Решение по делу № 33-6019/2019 от 02.12.2019

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Медведева Е.Ю. дело № 2-2062 / 2019

№ 33 – 6019 / 2019 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 декабря 2019 г. г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе

председательствующего Ганцевича С.В.,

судей Яковлева Н.А., Мариной С.В.,

при секретаре Зининой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам ООО «Проминстрах» и Кравчук В.М. на решение Московского районного суда г.Калининграда от 30 сентября 2019 г., которым суд исковые требования Кравчук В.М. удовлетворил частично;

взыскал с ООО «Проминстрах» в пользу Кравчук Веры Михайловныстраховое возмещение в размере 1355802 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 150000 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1 779 рублей; взыскал с ООО «Проминстрах» государственную пошлину в доход бюджета городского округа «Город Калининград» в размере 4 500 рублей; в остальной части в удовлетворении исковых требований Кравчук Веры Михайловны отказал.

Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения представителя Министерства регионального контроля (надзора) Калининградской области Неделькиной Т.О., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кравчук В.М. обратилась в суд с иском, указывая, что 04.10.2014 года заключила с ООО «К Строй» договор участия в долевом строительстве №22/04/2014КС, по которому с учетом дополнительного соглашения застройщик обязался в срок до 12.06.2018 года передать ей объект долевого строительства - однокомнатную квартиру, площадью 33,98 кв.м, со строительным №, расположенную в подъезде № на 3 этаже 36-ти квартирного жилого <адрес> на земельном участке с кадастровым номером №. Стоимость квартиры составила 1355802 рубля, была ею оплачена в полном объеме. Застройщик свои обязательства не выполнил. Решением Арбитражного суда Калининградской области от 29.06.2018 года по делу №А21-3046/2018 ООО «К Строй» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, а ее требования включены в реестр требований кредиторов ООО «К Строй» о передаче жилых помещений. Ответственность застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве была застрахована в ООО «Региональная страховая компания», о чем имеется страховой полис №Г. Впоследствии ООО «Проминстрах» приняло страховой портфель от ООО «Региональная страховая компания», тем самым, приняв все права и обязанности по договорам страхования. Она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с приложением полученной от конкурсного управляющего ООО «К Строй» выписки из реестра требований кредиторов, на что был дан ответ, что пакет документов представлен не в полном объеме, с чем она не согласна, поскольку основания для отказа в признании случая страховым и выплате суммы страхового возмещения отсутствовали. Просит взыскать с ООО «Проминстрах» страховое возмещение в размере 1355802 рубля, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1854,01 рубля.

Рассмотрев дело, суд постановил изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «Проминстрах» просит решение суда отменить, в иске отказать, указывая, что истец в нарушение норм материального права одновременно реализует взаимоисключающие способы защиты прав: в деле о банкротстве требует передачи жилого помещения в натуре и одновременно при рассмотрении данного дела требует выплаты страхового возмещения. Выводы суда о наступлении страхового случая основаны на неправильном толковании и применении норм материального права. К спорным правоотношениям не подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кравчук В.М. в апелляционной жалобе просит решение суда изменить, увеличить взысканный штраф.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с изложенным с учетом положений ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктами 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон об участии в долевом строительстве) по договору участия в долевом строительстве (далее также - договор) одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости. Застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства не позднее срока, который предусмотрен договором.

На основании статьи 15.2 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору со страховой организацией. Выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения. Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

04.10.2014 года между ООО «К Строй» и Кравчук В.М. был заключен договор участия в долевом строительстве №22/04/2014КС, предметом которого является долевое участие участника в возведении многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью 27990 кв.м.

По условиям договора участия в долевом строительстве застройщик обязался передать участнику долевого строительства в собственность квартиру как объект долевого строительства, а участник долевого строительства обязался уплатить цену и принять квартиру (п.1.1 договора участия в долевом строительстве).

Объектом долевого строительства является однокомнатная квартира общей проектной площадью, включая лоджии, 33,98 кв.м, со строительным номером 22, расположенная в подъезде №2 на третьем этаже 36-ти квартирного жилого дома №4 по указанному выше адресу (п.1.2 договора участия в долевом строительстве).

Срок передачи объекта долевого строительства дольщику предусмотрен договором в течение двух месяцев после ввода дома в эксплуатацию, что, в свою очередь, определено в срок до 07.07.2016 года (п.1.6 договора участия в долевом строительстве).

