Решение по делу № 2-658/2018 от 05.06.2018

Дело № 2-658/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года Пермский край, г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Хамидуллиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») к Карташовой Елене Васильевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с Карташовой Е.В. задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.08.2014 по 15.05.2018 в сумме 561436,99 рублей, в том числе: основной долг в сумме 223779,30 рублей, проценты за пользование кредитными средствами в сумме 246157,69 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг в сумме 91500 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8814,37 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил дело рассмотреть без его участия (л.д.33,53).

Ответчик Карташова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, однако почтовая корреспонденция вернулась с указанием причин возврата «истек срок хранения» (л.д.46,51).

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 01.04.2014 Карташова Е.В. обратилась к ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому Карташова Е.В. предложила ПАО КБ «Восточный» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредита «Выгодный жизнь и работа»: сумма кредита 233608,00 рублей; дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита 60 месяца, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 29,7% годовых, ставка, начисляемая на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, ПСК – 34,07% годовых; размер ежемесячного платежа – 7521,00 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом). Дата платежа – 1 число каждого месяца. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования предусмотрен штраф:

при сумме кредита от 200001 до 500000 рублей: 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз; 1500 рублей за факт образования просрочки 2 раза; 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз (л.д.9-10).

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента в соответствии с заявлением клиента, статьями 433, пункта 3 стати 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанный в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2.). Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями (п.2.5.). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновесных (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3.). Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6.). Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п.5.1.10). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке (п.5.4.1), исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пунктом 5.1.11 настоящих Общих условий (п.5.4.8), уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения свои обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.) (л.д.21-22).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету, тогда как ответчик Карташова Е.В. от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется. Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору, а также периоды просрочки погашения задолженности.

Поскольку ответчиком сроки и размер платежей, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Ответчик в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорила, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, не представила.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора явилось основанием для начисления истцом неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение размера неустойки и задолженности по основному долгу и процентам, размер неустойки и ее компенсационную природу, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, что повлекло увеличение размера неустойки, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, в связи с чем, полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Карташовой Елены Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 15.05.2018, в сумме 484936,99 рублей, в том числе: основной долг в сумме 223779,30 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 246157,69 рублей, неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг в сумме 15000 рублей.

Взыскать с Карташовой Елены Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 8814,37 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -