Решение по делу № 2-64/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-64/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 25 февраля 2020 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кретинину Александру Сергеевичу, Кретининой Нонне Александровне, Кретинину Сергею Владимировичу, Константиновой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Далматовский районный суд с иском с учётом его уточнения к Кретинину Александру Сергеевичу, Кретининой Нонне Александровне, Кретинину Сергею Владимировичу, Константиновой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору №* от 10.11.2009, в сумме 258757 руб. 32 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 787 руб. 57 коп., указав, что между ПАО Сбербанк (далее – банк) и Кретинин А.С. (далее – заемщик) 10.11.2009 был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым заемщик получил кредит «Кредит на недвижимость» в сумме 750000 руб., на срок по 10.11.2024, считая с даты его фактического предоставления, под 15,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Адрес Обезличен. По условиям заключенного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, в суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В обеспечение возврата кредита заключены договоры поручительства №* от 10.11.2009 с Кретининой Нонной Александровной, №* от 10.11.2009 с Кретининым Сергеем Владимировичем, №* от 10.11.2009 с Константиновой Светланой Анатольевной. Согласно договоров поручительства, заключенными с ответчиками Кретининым С.В., Кретининой Н.А., Константиновой С.А., они обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком Кретинным А.С. всех обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик и поручители отвечают перед кредитором солидарно. Порядок и сроки погашения кредита заемщиком нарушаются, погашение задолженности осуществляется, при этом имеется неоднократное ненадлежащее исполнение обязательств. 30.08.2019 ответчикам направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов и уплате неустойки, а также расторжении договора в случае неисполнения требования, которые остались без ответа. Задолженность ответчиками не погашена. В этой связи ПАО Сбербанк ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору №* от 10.11.2009 по состоянию на 10.01.2020 в указанном размере, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5787 руб. 57 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчики Кретинин А.С., Кретинина Н.А., Кретинин С.В., Константинова С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, возражений по иску не представили.

С учётом ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к Кретинину Александру Сергеевичу, Кретининой Нонне Александровне, Кретинину Сергею Владимировичу, Константиновой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим правовым и фактическим основаниям.

Из Устава ПАО Сбербанк следует, что банк является кредитной организацией, входит в банковскую систему РФ, предыдущее наименование банка – -ОАО «Сбербанк России». (п.п. 1.1-1.5 Устава). Также представлены копии Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481 и свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 10.11.2009 между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) и Кретининым Александром Сергеевичем был заключен кредитный договор №*, по условиям которого, Кретинину А.С. был предоставлен «Кредит на недвижимость» в сумме 750 000 руб., на срок по 10.11.2024 под 15,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: Адрес Обезличен. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору поручительство: Кретининой Н.А., Кретинина С.В., Константиновой С.А. Кредит выдан путем единовременного зачисления суммы на ссудный счет заемщика открытый у кредитора.

В п.п. 4.1, 4.4 кредитного договора сторонами согласовано, что в погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен производить ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, непозднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты указанной в п. 1.1 договора, то есть 10.11.2024.

Погашение кредита осуществляется наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета или со счета банковской карты (п.4.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 5.3.8. кредитного договора заемщик обязуется: по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.2.5 договора.

Неотъемлемой частью кредитного договора №* от10.11.2009 является срочное обязательство, данное Кретининым А.С., в соответствии с которым он обязуется уплатить Шадринскому отделению № 286 Сбербанка России (кредитору) по полученному кредиту 750000 рублей по 10.11.2024, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца следующего за платежным: начиная с 1 декабря 2009 года в сумме 4189,95 руб., последний платеж в сумме 4188,90 руб.; уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту (Приложение № 1 к кредитному договору №* от 10.11.2009 г.). Обязательство проверено и принято представителем банка, подписано заемщиком.

Согласно п.5.4 кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности.

Договор вступил в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п. 7.1 кредитного договора).

Расторжение договора производится в соответствии со ст.6 кредитного договора, а именно путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику Кретинину А.С. были исполнены банком надлежащим образом выдача кредита произведена 11.11.2009 в сумме 750000 рублей, что подтверждается историей операций по договору №* заключенному с Кретининым А.С., расчетом задолженности, и не оспаривалось ответчиками.

Ответчик Кретинин А.С. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал несвоевременную оплату кредита и процентов начисленных за пользование кредитом, что подтверждается историей операций по договору, расчетом цены иска по договору №* от 10.11.2009 и ответчиками не оспаривается.

Банком было направлено письменное требование от 30.09.2019 на имя ответчика Кретинина А.С. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 30.09.2019.

Требование Кретининым А.С. в установленный срок не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статья 329 ГК РФ определяет, что исполнение обязательства может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства(п.3).

Статья 367 ГК РФ предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1). Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4).

Из договора поручительства №* от 10.11.2009 усматривается, что он подписан представителем истца и ответчиком Кретининой Нонной Александровной (поручителем), заверен печатью банка, что подтверждает факт достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям. В силу договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Кретининым Александром Сергеевичем всех его обязательств перед кредитором, по кредитному договору №* от 10.11.2009 г. (п. 1.1) Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств, в том числе по следующим условиями договора: сумма кредита -750000 рублей, срок возврата кредита по 10 ноября 2024 года, процентная ставка 15,75 % годовых (п. 1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1). Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя я досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек им других платежей по кредитному договору (п. 2.3). Договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п. 3.1). Также в договоре стороны согласовали, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.3.2).

Из договора поручительства №* от 10.11.2009, усматривается, что он подписан представителем истца и ответчиком Кретининым Сергеем Владимировичем (поручителем), заверен печатью банка, что подтверждает факт достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям. В силу договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Кретининым Александром Сергеевичем всех его обязательств перед кредитором, по кредитному договору №* от 10.11.2009 г. (п. 1.1) Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств, в том числе по следующим условиями договора: сумма кредита -750000 рублей, срок возврата кредита по 10 ноября 2024 года, процентная ставка 15,75 % годовых (п. 1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1). Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя я досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек им других платежей по кредитному договору (п. 2.3). Договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п. 3.1). Также в договоре стороны согласовали, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.3.2).

Из договора поручительства №* от 10.11.2009, усматривается, что он подписан представителем истца и ответчиком Константиновой Светланой Анатольевной (поручителем), заверен печатью банка, что подтверждает факт достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям. В силу договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Кретининым Александром Сергеевичем всех его обязательств перед кредитором, по кредитному договору №* от 10.11.2009 г. (п. 1.1) Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств, в том числе по следующим условиями договора: сумма кредита -750000 рублей, срок возврата кредита по 10 ноября 2024 года, процентная ставка 15,75 % годовых (п. 1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1). Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2). Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя я досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек им других платежей по кредитному договору (п. 2.3). Договор вступил в силу и стал обязательным для сторон с момента его подписания сторонами (п. 3.1). Также в договоре стороны согласовали, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.3.2).

Наличия оснований для прекращения поручительства ответчиков Кретининой Н.А., Кретинина С.В., Константиновой С.А. по кредитному договору №* от 10.11.2009 в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком Кретининым А.С. обязательств по кредитному договору №* от 10.11.2009 года, банком 30.09.2019 были направлены письменные требования на имя ответчиков Кретинининой Н.А., Кретинина С.В., Константиновой С.А. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 30.09.2019.

Требование банка ответчиками Кретининой Н.А, Кретининым С.В., Константиновой С.А. в установленный срок не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, иного материалы дела не содержат.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.01.2020 задолженность по кредитному договору №* от 10.11.2009 составляет 258 757 рублей 32 коп. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора, в нем отражены начисления и платежи в счет погашения задолженности, соответствующие суммам, указанным в выписке из лицевого счета заемщика, расчет проверен судом, признается арифметически верным и принимается для взыскания, ответчиком расчет не оспорен.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора и договоров поручительства, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что заемщик - ответчик по иску Кретинин А.С., существенно нарушил условия кредитного договора, неоднократно допускал нарушение сроков возвращения суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, таким образом, он ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, задолженность не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о досрочном взыскании в солидарном порядке с ответчика Кретинина А.С. как заемщика и с ответчиков Кретининой Н.А., Кретинина С.В., Константиновой С.А. как поручителей, задолженности по кредитному договору №* от 10.11.2009, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением №* от 21.10.2019 на сумму 2993,79 руб. и платежным поручением № 889506 от 13.01.2020 на сумму 2793,78 руб. С учетом изложенного, с ответчиков подлежат солидарному взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 787 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кретинину Александру Сергеевичу, Кретининой Нонне Александровне, Кретинину Сергею Владимировичу, Константиновой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Кретинина Александра Сергеевича, Кретининой Нонны Александровны, Кретинина Сергея Владимировича, Константиновой Светланы Анатольевны задолженность по кредитному договору №* от 10.11.2009 в размере 258 757 рублей 32 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Кретинина Александра Сергеевича, Кретининой Нонны Александровны, Кретинина Сергея Владимировича, Константиновой Светланы Анатольевны в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 787 рублей 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев