответствии с п.5.2.2 договора комплексного ипотечного страхования страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по договору комплексного ипотечного страхования не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности за десятый год страхования с 2016г. по 2017г. в размере 5 995,91 руб., при этом нарушение срока и порядка произведения страхователем уплаты страховой премии, нарушает права страховщика, суд считает исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора комплексного ипотечного страхования от 27.11.2007 года, взыскании с ответчика Давыдов А.В. задолженности по договору комплексного ипотечного страхования, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, с указанием о расторжении договора и взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по страховой премии в размере 5 995,91 рублей.

Также обоснованными суд считает требования истца о взыскании судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Давыдов А.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 400 руб. (400 руб. за требования имущественного характера, 6 000 руб. за требование неимущественного характера), несение которых подтверждается платежным поручением от 08.09.2017 года (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к Давыдов А.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от 27.11.2007г. заключенный между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и Давыдов А.В..

Взыскать с Давыдов А.В. в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» задолженность по оплате страховой премии в размере 5 995 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании невыплаченной страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.05.2018г.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья                                         А.Н. Глебова