Решение по делу № 2-1438/2016 от 15.02.2016

№2-1438/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2016 г.                                                                                           г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Баторовой Д.А., при секретаре Цырендашиевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ринчиновой Г.А. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

        Обращаясь в суд, истец просит признать недействительными условия договора по оплате услуг за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей банковских карт в ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, взыскать с ответчика уплаченную сумму по оплате услуг за присоединение к программе страхования в размере 4308,73 руб., моральный вред 2 000 руб., неустойку в размере 4308,73 руб., штраф в размере 4308,73 руб., расходы за услуги представителя в размере 10000 руб., за нотариальную доверенность в размере 1000 руб. Требования мотивированы тем, что 07.05.2013 между сторонами заключен кредитный договор, одновременно с заключением кредитного договора было оформлено Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей банковских карт в ОАО КБ «Восточный». Плата за подключение к программе страхования в размере 120 руб. ежемесячно незаконно возложена на истца, банк не согласовал стоимость комиссии, что является нарушением прав потребителя, исходя из положений ст. 10,12 Закона о защите прав потребителей. У заемщика отсутствовала возможность выбора, текст заявления на получение кредита изготовлен в типовой форме, отказаться от данной услуги либо выбрать иную страховую компанию не имелось. Ответчиком не представлено доказательств того, что им оказывались какие-либо услуги.

        Истец Ринчинова, её представитель Аюшинова Э.Е., действующая на основании доверенности от 30.10.2015 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

            Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлены письменные возражения, в которых указывает, что действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре возможность страхования гражданина своей жизни и здоровья, истцом выражено согласие на присоединение к страховой программе, был уведомлен, что программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита. В связи с чем остальные исковые требования не подлежат удовлетворению. Также было заявлено, что в случае повторной неявки истца рассмотреть дело по существу.

        Представитель третьего лица ЗАО «Д2-страхование» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил.

    Поскольку неявка истицы в судебное заседание является вторичной, а сторона ответчика настаивала на рассмотрении иска по существу, суд рассматривает дело в отсутствие истца и его представителя.

                 Изучив доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2013 между Ринчиновой и ПАО (ОАО) «Восточный экспресс банк» заключен договор о кредитовании счета ..., по которому заемщику Банком выдана кредитная карта с лимитом кредитования 20000 руб.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором. Из указанной нормы следует, что при заключении кредитного договора может быть предоставлена возможность заемщику застраховать финансовые риски, в том числе жизнь и здоровье.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).В п. 4.4 указанного Обзора, разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства.

Кредитный договор содержит раздел «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО АК «Восточный», где указана плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков 0,60% в месяц от суммы кредита.

    07.05.2013 истцом в целях обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, дал согласие на внесение платы за услуги за присоединение к программе страхования.

При этом текст условий прописан четко, без каких-либо выражений, препятствующих пониманию его смысла, заявителем согласие на включение ее в список застрахованных лиц, на оплату услуг банка выражено однозначно.

Судом установлено, что при подписании оферты и заявления на присоединение к программе страхования заемщик была ознакомлена и согласна с тем, что за присоединение к программе страхования банк вправе взимать с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из платы за оказание услуг, которая составляет 120 руб. в месяц.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за присоединение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений ч. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Каких-либо допустимых доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретение услуг, стороной истца представлено не было.

Таким образом, обязанность заемщика по заключению договора личного страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в связи с чем прав потребителя не нарушает.

Согласно п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В ходе рассмотрения дела истец не представил каких-либо доказательств того, что предоставление ей кредита было обусловлено обязательным предоставлением услуги по страхованию.

Учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения остальных исковых требований не имеются.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Ринчиновой Г.А. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

         На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                      Д. А. Баторова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 апреля 2016 года.