Решение по делу № 2-1446/2024 от 26.02.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1446/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чимиричиной Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Чимиричиной Натальи Викторовны в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 09 января 2013 года по 18 декабря 2018 года включительно, в размере 141 167 рублей 27 копеек, в том числе: 28 085 рублей 29 копеек – основной долг, 113 081 рубль 98 копеек – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 4 023 рубля 35 копеек, а всего взыскать 145 190 рублей 62 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 04 апреля 2012 года между «ТРАСТ» (ПАО) и Чимиричиной Н.В. заключен кредитный договор № 71-089500. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 141 179 рублей 07 копеек в период с 09 января 2013 года по 18 декабря 2018 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент подачи искового заявления ответчиком не погашена задолженность в размере 141 167 рублей 27 копеек. 18 декабря 2018 года «ТРАСТ» (ПАО) уступил права требования на задолженность ответчика по договору № 71-089500 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 2-01-УПТ. 18 декабря 2018 года ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении. При этом должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Феклисов И.В. изложил просьбу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чимиричина Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда заявление, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 04 апреля 2012 года Чимиричина Н.В. обратилась в ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому просила заключить с нею смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в пункте 2.15, раздела «Информация о кредите»; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого просила открыть ей СКС, номер которого указан в пункте 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в пункте 3.1 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» в валюте, указанной в пункте 3.2 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Данное заявление подписано лично Чимиричиной Н.В. и представлено в банк 04 апреля 2012 года.

Подписав указанное заявление, Чимиричина Н.В. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета и СКС, а также что тарифы, тарифы по карте, тарифы страхования, условия, условия страхования и график платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора.

Подпись Чимиричиной Н.В. в указанном заявлении от 04 апреля 2012 года свидетельствует о том, что она ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые заявитель понимает и с которыми полностью согласна: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка; в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; в тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в тарифах по операциям с использованием банковских карт; в тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка; в тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Как следует из раздела 1 заявления «Информация о кредите» между «ТРАСТ» (ПАО) и Чимиричиной Н.В. заключен кредитный договор № 71-089500 от 04 апреля 2012 года, сумма кредита – 35 000 рублей; срок пользования кредитом – 24 месяца; процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых; сумма первого платежа – 2 743 рубля 83 копейки; сумма ежемесячного платежа – 2 743 рубля 83 копейки; сумма последнего платежа – 2 849 рублей 04 копейки, дата платежей по кредиту – согласно графику платежей, номер счета клиента – 40№.

Согласно расписке Чимиричиной Н.В. в получении карты и ПИН-кода ответчиком подтвержден факт получения выпущенной на ее имя карты №, ПИН-кода в неповрежденном ПИН-конверте, информации о номере счета, размере кредитного лимита.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2.9 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы, платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. Договор в части открытия СКС и предоставления в пользование банковской карты действует до окончательного расчета клиента с кредитором по всем задолженностям в рамках настоящих условий.

Как следует из пунктов 3.1.1, 3.1.2 условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Чимиричиной Н.В. 04 апреля 2012 года счет №, тем самым совершив все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и заключив кредитный договор № 71-089500.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части предоставления денежных средств ответчику по кредитному договору, и, следовательно, у Чимиричиной Н.В. возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в порядке, предусмотренном графиком платежей по кредитному договору № 71-089500, тарифным планом, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с которыми последняя была ознакомлена при заключении договора.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет №, открытый Чимиричиной Н.В., и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно пункту 9.8 условий кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности по кредиту.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

14 декабря 2018 года между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № 2-01-УПТ, в соответствии с пунктом 1.1 которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требований. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема – передачи прав требования по форме Приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Как следует из пункта 2.4 указанного договора, датой сделки является 18 декабря 2018 года.

Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования № 2-01-УПТ от 14 декабря 2018 года к ООО «Феникс» перешло право требования суммы задолженности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № 71-089500 от 04 апреля 2012 года, заключенному между (ОАО) Национальный Банк «ТРАСТ» и Чимиричиной Н.В., в общей сумме 141 179 рублей 07 копеек.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На момент обращения истца в суд с исковым заявлением задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, за период пользования кредитом с 09 января 2013 года по 18 декабря 2018 года размер задолженности ответчика Чимиричиной Н.В. по кредитному договору № 71-089500 от 04 апреля 2012 года по состоянию на 02 мая 2023 года составляет 141 167 рублей 27 копеек, в том числе: 28 085 рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу, 113 081 рубль 98 копеек (из расчета 113 093 рубля 78 копеек – 10 рублей 56 копеек – 99 копеек – 25 копеек) – задолженность по процентам на непросроченный основной долг.

Суд, проверив представленный истцом расчет образовавшейся у Чимиричиной Н.В. задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, а также несоответствия представленного истцом расчета положениям договора, графика платежей, тарифам и условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Между тем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу требований абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу требований пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, 18.12.2018 ООО «Феникс» направило в адрес Чимиричиной Н.В. требование о полном погашении долга, в котором указало, что общий размер задолженности Чимиричиной Н.В. по кредитному договору № 71-089500 составляет 141 179 рублей 07 копеек, которые потребовал уплатить в течение 30 дней.

При таких обстоятельствах график погашения кредита, согласованный сторонами при заключении договора, перестал действовать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, ООО «Феникс» узнало или должно было узнать о нарушении своего права не позднее 19 января 2019 года.

Как следует из пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

19 января 2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 35 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

28 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 35 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-169/2020 о взыскании с Чимиричиной Н.В. задолженности по кредитному договору № 71-089500 от 04 апреля 2012 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 35 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области от 17 декабря 2020 года судебный приказ был отменен в связи с поступившим от Чимиричиной Н.В. заявлением об его отмене.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для обращения в суд истек 19 декабря 2022 года, исходя из следующего расчета: 19 января 2019 года (момент, когда истец узнал о нарушенном праве) + 3 года (общий срок исковой давности) + 11 месяцев (период действия судебного приказа).

С исковым заявлением о взыскании с Чимиричиной Н.В. задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обратилось в суд посредством его направления почтовой связью 01 июня 2023 года, о чем свидетельствует штемпель на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом суд учитывает, что подача искового заявления с нарушением правил подсудности спора не свидетельствует о наличии уважительной причины пропуска срока на обращение в суд и основанием к его восстановлению не является.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин несвоевременного обращения в суд истцом суду не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с Чимиричиной Н.В. задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с Чимиричиной Натальи Викторовны задолженности за период с 09 января 2013 года по 18 декабря 2018 года включительно в размере 141 167 рублей 27 копеек, в том числе: 28 085 рублей 29 копеек – основной долг, 113 081 рубль 98 копеек – проценты на непросроченный основной долг, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 023 рубля 35 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сучилина

Решение в окончательной форме принято 27.03.2024.