Решение по делу № 2-1739/2018 от 17.08.2018

Копия

24RS0№-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года <адрес>

Назаровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Судаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Зыряновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зыряновой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 131 578,95 руб. под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 328 547,93 руб., в том числе: просроченная ссуда – 120 045,02 руб., просроченные проценты – 42 417,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 66 864,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 99 220,77 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 485,48 руб.

Представитель истца по доверенности Кисельникова Л.А., извещенная о дне рассмотрения дела с соблюдением требований закона, в суд не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Зырянова Е.И. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, направила в суд заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, поскольку последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст.333 ГК РФ предусмотрено право суда на уменьшение размера неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцепной форме между Зыряновой Е.И., как заемщиком, и ОАО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк»), как кредитором, был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 131 578 руб. 95 коп. под 33 % годовых сроком на 60 месяцев с правом досрочного возврата, а заемщик обязуется погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику платежей, в размере 4 502 руб. 63 коп.

Обязанность Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 3.4, 4.1.2 Условий кредитования.

Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а так же начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. (раздел Б заявления-оферты).

Условиями кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в том числе в случае несвоевременности любого платежа по Договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. (п. 5.2, 5.2.1 Условий).

С условиями данного продукта, Условиями кредитования, Графиком погашения задолженности Зырянова Е.И. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитных документах.

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив Зыряновой Е.И. сумму кредита. В свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов, согласно выписке по счету, последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Условия кредитного договора не исполнены, платежи в полном объеме не оплачены, что подтверждается представленным истцом расчетом, в соответствии с которыми по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 328 547,93 руб., в том числе: просроченная ссуда – 120 045,02 руб., просроченные проценты – 42 417,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 66 864,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 99 220,77 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

(п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

По условиям кредитного договора Зырянова Е.И. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в размере 4 502,63 руб., осуществляя их 6-го числа каждого месяца, начиная с мая 2012 года до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку обязательство подлежало исполнению заемщиком по частям, то течение трехлетнего срока исковой давности в отношении каждого ежемесячного платежа начинается по окончании срока его исполнения.

С учетом изложенного, доводы представителя истца о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, не основан на законе.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Зыряновой Е.И. в пользу Банка задолженности по договору в сумме 328 547,93 руб., который отменен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте.

С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте. К данному времени истек срок исковой давности по требованиям о взыскании ежемесячных платежей сроком исполнения, согласно графику, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на основании чего с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту, исчисленная с ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам в общем размере 117 210, 46 руб. (26 платежей), в остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженность следует отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Кроме того, поскольку неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд полагает, что заявленная истцом сумма штрафных санкций в общем размере 166 085,55 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить подлежащие взысканию штрафные санкции до 10 000 руб., что также будет являться соразмерным характеру и последствиям допущенного ответчиком нарушения, принимая во внимание размер задолженности по кредиту и период нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустил нарушение установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, с учетом сниженного размера штрафных санкций, в размере 127 210,46 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению Банку ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям и с учетом п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1, в размере 6 032,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Зыряновой Е.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Зыряновой Е.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 127 210 рублей 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 032 рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд <адрес> в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Верно:

Председательствующий Е.И. Кацевич