Решение по делу № 2-101/2023 от 03.02.2023

Дело № 2-101/2023

УИД 21RS0011-01-2023-000036-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики

в составе судьи Потемкина О.А.

при секретаре Ахтямовой Н.Р.,

с участием

ответчиков Степанова В.В. и Степановой О.В., выступающей одновременно в качестве законного представителя соответчика - ООО "НПП "РОСТ", действующей на основании Устава,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка к обществу с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ", Степановой О.В. и Степанову В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к заемщику ООО "НПП "РОСТ" и поручителям последнего - Степановой О.В., Степанову В.В. о солидарном взыскании задолженности по заключенному между ПАО Сбербанк России и ООО "НПП "РОСТ" кредитному договору N № от 03.02.2020 в общем размере 202433,30 руб., из которых: основной долг - 189725,09 руб.; проценты за кредит за период с 06.03.2022 по 12.12.2022 - 11223,47 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 375,02 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 1109,72 руб.; к заемщику ООО "НПП "РОСТ" и поручителю последнего - Степановой О.В. о солидарном взыскании задолженности по заключенным между ПАО Сбербанк России и ООО "НПП "РОСТ" кредитным договорам: 1/ N № от 03.02.2020 в общем размере 635142,71 руб., из которых: основной долг - 606794,26 руб.; проценты за кредит за период с 06.03.2022 по 12.12.2022 - 25293,22 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 04.10.2022 по 12.12.2022 - 970,88 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.10.2022 по 12.12.2022 - 2084,35 руб.; 2/ N № от 23.10.2019 в общем размере 1607124,52 руб., из которых: основной долг - 1445250,44 руб.; проценты за кредит за период с 24.03.2020 по 23.12.2022 - 147685,97 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.09.2022 по 12.12.2022 - 3608,84 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 24.09.2022 по 12.12.2022- 10579,27 руб.; 3/ N № от 25.10.2021 в общем размере 1039463,65 руб., из которых: основной долг - 982592,65 руб.; проценты за кредит за период с 26.08.2022 по 12.12.2022 - 52363,91 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 1872,42 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 2634,67 руб.; к заемщику ООО "НПП "РОСТ" о взыскании задолженности по заключенному между ПАО Сбербанк России и ООО "НПП "РОСТ" кредитному договору N № от 25.10.2021 в общем размере 225335,75 руб., из которых: основной долг - 213470,11 руб.; проценты за кредит за период с 26.10.2022 по 25.01.2023 - 10997,23 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26.11.2022 по 25.01.2023 - 343,39 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26.11.2022 по 25.01.2023 - 525,02 руб., а также 26747,50 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора N № от 03.02.2020 заемщику ООО "НПП "РОСТ" на развитие бизнеса был предоставлен кредит в размере 330000 руб. под 17 % годовых сроком по 21.07.2023, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения по которому заемщик предоставил поручительство Степановой О.В. и Степанова В.В. по договорам поручительства N №/1 и N №/2 от 22.07.2020. Однако, в результате ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств ответчиками, по состоянию на 25.01.2023 образовалась задолженность по данному кредитному договору в размере 202433,30 руб. В соответствии с условиями договоров № от 03.02.2020, N № от 23.10.2019 и № от 25.10.2021 заемщику ООО "НПП "РОСТ" на развитие бизнеса были предоставлены кредиты в размере 1000000 руб. под 17% годовых сроком по 02.02.2024, в размере 3000000 руб. под 17% годовых сроком по 21.10.2022 и 1000000 руб. под 16% годовых сроком по 25.10.2024, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения по которым заемщик предоставил поручительство Степановой О.В. по договорам поручительства №/1 от 03.02.2020, N №/1 от 23.10.2019 и №/1 от 25.10.2021. Между тем, в результате ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств ответчиками, по состоянию на 25.01.2023 образовалась задолженность по указанным кредитным договорам в размере 635142,71 руб., 1607124,52 руб. и 1039463,65 руб. На основании кредитного договора № от 25.10.2021 ООО "НПП "РОСТ" выдана кредитная бизнес-карта с лимитом в сумме 1000000 руб. на срок по 25.10.2024 под 21% годовых. Но заемщик перестал своевременно исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.01.2023 составляет 225335,75 руб. В адрес заемщика и поручителей направлялись соответствующие требования о погашении всей суммы задолженности по договорам, которые до настоящего времени не исполнены.

