Решение по делу № 2-1341/2022 от 26.04.2022

Дело № 2-1341/2022

                                                                РЕШЕНИЕ

                                                                               (заочное)

Именем Российской Федерации

г.Кемерово                                                                        15 июня 2022 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Марковой Т.В.,

при секретаре Кармадоновой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уралсиб Банк» к Токаревой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику Токаревой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

        Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ним и Токаревой А.В. был заключен кредитный договор № **-R03/00375, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в размере **.**,** рублей, под 10,75% годовых, сроком возврата по **.**,**.

      Согласно условий договора, кредит являлся целевым и предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: ..., право собственности на жилое помещение зарегистрировано в законном порядке.

      Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами.

      Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, имеется задолженность.

      В связи с неоднократными нарушения условий возврата кредита ми процентов, **.**,** банком в адрес ответчика направлено требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов. До настоящего времени требование банка не исполнено, задолженность не погашена.

      В соответствии с условиями договора, в случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов заемщик банку уплачивает неустойку.

     По состоянию на **.**,** задолженность ответчика по кредитному договору № ** от **.**,** составляет **.**,** рублей 92 копейки, из которых: **.**,** рублей 12 копеек – сумма основного долга, **.**,** рублей 81 копейка проценты, **.**,** рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, **.**,** рублей 99 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № **-№ ** в сумме **.**,** рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом поставке 10,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № **-№ ** от **.**,** учетом его фактического погашения за период с **.**,** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме **.**,** рублей 27 копеек, расходы по составлению услуг оценки в сумме **.**,** рублей, обратить взыскание на заложенное имущества – жилое помещение, расположенное по адресу ..., кадастровый № **, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере **.**,** рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик Токарева А.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

         Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда от **.**,** № ** «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

     Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.811 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, неисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения. По требования об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

       Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

       В соответствии со ст.237 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

       В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеке, для удовлетворения за счета этого имущества, названных в ст.3 и ст.4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

          В соответствии со ст.77 п.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

         В силу абз.2 п.2 ст.78 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) - жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

          В соответствии с подп.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решение суда.

        В соответствии со п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), если договором не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесении, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество со внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

         Согласно ст.ст.56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

         Судом установлено, что **.**,** между ПАО «Банк Уралсиб» и Токаревой А.В. заключен кредитный договор № **-R03/00375.

         По условиям которого, Токаревой А.В. был предоставлен кредит в размере **.**,** 000 рублей, под 10,75% годовых, сроком возврата по **.**,** (л.д.№ **).

        Права ПАО «Банк Уралсиб» на недвижимое имущество **.**,** удостоверены закладной (л.д.№ **).

        Согласно условий договора, кредит являлся целевым и предоставлялся заемщику для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: ..., с кадастровым номером № **, право собственности на жилое помещение зарегистрировано в законном порядке, как и произведена запись о регистрации в закладной (л.д.№ **).

          Погашение кредита было предусмотрено аннуитетными платежами.

          Однако, заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-19).

          В соответствии с условиями кредитного договора, положениям ч.2 ст.811 ГК РФ банк в адрес ответчика **.**,** направил уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.№ **).

         Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

         Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии кредитным договором № **-№ **, предоставив ответчику **.**,** денежные средства в размере **.**,** 000 рублей, которыми ответчик воспользовался.

        Однако ответчик обязательства в части погашения полученного кредита и уплате процентов за его пользование, надлежащим образом не исполняет.

        В настоящее время задолженность у ответчика перед банком по кредитному договору № **-№ ** от **.**,** по состоянию на **.**,** составляет **.**,** рублей 92 копеек, из которых: задолженность по кредиту **.**,** рублей 12 копеек, задолженность по процентам **.**,** рублей 81 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита **.**,** рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами **.**,** рублей 99 копеек (л.д.№ **).

       Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором, закладной, выпиской по счету, расчетом задолженности.

       Неисполнение обязательства суд признает в качестве существенного.

         Суд принимает во внимание представленный стороной истца расчет, т.к. он произведен на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенного договора, судом проверен, контррасчет стороной ответчика не представлен и может быть положен в основу решения.

Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком по кредитному договору от **.**,**, что обязательства ею выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, суду не предоставлено.

        Что касается расчета неустоек, определенной истцом как за период после **.**,** и до фактического погашения суммы основного долга, то суд полагает необходимым к данным правоотношениям применить положения Постановления Правительства РФ от **.**,** N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", с разъяснением права самостоятельного обращения в суд после отмены вышеуказанного моратория.

Тогда с ответчика в пользу истца подлежат неустойки, исчисленные, согласно предоставленному расчету(л.д.9**.**,**) за период по **.**,** в связи с нарушением срока возврата кредита в сумме **.**,** рублей 33 копейки, в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование займом в сумме **.**,** рублей 84 копейки.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере **.**,** 600 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

          В соответствии со ст.329 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со ст.334 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

        В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № ** от **.**,** является залог (ипотека) предмета ипотеки (л.д.№ **).

Поскольку установлено неисполнение должником Токаревой А.В. обеспеченного залогом обязательства, что допущенное должником нарушение является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерным стоимости заложенного имущества, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным.

         Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке «залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № ** об оценке квартиры по адресу: ..., ... рыночная стоимость квартиры по состоянию на **.**,**. – **.**,** рублей (л.д.№ **).

За проведение оценки банком оплачено согласно платежного поручения № ** от **.**,** – № ** рублей (л.д.№ **).

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить равной 80% от рыночной стоимости квартиры (имущества) в размере **.**,** рублей.

Требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины, расходов по оплате оценки подлежат удовлетворению.

          Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

         В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 п.2 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

         Истцом при обращении в суд оплачен государственная пошлина в сумме **.**,** рублей 27 копеек по требованиям о взыскании кредитной задолженности, **.**,** рублей – по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, понесены расходы по оплате услуг оценки в сумме **.**,** рублей (л.д.№ **).

         Учитывая, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, суд считает, необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме **.**,** рублей 27 копеек и **.**,** рублей –расходы по оплате услуг оценки по определению рыночной стоимости жилого помещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уралсиб Банк» к Токаревой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Токаревой А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по основному долга по кредитному договору № **-№ ** в сумме № ** рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме **.**,** рублей 81 копейку, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в сумме **.**,** рублей 33 копейки, неустойку за нарушение сроков оплаты процентов за пользование займом в сумме **.**,** рублей 84 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме **.**,** рублей 27 копеек, расходы по составлению услуг оценки в сумме **.**,** рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу ..., ..., кадастровый № **, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере **.**,** рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

          Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                   Маркова Т.В.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 22.06.2022г.