Цена договора составляет 1355 802 рубля, из которых 176 255 рублей – собственные средства, 1179547 рублей – кредитные средства (п.п.3.4-3.5 договора участия в долевом строительстве).

Дополнительным соглашением от 17.11.2016 года в договор участия в долевом строительстве внесены изменения, которыми срок ввода дома в эксплуатацию определен до 12.04.2018 года.

В обеспечение обязательств по договору участия в долевом строительстве между ООО «К Строй» и ООО «Региональная страховая компания» 17.11.2016 года был заключен договор страхования (полис) гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве за №35-124578/002-2016Г.

Страховым случаем по договору страхования является неисполнение или ненадлежащее исполнение страхователем (застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов: вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст.14 №214-ФЗ; решением арбитражного суда о признании должника (страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Согласно договору страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить Кравчук В.М. (выгодоприобретателю) определенное в договоре страховое возмещение в пределах указанной страховой суммы в размере 1355 802 рубля, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере 13558,02 рублей.

22.06.2017 года ООО «Проминстрах» приняло страховой портфель от ООО «Региональная страховая компания» в связи с принятием 14.04.2017 года решения внеочередным общим собранием участников ООО «Региональная страховая компания» о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности по договорам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, о чем свидетельствует уведомление от 23.06.2017 года, размещенное на официальном сайте ООО «Проминстрах» в сети Интернет.

Участник долевого строительства Кравчук В.М. свои обязательства исполнила в полном объеме, оплатив цену договора участия в долевом строительстве, что подтверждается кредитным договором от 04.10.2014 года №055/8626/14/33974 на сумму 1179547 рублей, поручением вкладчика и копией извещения о переводе денежных средств на счет ООО «К Строй», платежным поручением от 24.10.2014 года №57967 с указанием на сумму перечисления в размере 1355802 рубля и назначением платежа в виде оплаты по договору участия в долевом строительстве.

Застройщик ООО «К Строй» свои обязательства не исполнил.

Решением Арбитражного суда Калининградской области от 29.06.2018 года по делу №А21-3046/2018 ООО «К Строй» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год.

Определением Арбитражного суда Калининградской области от 24.06.2019 года срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев до 29.12.2019 года.

Требование Кравчук В.М. о передаче жилого помещения согласно договору участия в долевом строительстве, оплаченного участником долевого строительства в размере 1355802 рубля, конкурсным управляющим ООО «К Строй» Старченко Ю.Н. 19.07.2018 года было внесено в соответствующий реестр требований за №6.

26.05.2019 года Кравчук В.М. обратилась в ООО «Проминстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив пакет документов, в том числе выписку из реестра требований кредиторов.

Ответом от 13.06.2019 года ООО «Проминстрах» в выплате страхового возмещения Кравчук В.М. было отказано по тем основаниям, что участник долевого строительства не представил весь необходимый пакет документов, а именно: оригинал выписки из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований, подписанный конкурсным управляющим; документ, вынесенный конкурсным управляющим в рамках дела о банкротстве страхователя (застройщика) по итогам рассмотрения предъявленного требования выгодоприобретателя, на основании которого требования выгодоприобретателя были признаны обоснованными и внесены в реестр требований; документы, подтверждающие факт оплаты по договору долевого участия (копии), в том числе кассовые чеки. Также в ответе имеется ссылка на возбуждение уголовного дела в отношении руководства застройщика по факту мошеннических действий, злоупотребления полномочиями и нецелевого использования денежных средств дольщиков, что свидетельствует о наличии у застройщика умышленных действий для наступления страхового случая – банкротства застройщика и, в свою очередь, освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, при установленных обстоятельствах, пришел к правильному выводу о наличии обстоятельств, свидетельствующих о наступлении страхового случая, влекущего возникновение у страховой компании обязанности перед истцом по выплате страхового возмещения, в чем ответчиком по существу необоснованно отказано.

Как следует из материалов дела, истец, обращаясь с заявлением о наступлении страхового случая, направила в адрес страховой компании ответчика все необходимые для осуществления страховой выплаты документы. Соответственно, ответчик был обязан рассмотреть заявление выгодоприобретателя и совершить необходимые действия, по результатам его рассмотрения.

