Решение по делу № 2-2491/2023 от 26.06.2023

Дело № 62RS0004-01-2023-002256-23

(производство № 2-2491/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                    18 августа 2023 года

    Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Кривцовой Т.Н.,

при помощнике Морозовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Свинареву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 18.01.2021 между Банком и Свинаревым А.С. был заключен кредитный договор №, путем направления ответчиком Заявления в Банк, в котором содержалась просьба рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 695 552 руб. 00 коп. на срок 2191 день и принять решение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. 18.01.2021 клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк; таким образом, сторонами был заключен договор №. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 695 552 руб. 00 коп., срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2191 дней, размер процентов пользование кредитом - по ставке 23 % годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № и перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 695 552 руб. 00 коп. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с договором в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 781 092 руб. 45 коп. не позднее 18.04.2022, однако требование Банка Клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 56 906 руб. 39 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 781 092 руб. 45 коп.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 18.01.2021 за период с 18.01.2021 по 20.06.2023 в размере 781 092 руб. 45 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 010 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Свинарев А.С., извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 18 января 2021 года Свинарев А.С. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просил заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

В указанном заявлении ответчик указал на ознакомление с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000 руб. 01 коп., плата за ведение банковского счета, плата за перевод, комиссия за услугу по уведомлению заёмщика (ежемесячная) в размере 69 руб.; а также комиссия за услугу «Меняю дату платежа».

18 января 2021 года ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия) сроком действия 2191 день, согласно которым истец предоставляет ответчику кредит с лимитом 695 552 руб. 00 коп., который устанавливается на 10 лет (3652 дня), под 23% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей – 72), равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 17 969 руб., кроме последнего, размер которого составляет 15 416 руб. 79 коп.

Данные обстоятельства, помимо заявления ответчика от 18.01.2021 и Индивидуальных условий, подтверждаются также подписанным им Графиком платежей по кредитному договору № от 18.01.2021.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ, содержащий элементы договора возмездного оказания услуг, регулируемого нормами главы 39 ГК РФ, в части предоставления услуги по уведомлению заёмщика (СМС-информированию) в соответствии с разделом 13 Условий по потребительским кредитом с лимитом кредитования АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 695 552 руб. 00 коп. зачислены на счёт Свинарева А.С. №, открытый ему в рамках договора.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей (количество платежей – 72) равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 17 969 руб., кроме последнего – 11.01.2027, размер которого составляет 15 416 руб. 79 коп.

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, им были произведены девять платежей, после чего внесение платежей прекратилось.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

19 марта 2022 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором предлагалось в срок до 18 апреля 2022 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 18.01.2021 в общем размере 781 092 руб. 45 коп.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2023 года составляет 781 092 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 650 729 руб. 64 коп., проценты по кредиту – 73 042 руб. 42 коп., плата за пропуск платежей по Графику – 56 906 руб. 39 коп., плата за СМС-сервис - 414 руб.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Свинаревым А.С. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 18.01.2021, и по состоянию на 20 июня 2023 года у него перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, и со Свинарева А.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 781 092 руб. 45 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

    Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 11 010 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № от 20.06.2023.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

    Взыскать со Свинарева Александра Сергеевича (<...> задолженность по кредитному договору № от 18.01.2021 за период с 18.01.2021 по 20.06.2023 в размере 781 092 руб. 45 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 010 руб. 92 коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                 Т.Н. Кривцова