Решение по делу № 2-4318/2016 от 08.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2016 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аболихиной Е.В.,

при секретаре Суродиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4318\16 по иску Соловьева А. И. к ОАО «Московский Кредитный Банк» о признании недействительным кредитного договора, компенсации морального вреда,

Установил:

Соловьев А.И. обратился в суд с иском к ОАО «Московский Кредитный Банк» о признании недействительным кредитного договора, компенсации морального вреда в /сумма/., ссылаясь на то, что /дата/ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был выдан кредит в /сумма/., сроком до /дата/ под 22% годовых. Кредитный договор был заключен им под влиянием заблуждения, поскольку полной и достоверной информации об условиях кредита он менеджера банка он не получил и при подписании договора считал, что ему предоставляется беспроцентная ссуда. Финансовых возможностей погашать кредит он не имеет. Переплата денежных средств по кредиту является существенной.

Просит признать кредитный договор недействительным по основаниям, предусмотренным ст.178 ГК РФ, применить последствия недействительной сделки и компенсировать моральный вред.

Истец Соловьев А.И. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил письменные возражения относительно заявленных требований, указав, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, соглашение по всем существенным условиям сторонами было достигнуто, кредитный договор соответствует требованиям действующего законодательства.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся сторон.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. ст. 434, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, положения ст. 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 178 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что /дата/ на основании заявления на получение потребительского кредита между ПАО «Московский кредитный банк» и Соловьевым А.И. был заключен кредитный договор №, которым истцу предоставлен кредит в /сумма/. на срок до /дата/ под 22% годовых.

При заключении договора истец был ознакомлен с условиями предоставления кредитных средств, поскольку подал в банк анкету на получение кредита, подписал заявление на предоставление кредита, уведомлен о процентной ставке по кредиту, что подтверждается материалами кредитного дела.

Кроме этого, при заключении договора истец ознакомился и подписал график платежей по кредитному договору, в котором указана сумма кредита- /сумма/., процентная ставка по кредиту - 22%, срок предоставления кредита - /дата/; сумма ежемесячного платежа- /сумма/ руб., сумма процентов- /сумма/.

При заключении кредитного договора истец получил памятку по погашению потребительского кредита, в которой отражены особенности погашения кредита в банке.

Согласно ч.4 ст.5 Федерального закона № 353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)», Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): виды потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; процентные ставки в процентах годовых; виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок её расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены и пр.

Согласно ч.9 ст.5 настоящего Закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются с кредитором и заемщиком индивидуально и в соответствии с ч.11 статьи 5 должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 статьи 5.

Согласно ст.6 Закона, полная стоимость потребительского кредита (займа) рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащий индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 15 статьи 7 Закона, при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Таким образом, предоставление ПАО «Московский кредитный банк» истцу кредита, условия договора и график погашения платежей, соответствуют Федеральному закону № 353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с учетом требований закона, ст. ст. 166, 167, 178, 421 ГК РФ, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора соблюдена письменная форма; до сведения истца Соловьева А.И. доведена вся необходимая информация об услугах кредитования, обеспечивающая возможность их правильного выбора; истец согласился с условиями кредитного договора, подтвердив это собственноручной подписью; ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению истцу кредитных денежных средств.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств заблуждения относительно природы сделки, как не представлено доказательств того, что действия ответчика при заключении договора были направлены на введение истца в заблуждение.

При этом суд принимает во внимание, что истцом добровольно принято решение о заключении кредитного договора на указанных в нем условиях, при заключении договора до истца была доведена информация о размере процентной ставки по договору, условия и сроки возврата кредита, истец, согласившись с его условиями, собственноручно подписал заявление на получение кредита и подтвердил получение индивидуальных Условий потребительского кредита, графика платежей, а также Памятки клиента, что с очевидностью свидетельствует о том, что истец знал и понимал условия, при которых банком ему предоставлялись денежные средства.

При таких обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора недействительным по основаниям ст. 178 ГК РФ, как заключенного под влиянием заблуждения.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя банковских услуг, и в удовлетворении иска о признании кредитного договора недействительным отказано, суд считает, что правовые основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона "РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Соловьева А. И. к ОАО «Московский Кредитный Банк» о признании недействительным кредитного договора, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной редакции.

Судья Клинского горсуда:                                                             Аболихина Е.В.