Решение по делу № 2-7970/2014 от 23.09.2014

г.Тюмень ДЕЛО № 2-7970/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2014 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Серебряковой А.В.,

при секретаре Мороз А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Земляницина Е.А. к ОАО «Плюс Банк» о признании недействительными условий кредитного обязательства, возврата денежных средств, взыскании процентов, денежной компенсации за причинение морального вреда,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит признать недействительными условие кредитного обязательства от ДД.ММ.ГГГГ № МБА, предусмотренного пунктом 2.4 сделки об уплате процентов за выдачу кредита в день выдачи кредита в сумме <данные изъяты> единовременно, просит взыскать уплаченные истцом <данные изъяты> по такому пункту сделки, взыскать проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ в сумме <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Истец просит взыскать денежную компенсацию за причинение морального вреда <данные изъяты>

В судебное заседание истец Земляницын Е.А. не явился, его представитель Болдырева Н.В. на удовлетворении иска настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «Плюс Банк» в суд не явился, возражений на иск не предоставил.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Условием такого обязательства, пункт 2.4. является обязанность истца единовременно уплатить <данные изъяты>, как проценты за выдачу кредита в день выдачи кредита.

Из выписки по лицевому счету следует, что истец выплатил по условию сделки, предусмотренному пунктом 2.4 – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Указанное положение Гражданского законодательства отображено в условиях кредитного договора, заключенного между сторонами, содержащее размер кредита, условия его предоставления, а именно: кредит с четким определением процентной ставки по кредиту и срока его возврата.

Суд считает, что указанная в пункте 2.4. сделки от ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты>, названная ответчиком как «проценты за выдачу», является завуалированной платой за открытие и ведение ссудного счета, поскольку иного обоснования такая сумма, при установлении обязанности истцу пунктом 2.3. кредитного обязательства уплачивать <данные изъяты> годовых за пользование кредитом, - не имеется.

Само по себе открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита (обязанность банка), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством: Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П. В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ч. 1 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Анализ вышеизложенных специальных норм банковского законодательства позволяет прийти к выводу, что ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета в соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, открытие и ведение ссудного счета не является какой - либо дополнительной операцией, а следовательно, не является дополнительной банковской услугой, предоставляемой потребителю. Банк при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указанная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета. Таким образом, предоставление кредита без открытия и ведения ссудного счета банком не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены. Следовательно, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора, об оплате комиссии, ущемляют права истца, как потребителя по сравнению с правилами, установленными, изложенными выше нормами специального банковского законодательства, согласно которых открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не дополнительной услугой, за которую может взиматься плата. Кроме того, признание условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, недействительными, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», непосредственно предусмотрено указанной нормой. Исходя из ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма <данные изъяты>, уплаченная истцом ответчику по пункту 2.4 условий сделки от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты в сумме <данные изъяты>, согласно расчетам истца, которые ответчиком не оспорены.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца должна быть взыскана денежная компенсация в возмещение причиненного морального вреда <данные изъяты> так как суд считает именно такую сумму разумной, поскольку для потребителя, обремененного кредитными обязательствами на сумму <данные изъяты>, сумма <данные изъяты> является значительной.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в сумме <данные изъяты>

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку истец как потребитель был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче в суд настоящего иска, расходы государства должны быть возложены на ответчика в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Земляницина Е.А. удовлетворить в части.

Признать недействительными условия кредитного обязательства от ДД.ММ.ГГГГ, №, заключенного между Землянициным Е.А. и ОАО «Плюс Банк», предусмотренные пунктом 2.4. об уплате процентов за выдачу кредита единовременно в день выдаче кредита в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ОАО «Плюс Банк» в пользу Земляницина Е.А. <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, денежную компенсацию в возмещение причиненного морального вреда <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ОАО «Плюс Банк» пошлину в доход государства <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд Тюмени, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд, через Центральный районный суд Тюмени в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

судья А.В.Серебрякова