Решение по делу № 2-93/2022 (2-1068/2021;) от 16.11.2021

Дело №2-93/2022 г.

24RS0037-01-2020-001531-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года                        г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Осининой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Медведеву В.Ю., Медведевой Н.В. о взыскании кредитной задолженности, за счет наследственного имущества Медведевой М.А.,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Коммерческий Банк «Восточный» обратилось в суд с иском к Медведеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Медведевой М.А.

В обоснование заявленных требований общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Медведевой М.А. заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком до востребования. В эту же дату между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Медведевой М.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 33 000 рублей сроком до востребования. Данный кредитный договор является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем заявление о кредитовании содержится в основном договоре. Согласно условиям кредитных договоров Медведева М.А. приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, определенных условиями договоров, путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в согласованном размере, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выписками по счетам, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Как стало известно, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Медведева М.А. умерла, наследником первой очереди к её имуществу, принявшим наследство, является ФИО3 До обращения в суд Банк неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений, однако требования Банка не удовлетворены. Банк, обращаясь в суд с настоящим иском, ссылаясь на положения ст. 1151 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), указывая на принятие наследства после смерти заемщика его сыном – ответчиком Медведевым В.Ю., полагая его ответственным по долгам наследодателя, просит суд взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества кредитную задолженность в общем размере 69 981,12 рублей, компенсировать расходы по уплате госпошлины в 2 499,43 рубля (том <данные изъяты>).

Как указывает истец в заявлении об уточнении требований (том <данные изъяты>), задолженность по договору кредитования № составляет 8 630,48 рублей, из которых основной долг – 0 рублей, проценты за пользование кредитом – 8 8630,48 рублей; задолженность по договору кредитования № составляет 38 370,33 рубля, из которых основной долг – 0 рублей, проценты за пользование кредитом – 38 370,33 рублей. Указанные суммы денежных средств истец и просит взыскать с ответчиков.

Определением Назаровского городского суда Красноярского края от 06.10.020 г.. к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Медведева Н.В, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, Журавлева И.Ю. (том <данные изъяты>).

Определением Назаровского городского суда Красноярского края от 02.09.2021 г. указанное гражданское дело предано на рассмотрение по подсудности Багратионовскому районному суду Калининградской области (том <данные изъяты>).

Определением Багратионовского районного суда Калининградской области от 28.03.2022 г. произведена замена выбывшей стороны истца ПАО КБ «Восточный» его правопреемником ПАО «Совкомбанк» (том <данные изъяты>).

В настоящее судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска и впоследствии ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Медведев В.Ю., будучи лично извещенным о времени месте слушания дела, в судебное заседание также не явился, представив отзыв на иск, в котором выразил несогласие с исковым требованиями, считая исполненными обязательства по погашению кредитной задолженности (том 2 <данные изъяты>). Ранее участвуя в предварительном судебном заседании пояснил, что приходится сыном умершему заемщику Медведевой М.А., в установленный срок принял наследство, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, стоимость перешедшего к нему в порядке наследственного имущества превышает кредитную задолженность.

Ответчица Медведева Н.В. в судебном заседании указала на согласие с требованиями о наличии обязанности Медведева В.Ю. отвечать по долгам наследодателя Медведевой М.А. Относительно требований предъявленных к ней не согласилась, указав, что не является наследником какой бы то не было очереди, в рамках наследственного дела действовала по доверенности от супруга Медведева В.Ю.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего Журавлева И.Ю. в судебное заседание также не явилась, извещена надлежаще.

Заслушав пояснения ответчика Медведевой Н.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положению ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Медведевой М.А. был заключен договор кредитования № согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 29% годовых, за проведение наличных операций 39% годовых.

В соответствии с п. 6 условий договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) в размере 5 669 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен - 776 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора кредитования.

В соответствии с п. 12 Условий процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях): соответствуют стандартным процентным ставкам данного продукта. Предусмотрены штрафы за нарушение сроков погашения кредитной задолженности.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Медведевой М.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 33 000 рублей сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 29,9% годовых, за проведение наличных операций 74,9% годовых, льготным периодом (для безналичных операций) до 56 дней.

Согласно п. 6 условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно SMS - уведомлению. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 (один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный, МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, при этом Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения, о чем обязан проинформировать клиента.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Медведевой М.А. вышеуказанные суммы по кредитным договорам №, №, а заемщик обязанности по своевременному возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Рассматривая требования истца и определяя размер такой задолженности, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края, принятым 17.11.2017 г. по делу № г., с должника Медведевой М.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» взыскана кредитная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.10.2017 г. в размере 127 087,08 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 1 880,87 рублей (том <данные изъяты>).

В связи с неисполнением требований данного судебного приказа, в ОСП по Назаровскому району Главного управления ФССП по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП, производство по которому было окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме (том <данные изъяты>).

Кроме того, судебным приказом мирового судьи судебного участка №154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края, принятым 16.11.2017 г. по делу № г., с должника Медведевой М.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» взыскана кредитная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.10.2017 г. в размере 42 344,27 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 735,16 рублей (том <данные изъяты>).

В связи с неисполнением требований данного судебного приказа, в ОСП по Назаровскому району Главного управления ФССП по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП, производство по которому было окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме (том <данные изъяты>).

Согласно представленному истцом расчету (том <данные изъяты>), за период с 14.11.2016 г. по 23.12.2020 г. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в общей сумме 97 602,12 рублей.

При этом размер начисленных процентов по договору за период с 14.11.2016 г. по 20.10.2017 г. составляет 36 313,15 рублей (том <данные изъяты>), задолженность за данный период по процентам, как указано выше, взыскана мировым судьей.

Таким образом, сумма процентов за период с 21.10.2017 г. по 23.12.2020 г. составляет 61 288,97 рублей (97 602,12 руб. – 36 313,15 руб.). Данная сумма могла бы быть заявлена ко взысканию.

Вместе с тем, из этого же расчета следует, что общая сумма погашенных процентов за период с 21.10.2017 г. по 23.12.2020 г. составляет 80 818,64 рубля, что свидетельствует о наличии переплаты со стороны заемщика на сумму 19 529,67 рублей.

В этой связи, суд приходит к выводу об отсутствии задолженности по уплате процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности по процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 512,60 рублей (л.д. том <данные изъяты>); из них размер процентов за период с 27.12.2016 г. по 20.10.2017 г. составляет 17 110,83 рубля, за данный период приказом мирового судьи уже задолженность взыскана.

Таким образом, сумма процентов за период с 21.10.2017 г. по 14.04.2021 составляет 53 401,77 рублей (70 512,60 руб. - 17 110,83 руб.). Сумма уплаченных денежных средств за этот же период с 21.10.2017 г. по 14.04.2021 составляет 26 389,94 рубля.

Таким образом, размер имеющейся задолженности по процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.10.2017 г. по 14.04.2021 составляет 27 011,83 рубля (53 401,77 руб. - 26 389,94 руб.).

Как следует из материалов дела, заемщик Медведева М.В. умерла (том <данные изъяты>).

Рассматривая требования банка о взыскании кредитной задолженности с наследников умершей Медведевой М.А., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства и его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В этой связи, в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательства, возникшие из указанного выше кредитного договора на стороне заемщика, могут быть прекращены его надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенных правовых норм суд приходит к выводу о том, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств, возникших из заключенных им кредитных договоров, поскольку его наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Также признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону к имуществу Медведевой М.А. являются её сын – Медведев В.Ю. и дочь Журавлева И.Ю., родство с которыми подтверждено материалами наследственного дела (том <данные изъяты>).

Других наследников первой очереди по закону к имуществу Медведевой М.А. судом не установлено. Ответчица Медведева Н.В. наследником первой очереди не является.

Как следует из материалов наследственного дела № г. к имуществу умершей Медведевой М.А. её сын Медведев В.Ю. принял наследственное имущество, дочь Журавлева И.Ю. от принятия наследства отказалась.

Таким образом, на основании вышеприведенных положений наследник Медведев В.Ю. является ответственным по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами дела подтверждено, что наследственное имущество после смерти Медведевой М.А. состоит из земельного участка с кадастровым номером №, жилого помещения по адресу: <адрес>, нежилого здания гаражного бокса, жилого дома №30 <адрес>, денежных средств на счетах.

При этом кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет более 1 254 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к Медведеву В.Ю. существенно превышает размер задолженности по кредиту.

Поскольку судом установлено наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.10.2017 г. по 14.04.2021 в размере 27 011,83 рубля, факт наличия наследственного имущества у заемщика и принятия его ответчиком Медведевым В.Ю., ввиду чего у последнего возникло обязательство по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему после смерти матери Медведевой М.А. наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что с Медведева В.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 27 011,83 рубля.

Таким образом, суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Медведеву В.Ю. подлежащими частичному удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованием ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно положению ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком была уплачена государственная пошлина в сумме 1 572,14 рублей, в размере, рассчитанном в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены иска.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично, всего на 59%, с Медведева В.Ю. в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 927,56 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Медведеву В.Ю., Медведевой Н.В. о взыскании кредитной задолженности, за счет наследственного имущества Медведевой М.А., удовлетворить частично.

Взыскать с Медведева В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, зарегистрированного по месту пребывания сроком с ДД.ММ.ГГГГ г. по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000 Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, дата государственной регистрации в качестве юридического лица - ДД.ММ.ГГГГ; ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Медведевой М.А., в размере 27 011,83 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 927,56 рублей, а всего 27 939 (двадцать семь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 39 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований, в том числе к ответчице Медведевой Н.В., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 4 мая 2022 года.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.Э. Жесткова

Секретарь: К.Е. Осинина