В настоящем споре требования о взыскании задолженности вытекают из пяти кредитных договоров с заемщиком ООО "НПП "РОСТ", по четырем из которых заявленные истцом ответчики - Степанов В.В. и Степанова О.В. в силу заключенных с ними договоров поручительства несут солидарную ответственность, предъявленные требования являются взаимосвязанными.

В целях процессуальной экономии и своевременного рассмотрения дела по иску ПАО Сбербанк к ООО "НПП "РОСТ", Степановой О.В. и Степанову В.В. суд пришел к выводу о возможности рассмотрения заявленных требований в рамках одного производства в суде общей юрисдикции в порядке п. 4 ст. 22 ГПК РФ без их разделения.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена на сайте http://mariinsko-posadsky.chv.sudrf.ru/ Мариинско-Посадского районного суда Чувашской Республики в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Истец - ПАО Сбербанк в лице в лице Волго-Вятского Банка, надлежащим образом уведомленный о месте, дате и времени, в судебное заседание своего представителя не направил. В иске представитель ФИО, действующий по доверенности от 22.03.2022, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

В судебном заседании ответчики Степанов В.В. и Степанова О.В., выступающая одновременно в качестве законного представителя соответчика - ООО "НПП "РОСТ", предъявленные исковые требования признали частично, считая размеры основного долга по кредитным договорам ложными, нарушение истцом порядка зачисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Просили суд учесть доводы, изложенные в письменных возражениях на исковые требования, с приложенным расчетом и платежными документами, приобщенными к материалам дела.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, с учетом волеизъявления истца и мнений ответчиков, суд определил рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчиков, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договоров (пункты 1, 4 ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Суд считает установленным по делу, что 22.07.2020 на основании заявления № ООО "НПП "РОСТ" в лице директора Степановой О.В. о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие", ООО "НПП "РОСТ" был получен кредит для целей развития бизнеса на сумму 330000 руб. под 17% годовых со сроком возврата кредита 21.07.2023. Погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами 22 числа каждого месяца в размере 11767 руб., кроме последнего платежа, подлежащего уплате 21.07.2023 в размере 11839 руб. 92 коп., что предусмотрено графиком платежей, являющимся приложением к уведомлению от 22.07.2020. Выдача кредита производится зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика N 40№ в Чувашском отделение N 8613 ПАО Сбербанк г.Чебоксары на основании распоряжения Заемщика.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие").

Порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки установлены в п. 5.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов согласованы сторонами, согласно которому средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документа, направляются в следующей очередности: на издержки Банка по получению исполнения; на внесение просроченной платы за предоставление кредита; на уплату просроченных процентов; на внесение срочной платы за предоставление кредита; на уплату срочных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту; на погашение платы за досрочный возврат кредита; на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту; на погашение ссудной задолженности ранее Даты платежа; на уплату неустойки за неисполнение обязательств по кредиту в установленный срок, размер которой указан в Заявлении.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства Степановой О.В. и Степанова В.В. в соответствии с договорами поручительства от 22.07.2020 N №/1 и N №/2 (п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие").

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договоров поручительства Степанова О.В. и Степанов В.В. согласились отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ООО "НПП "РОСТ" всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования N №.

Пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, платы за предоставление кредита, платы за обслуживание кредита, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Пунктом 6.5 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленной на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Банк условия договора выполнил, перечислив на счет ООО "НПП "РОСТ" денежные средства по кредитному договору N № от 22.07.2020 в размере 330000 рублей, что подтверждается платежным поручением N № от 22.07.2020.

Заемщик ООО "НПП "РОСТ" принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором N № от 22.07.2020, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 25 января 2023 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 202433,30 руб., в том числе, просроченный основной долг- 189725,09 руб.; просроченные проценты - 11223,47 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 375,02 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 1109,72 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором N № от 22.07.2020, имело место с 22.12.2021, последний платеж внесен в марте 2022 года.

В представленном истцом расчете задолженности по данному кредитному договору, составленному по состоянию на 25.01.2023, отражены все платежи, поступившие от ответчиков в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Данный расчет суд находит соответствующим условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиками обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения, является арифметически и методологическим верным.

Также судом установлено и следует из материалов дела, что 03.02.2020 между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и ООО "НПП "РОСТ" (заемщик) в лице директора Степановой О.В. заключен кредитный договор N №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 1000000 руб. под 17 % годовых на срок по 2 февраля 2024 года.

Согласно условиям данного кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика N 40№ в Чувашском отделение N 8613 ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно "03" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28839 руб.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых (п.2), которые уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 договора, за период с 4 числа предшествующего месяца (включительно) по 3 число текущего месяца (включительно) (п. 3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик предоставляет предоставление кредитору поручительство Степановой О.В. в соответствии с договором поручительства (п. 6).

Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении N 1, являются неотъемлемой частью договора (п. 11).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В кредитном договоре, заключенном 03.02.2020, стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки (п. 2.3 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов).

03.02.2020 между "Сбербанк России" (кредитор) и Степановой О.В. (поручитель) заключен договор поручительства N №/1, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ООО "НПП "РОСТ" всех обязательств по кредитному договору N № от 03.02.2020.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 2).

Общие условия договора поручительства, изложенные в Приложении N 1, являются неотъемлемой частью договора (п. 10).

Согласно Общим условиям договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 1.1).

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.3).

Банк условия договора выполнил, перечислив на счет ООО "НПП "РОСТ" денежные средства по кредитному договору N № от 03.02.2020 в размере 1000000 руб., что подтверждается платежным поручением N 883753 от 03.02.2020.

Заемщик ООО "НПП "РОСТ" принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором N № от 03.02.2020, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 25 января 2023 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 635142,71 руб., в том числе, просроченный основной долг- 606794,26 руб.; просроченные проценты - 25293,22 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 970,88 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 2084,35 руб.

Как следует из материалов дела, первое нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором N № от 03.02.2020, имело место 03.06.2020, далее - в мае 2021 года, последний платеж внесен в марте 2022 года.

23.10.2019 на основании заявления N № ООО "НПП "РОСТ" в лице директора Степановой О.В. о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие", ООО "НПП "РОСТ" получен кредит для целей развития бизнеса на сумму 3000000 руб. под 17 % годовых со сроком возврата кредита 21.10.2022. Погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами 23 числа каждого месяца в размере 106960 руб., кроме последнего платежа, подлежащего уплате 21.10.2022 в размере 107845 руб., что предусмотрено графиком платежей, являющимся приложением к уведомлению от 23.10.2019. Выдача кредита производится зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика N40№ в Чувашском отделение N 8613 ПАО Сбербанк г. Чебоксары на основании распоряжения Заемщика.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие").

В соответствии с дополнительным соглашением N 1 от 13.04.2020 срок возврата кредита по договору N № от 23.10.2019 установлен по 21.04.2024. Предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев с 06.05.2020 по 23.09.2020, в указанный период срочные проценты не начисляются.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства Степановой О.В. в соответствии с договором поручительства от 23.10.2019 N №/1 (п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие").

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договоров поручительства Степанова О.В. согласилась отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ООО "НПП "РОСТ" всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №.

Дополнительным соглашением N 1 от 13.04.2020 установлено, что поручитель отвечает за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору №, сроком до 21.04.2023.

Банк условия договора выполнил, перечислив на счет ООО "НПП "РОСТ" денежные средства по кредитному договору N № от 23.10.2019 в размере 3000000 руб., что подтверждается платежным поручением N 432634 от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ООО "НПП "РОСТ" принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором N № от 23.10.2019, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 25 января 2023 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 1607124,52 руб., в том числе, просроченный основной долг-1445250,44 руб.; просроченные проценты - 147685,97 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3608,84 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 10579,27 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором N № от 23.10.2019, имело место систематически.

Судом установлено, что 25.10.2021 на основании заявления N № ООО "НПП "РОСТ" в лице директора Степановой О.В. о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит", ООО "НПП "РОСТ" получен кредит для целей развития бизнеса на сумму 1000000 рублей под 16 % годовых со сроком возврата кредита 25.10.2024. Погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами. Выдача кредита производится зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика N 40№ в Чувашском отделение N 8613 ПАО Сбербанк г. Чебоксары на основании распоряжения Заемщика.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит").

Порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки установлены в п. 5.3 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью согласованы сторонами, согласно которому средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документа, направляются в следующей очередности: на издержки Банка по получению исполнения; на внесение просроченной платы за предоставление кредита; на уплату просроченных процентов; на внесение срочной платы за предоставление кредита; на уплату срочных процентов; на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту; на погашение платы за досрочный возврат кредита; на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту; на погашение ссудной задолженности ранее Даты платежа; на уплату неустойки за неисполнение обязательств по кредиту в установленный срок, размер которой указан в Заявлении.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства Степановой О.В. в соответствии с договором поручительства от 25.10.2021 N №/1 (п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит").

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренных условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Банк условия договора выполнил, перечислив на счет ООО "НПП "РОСТ" денежные средства по кредитному договору N № от 25.10.2021 в размере 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ООО "НПП "РОСТ" принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором N № от 25.10.2021, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 25 января 2023 года задолженность по указанному кредитному договору составляет 1039463,65 руб., в том числе, просроченный основной долг - 982592,65 руб.; просроченные проценты - 52363,91 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1872,42 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 2634,67 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором N № от 25.10.2021, имело место систематически.

Кроме того, суд считает установленным по делу, что между ПАО Сбербанк и ООО "НПП "РОСТ" 25.10.2021 путем присоединения к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" был заключен кредитный договор N №, открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом кредитования в сумме 1000000 рублей, выдана кредитная бизнес-карта MasterCardBusinessMomentumCredit. Срок действия лимита кредитования 36 месяцев по 25.10.2024, процентная ставка - 21 % годовых. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договора установлен и согласован сторонами в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (Приложение N 1 к Заявлению о присоединении).

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Общими условиями кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" предусмотрено права банка требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Банк исполнил свою обязанность по Кредитному договору, перечисляя траншами денежные средства на счет ООО "НПП "РОСТ" в пределах свободного остатка лимита, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика.

С апреля 2022 года Заемщик перестал добросовестно исполнять обязанности по внесению платежей, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на 25 января 2023 года задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 составляет 225335,75 руб., в том числе, просроченный основной долг - 213470,11 руб.; просроченные проценты - 10997,23 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 343,39 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 525,02 руб.

В представленном истцом расчете задолженности по данному кредитному договору, составленному по состоянию на 25.01.2023, отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Реализуя свое право на взыскание задолженности по кредитным договорам, 28.11.2022 истец обратился к заемщику и поручителям с требованием погасить имеющуюся задолженность по кредитным договорам, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитными средствами и иные платежи в соответствии с условиями договоров, всего по состоянию на 21.11.2022 в сумме 3669496,39 руб.

Неисполнение требований претензии послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с настоящим иском.

Факт выдачи кредитных денежных средств заемщику, наличие и размер долга по кредитным договорам, процентам, нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, предъявление требования о досрочном возврате кредита и начисленных сумм процентов, неустойки подтверждаются материалами дела. Доказательства возврата кредита в полном объеме суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

В обоснование возражений относительно размера долга, ответчиками представлены платежные документы, свидетельствующие, по их мнению, о ложности размера требуемого Банком основного долга. Также, в судебном заседании ответчики заявили о нарушении ПАО Сбербанк порядка зачисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам, представили контррасчет. Между тем, о назначении судебной финансово-экономической экспертизы не ходатайствовали, хотя судом им (ответчикам) такое право было разъяснено.

Проанализировав платежные документы, представленные стороной ответчика, и письменные возражения на иск, суд находит расчет ответчиков не соответствующим условиям договоров и положениям ст. 319 ГК РФ, считает необходимым отметить, что суммы, указанные в данных платежных поручения, нашли свое отражение в расчете истца. Мнение ответчиков, что сначала погашается основная сумма кредита, а потом проценты, основано на неверном толковании норм материального права.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Более того, Общими условия кредитования также установлен и согласован порядок очередности погашения задолженности сторонами.