Учитывая изложенное, а также то, что договором страхования не предусмотрено в числе обстоятельств, являющихся основанием для освобождения страховщика от страховой выплаты, включение выгодоприобретателей в реестр требований кредиторов, то ссылка страховой компании на включение требований истца в реестр требований кредиторов застройщика в отношении жилых помещений, является несостоятельной, поскольку данное обстоятельство на обязанность осуществить действия по выплате страхового возмещения не влияет и, соответственно, не снимает со страховщика обязанности по осуществлению страховой выплаты.

Согласно Информационному письму Банка России от 10.07.2018 N ИН-015-53/45 "По вопросам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору участия в долевом строительстве в случае банкротства застройщика" денежные требования участников строительства и требования участников строительства о передаче жилых помещений предъявляются конкурсному управляющему. Конкурсный управляющий рассматривает требования участников строительства и включает их в реестр требований о передаче жилых помещений, который является частью реестра требований кредиторов (пункт 3 статьи 201.4 Закона о банкротстве). Исходя из изложенного, представление участником строительства при наличии решения арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Законом о банкротстве, выписки из реестра требований кредиторов или реестра требований о передаче жилых помещений является основанием для осуществления страховой выплаты.

Установив, что страховой случай наступил, а страховщик своих обязательств по договору страхования надлежащим образом не исполнил, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности требований о взыскании указанного страхового возмещения.

Доводы жалобы о неприменении к спорным правоотношениям положений Закона РФ «О защите прав потребителей» судебная коллегия считает ошибочными.

Согласно ст. 15.6 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" застройщик вправе страховать риск ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства по договору.

Частью 5 ст. 15.2 названного закона, в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования, установлено, что страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей - участников долевого строительства, указанных в части 6 настоящей статьи.

Из содержания ч. 6 указанной статьи выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

Объектом страхования согласно ч. 7 названной статьи, являются имущественные интересы застройщика, связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

Из смысла указанных норм следует, что страхование осуществляется в интересах выгодоприобретателей граждан-дольщиков, чьи денежные средства привлекались для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Так как договор страхования заключался на случай наступления риска ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства по договору и, соответственно, в интересах участника долевого строительства, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, с которым в установленном порядке был заключен договор долевого участия и денежные средства которого привлекались на строительство, в том числе предмета договора долевого участия, приобретенного Кравчук для личных нужд, судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что на указанные правоотношения сторон распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, разрешая требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, суд первой инстанции правильно исходил из того, что выгодоприобретатель Кравчук является потребителем услуг по договору страхования, заключенному в ее пользу, и спорные правоотношения регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей".

Принимая во внимание, что факт нарушения прав истицы, как потребителя был судом установлен, учитывая также характер причиненных истцу нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, судебная коллегия соглашается с решением суда в части взыскания со страховщика компенсации морального вреда в размере 15000 рублей.

Суд первой инстанции также обоснованно применил положения абз. 1 п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", взыскав с ответчика в пользу истца штраф.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона №2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств и установленных обстоятельств конкретного дела. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении подлежащего взысканию размера штрафа с указанием на получение неосновательного обогащения со стороны истца в случае получения страхового возмещения и штрафа в совокупности, так как истец не отказалась от денежных требований к застройщику, одновременно выбрав в качестве реализации своего права передачу ей жилого помещения, а договор участия в долевом строительстве не расторгает.

Установив неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения судебная коллегия соглашается с выводами суда о несоразмерности подлежащего взысканию штрафа последствиям нарушения страхового обязательства.

Учитывая срок нарушения ООО «Проминстрах» обязательств по выплате Кравчук В.М. страхового возмещения (четыре месяца), отсутствие доказательств существенных негативных последствий для истца вследствие нарушения ответчиком обязательств, компенсационный характер штрафа, а также социально-значимую деятельность ответчика по защите прав участников долевого строительства, не получивших своевременно жилые помещения, сопоставив сумму подлежащего взысканию страхового возмещения и исчисленный штраф, с целью обеспечения соблюдения баланса интересов обеих сторон, суд обоснованно снизил размер штрафа до 150000 рублей. Указанный размер штрафа обоснован, соразмерен и отвечает критерию справедливости.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Московского районного суда г.Калининграда от 30 сентября 2019 г. оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: