Решение по делу № 2-3889/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-3889/23

45RS0026-01-2023-001641-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Резепиной Е.С.,

при секретаре Петуховой О.В.,

с участием представителя ответчика Баева А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 140 000 руб. сроком и на условиях, определенных кредитным договором, неотъемлемой частью которого является Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путем открытия счета и выпуска кредитной карты. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 194737 руб. 53 коп., из которых основной долг в размере 130 539 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом в размере 42 265 руб. 98 коп., неустойка в размере 18543 руб. 88 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 194737 руб. 53 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5094 руб. 75 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании с требованиями не согласился, судебном заседании заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор№, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»)

В соответствии с условиями договора ФИО1 была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях определенных кредитным договором, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит 140000 руб. с беспроцентным периодом пользования кредитом до 55 дней, с процентной ставкой по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа и операциям получения наличных денежных средств - 45,9 % годовых и платой за обслуживание карты – 590 руб. в год (пункты 1, 2, 3 Тарифов по кредитным картам).

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Пунктом 8 Тарифов по кредитным картам предусмотрен ежемесячный минимальный платеж не более 6% от задолженности минимально 600 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс590 руб., третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс290 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (пункты 9, 11, 12, 13).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По смыслу приведенных выше норм права, действия Банка по выпуску на имя ответчика кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним кредитный договор на основании оформленного и подписанного им заявления на предоставление кредита.

В силу положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита 140 000руб. предоставленыответчику.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты минимального платежа по кредиту, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием уплаты задолженности в течение 30 дней.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что обязанность по возврату задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнена.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 194 737 руб. 53 коп., из которых основной долг в размере 130 539 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом в размере 42 265 руб. 98 коп., неустойка в размере 18 543 руб. 88 коп.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Поскольку заключительный счет был выставлен Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в котором установлен срок погашения задолженности в течение 30 дней - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. Получение заключительного требования не оспаривалось стороной ответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 197804 руб. 60 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Срок исковой давности – три года, то есть 1095 дней (365х3). До вынесения судеб-ного приказа истекло 858 дней срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ. В период дей-ствия судебного приказа срок исковой давности не течет. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, те-чение срока возобновилось. До истечения срока исковой давности после отмены судеб-ного приказа у истца оставалось 237 дней (1095 -858), то есть более 6 месяцев, поэтому срок для истца не продлевается на шесть месяцев. Соответственно, в суд истец должен был обратиться не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору на момент обращения в суд с соответствующим иском (на ДД.ММ.ГГГГ) истек.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса.

Поскольку исковое заявление оставлено без удовлетворения, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Резепина

мотивированное решение изготовлено 04.04.2023