Решение от 08.08.2022 по делу № 33-2586/2022 от 04.07.2022

        ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

                 Судья Старкова А.С.                           УИД: 18RS0024-01-2021-000538-44

                                                                  Апел. производство: № 33-2586/22

                                                                  1-я инстанция: № 2-27/22

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    08 августа 2022 года                                                                      г.Ижевск

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Копотева И.Л.,

    судей Долгополовой Ю.В., Шаклеина А.В.,

    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черновой Т.Г.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя А.М.Л. – А.Н.А., действующей на основании доверенности, на решение Сарапульского районного суда Удмуртской Республики от 12 апреля 2022 года по исковому заявлению индивидуального предпринимателя С.Т.А. к А.М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шаклеина А.В., судебная коллегия,

            УСТАНОВИЛА:

ИП С.Т.А. (истец) обратилась суд с исковым заявлением к А.М.Л. (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 09 января 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» и А.М.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 169 568 руб. на срок до 09 января 2019 года с уплатой процентов из расчета 39% годовых. Задолженность по договору составила 505 469 руб. 55 коп.

Права требования задолженности ответчика перешли к ИП С.Т.А. на основании договора уступки прав требования № от 12 апреля 2021 года.

Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, уточнив и уменьшив заявленные требования в ходе рассмотрения гражданского дела (л.д.100-105), истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 09 января 2014 года, которая составляет: 44 225 руб. 94 коп. – сумма невозвращенного основного долга за период с 09 июня 2018 года по 09 января 2019 года; 62 329 руб. 49 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 %, за период с 10 июня 2018 года по 19 января 2019 года; 10 000 руб. – сумма неустойки; проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 44 225 руб. 94 коп. за период с 20 января 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 44 225 руб. 94 коп. за период с 20 января 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В суд первой инстанции представитель ответчика А.М.Л.- А.Н.А., действующая на основании доверенности, явилась, возражала по заявленным требованиям.

Истец ИП С.Т.А., ответчик А.М.Л., представители третьих лиц КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего М.С.В. в суд первой инстанции не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в связи с чем, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Суд постановил указанное решение, которым исковые требования ИП С.Т.А. к А.М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Взыскана с А.М.Л. в пользу ИП С.Т.А. задолженность по кредитному договору № от 09 января 2014 года: 44 225 руб. 94 коп. - сумма невозвращенного основного долга за период с 09 июня 2018 года по 09 января 2019 года; 58 925 руб. 88 коп. - сумма неоплаченных процентов за период с 10 июня 2018 года по 19 января 2022 года; 1 378 руб. 13 коп. - неустойка за период 10 июня 2018 года по 19 января 2022 года; проценты по ставке 39% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 44 225 руб. 94 коп. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 20 января 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,025% в день на сумму просроченного основного долга в размере 44 225 руб. 94 коп. за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 20 января 2022 года по дату фактического погашения задолженности. В доход МО «Муниципальный округ Сарапульский район» с А.М.Л. взыскана государственная пошлина в размере 3 290 руб. 60 коп.

В апелляционной жалобе представитель ответчика А.М.Л. - А.Н.А., действующая на основании доверенности, просит решение суда изменить в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, удовлетворив взыскание по основному долгу в сумме 22 609 руб. 04 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 23 867 руб. 76 коп., соответственно изменить начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 22 609 руб. 04 коп., в остальной части решение оставить без изменений. По доводам жалобы заявитель считает, что судом первой инстанции при определении размера задолженности не учтены разъяснения, содержащиеся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации". Кредитный договор был заключен на пять лет (60 месяцев), на сумму 169 568 руб., соответственно размер ежемесячного платежа составляет 2 826 руб. 18 руб., следовательно по расчету ответчика за период с 01.06.2018 по 09.01.2019 сумма задолженности по основному долгу составит 22 609 руб. 04 коп., по процентам за пользование кредитом 23 867 руб. 76 коп.

В возражениях на апелляционную жалобу истец ИП С.Т.А. выражает несогласие с содержащимися в жалобе доводами, просит решение суда первой инстанции оставить без изменения. Указывает на неправильность предлагаемого ответчиком расчета задолженности, так как он не соответствует условиям кредитного договора, в нем не учтена процентная ставка, определенная условиями указанного кредитного договора. В тексте заявления-оферты прямо указана сумма ежемесячного платежа в размере 6 459 руб., тогда как ответчик производит расчеты исходя из суммы ежемесячного платежа в размере 2 826 руб. 13 коп., что не согласуется с условия кредитного договора. Из расчета Ответчика невозможно арифметически верно определить остаток суммы основного долга, на который должны начисляться проценты и неустойка.

В соответствии со статьями 327, 167 ГПК РФ дело судебной коллегией рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы. Информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верховного Суда Удмуртской Республики в сети Интернет ((http://vs.udm.sudrf.ru/).

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены обжалуемого решения не имеется.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 года N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

        Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).

    Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии    со статьей     819 ГК РФ    (пункт 1)    по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

    По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

    Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые    предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ установлено (пункт 1), что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 09 января 2014 года А.М.Л. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой, согласно которому, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила банк заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договор потребительского кредита и договор банковского счета, просила предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит, сумма кредита составила 169 568 руб., срок кредита с 09 января 2014 года по 09 января 2019 года, дата ежемесячного платежа - 09 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 6 459 руб., дата последнего платежа – 09 января 2019 года, сумма последнего платежа – 5 721 руб. 92 коп., процентная ставка составляет 39% годовых.

Заполнив и подписав заявление-оферту, А.М.Л. указала, что ей понятно и она выражает согласие с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между заемщиком и Банком.

Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения действий, в том числе предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте и перечисления денежных средств на банковский счет (пункт 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет (пункт 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (пункт 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 169 568 руб., что ответчиком не оспаривается.

Обязательства по кредитному договору А.М.Л. исполнялись ненадлежащим образом.

Договором установлено, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из указанного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без согласия банка (пункт 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

26 мая 2015 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «ССТ» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе возврат остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплата задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплата неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

В соответствии с выпиской из реестра должников, являющегося Приложением № к договору уступки прав требований от 26.05.2015 года, к ООО «ССТ» перешли права требования и по кредитному договору № от 09 января 2014 года, заключенному с А.М.Л., остаток суммы основного долга 151 148 руб. 10 коп., проценты, начисленные на дату сделки 12 437 руб. 49 коп.

11 августа 2020 года между ООО «ССТ» (цедент) и ИП С.Е.А. (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от 26 мая 2015 года. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

20 августа 2020 года между ИП С.Е.А. (цедент) и индивидуальным предпринимателем И.К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии), по которому к ИП И.К.А. перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

12 апреля 2021 года между ИП И.К.А. цедент) и ИП С.Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому к ИП С.Т.А. перешло право требования по кредитному договору от 09 января 2014 года №, заключенному с А.М.Л.

Данных о погашении заемщиком указанной задолженности кому-либо из вышеназванных кредиторов материалы дела не содержат.

Невыполнение ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им послужило основанием для обращения кредитора в суд с вышеназванным иском и стало предметом судебного разбирательства.

Разрешая возникший между сторонами спор и удовлетворяя заявленные требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь условиями заключенных договоров и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, исходил из того, что договоры между Банком и А.М.Л., Банком и ООО «ССТ», ООО «ССТ» и ИП С.Е.А., ИП С.Е.А. и ИП И.К.А., ИП И.К.А. и ИП С.Т.А. заключены в предусмотренной законом форме, не оспорены и недействительными не признаны, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой А.М.Л. распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им А.М.Л. уклоняется, что является основанием для взыскания с заемщика стоимости кредита и процентов за его использование.

Поскольку права Банка по кредитному соглашению перешли ИП С.Т.А. по ряду последовательно заключенных сделок, суд обоснованно удовлетворил требования о взыскании суммы долга и процентов в пользу нового кредитора.

С данными выводами коллегия соглашается, находя их правильными.

        Так как при обращении в суд истец пропустил срок исковой давности для взыскания ряда платежей, суд удовлетворил заявленные требования частично. С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исключил платежи, подлежащие уплате до 09 мая 2018 года, как заявленные за пределами срока исковой давности, признав заявленными в пределах срока исковой давности, платежи с 09 июня 2018 года по 09 января 2019 года.

        При этом суд взыскал сумму основного долга 44 225 руб. 94 коп., рассчитанную согласно представленному истцом графику (л.д.102) и исходя из частей основного долга, подлежащих оплате в пределах срока исковой давности, т.е. в период с 09 июня 2018 года по 09 января 2019 года (4 988 руб. 87 коп. + 5 190 руб. 60 коп. + 5 331 руб. 27 коп. + 5 507 руб. 86 коп. + 5 709 руб. 21 коп. + 5 879 руб. 40 коп. + 6 086 руб. 56 коп.+ 5 532 руб. 17 коп.).

        Также суд взыскал и сумму процентов 58 925 руб. 88 коп., рассчитав её согласно представленному истцом графику (6 708 руб. 98 коп. за период с 10 июня 2018 года по 09 января 2019 года + 52 216 руб. 90 коп. за период с 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2022).

        ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.76-77), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 826 ░░░. 13 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 6 459 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 5 721 ░░░. 92 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░.░.102) ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 6 459 ░░░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 5 721 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.03.2022 N 497 "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░ 01.04.2022 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.12.2020 N 44 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 9.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2002 ░░░░ N 127-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 395 ░░ ░░), ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 330 ░░ ░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 75 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,025% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 1 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 1 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 497 ░░ 28 ░░░░░ 2022 ░░░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░".

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░░░░░

                                                                                  ░.░. ░░░░░░░