При установленных по делу обстоятельствах при определении размера задолженности по всем вышеуказанным кредитным договорам суд принимает за основу расчет задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, представленный стороной истца.

ПАО Сбербанк заявлено требования о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам N № от 22.07.2020, N № от 03.02.2020, N № от 23.10.2019, N № от 25.10.2021 с заемщика ООО "НПП "РОСТ" и поручителей Степановой О.В., Степанова В.В.

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом установленных обстоятельств, с ответчиков ООО "НПП "РОСТ", Степановой О.В., Степанова В.В. подлежит солидарному взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору N № от 22.07.2020; с ООО "НПП "РОСТ" и Степановой О.В. подлежит солидарному взысканию в пользу истца задолженность по кредитным договорам N № от 03.02.2020, N № от 23.10.2019, N № от 25.10.2021.

Задолженность по кредитному договору N № от 25.10.2021 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк с ООО "НПП "РОСТ".

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчиков неустойки.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, размер штрафных санкций рассчитан истцом исходя из условий кредитного договора, устанавливающих возможность начисления неустойки за просрочку исполнения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Из представленного истцом расчета следует, что неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты рассчитана с учетом длительности нарушения обязательств по кредитному договору.

Суд приходит к выводу, что размер требуемой к взысканию неустойки, начисленной на просроченные проценты и просроченный основной долг, соответствует требованиям соразмерности, обеспечивает баланс интересов сторон.

Предусмотренных законом исключительных обстоятельств для снижения размера неустоек, подлежащих уплате ответчиками, судом не установлено.

Таким образом, поскольку по настоящему делу право требования истца подтверждено представленными доказательствами, ответчиками не опровергнуто, факт нарушения обязательств по кредитным договорам со стороны ответчиков установлен, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 26747,50 руб., исходя из положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, которая с учетом удовлетворения исковых требования подлежит взысканию с ответчиков.

Поскольку нормами Налогового кодекса РФ не предусмотрена возможность солидарного взыскания государственной пошлины, поэтому при солидарной ответственности должников государственная пошлина распределяется между ними в долевом соотношении.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка к Степанову В.В., Степановой О.В., обществу с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ", удовлетворить полностью.

1/ Взыскать солидарно со Степанова В.В., Степановой О.В., общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03.02.2020 в общем размере 202433,30 руб., из которых: основной долг - 189725,09 руб.; проценты за кредит за период с 06.03.2022 по 12.12.2022 - 11223,47 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.10.2022 по 12.12.2022- 375,02 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 1109,72 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 486 руб. 55 коп.

Взыскать со Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 486 руб. 55 коп.

Взыскать со Степанова В.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 486 руб. 55 коп.

2/ Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ", Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору N № от 03.02.2020 в общем размере 635142,71 руб., из которых: основной долг - 606794,26 руб.; проценты за кредит за период с 06.03.2022 по 12.12.2022 - 25293,22 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 04.10.2022 по 12.12.2022 - 970,88 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 04.10.2022 по 12.12.2022 - 2084,35 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 2289 руб. 86 коп.

Взыскать со Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 2289 руб. 86 коп.

3/ Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ", Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору N № от 23.10.2019 в общем размере 1607124,52 руб., из которых: основной долг - 1445250,44 руб.; проценты за кредит за период с 24.03.2020 по 23.12.2022 - 147685,97 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.09.2022 по 12.12.2022 - 3608,84 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 24.09.2022 по 12.12.2022 - 10579,27 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 5794 руб. 12 коп.

Взыскать со Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 5794 руб. 12 коп.

4/ Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ", Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору. N № от 25.10.2021 в общем размере 1039463,65 руб., из которых: основной долг - 982592,65 руб.; проценты за кредит за период с 26.08.2022 по 12.12.2022 - 52363,91 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 1872,42 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.10.2022 по 12.12.2022 - 2634,67 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 3747 руб. 55 коп.

Взыскать со Степановой О.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 3747 руб. 55 коп.

5/ Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 в общем размере 225335,75 руб., из которых: основной долг - 213470,11 руб.; проценты за кредит за период с 26.10.2022 по 25.01.2023- 10997,23 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26.11.2022 по 25.01.2023 - 343,39 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26.11.2022 по 25.01.2023 - 525,02 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "НПП "РОСТ" в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 1624 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2023 года