Решение по делу № 2-323/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-323/2021

УИД 10RS0008-01-2021-000892-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    17 июня 2021 года                              г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Теребовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Алвадян Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее также АО «Альфа-Банк», банк, истец) обратилось в суд с иском по тем основаниям, что 14.05.2020 заключило с Алвадян Л.В. в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании №RFM№, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 525 064 руб. 70 коп. под 18,49% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, в то время как Алвадян Л.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполняет, что по состоянию на 15.03.2021 привело к образованию задолженности в общем размере 608 277 руб. 62 коп., из них просроченный основной долг – 525 064 руб. 70 коп., проценты – 80 957 руб. 50 коп., штрафные санкции – 2 255 руб. 42 коп. Просит взыскать с ответчика названную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 282 руб. 78 коп.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Алвадян Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила возражения относительно заявленных требований, в которых указала, что кредитный договор с банком в письменной форме не заключался, что в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о недействительности (ничтожности) кредитного договора. Доказательства заключения кредитного договора банком не представлены, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Кроме того, ссылаясь на несоразмерность заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, а также чрезмерность подлежащих уплате процентов, просит уменьшить заявленные ко взысканию пени и проценты.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 14.05.2020 АО «Альфа-Банк» и Алвадян Л.В. заключили договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком, №RFM№, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 525 064 руб. 70 коп. под 18,49% годовых на 84 месяца на погашение задолженности по ранее заключенным договорам потребительского кредита №№ и №№, с уплатой ежемесячно 14 числа каждого месяца платежа в размере12 600 руб. 10 коп. Сторонами договора определены, в том числе ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки. Заемщик Алвадян Л.В. при подписании индивидуальных условий кредитного договора выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

Соглашение о кредитовании между «Альфа-Банк» и Алвадян Л.В. заключено в офертно-акцептной форме путем направления Алвадян Л.В. анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, подписанной простой электронной подписью заемщика, с одновременным подписанием простой электронной подписью, в том числе графика платежей и индивидуальных условий договора потребительского кредита, что вопреки доводам ответчика подтверждается представленными в материалы дела документами.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, в то время как ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняет, платежи в погашение кредитного обязательства не вносит, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссий, штрафов и неустоек, если клиент нарушает сроки внесения платежей, установленных графиком платежей, не исполняет иные принятые на себя обязательства перед банком.

Истцом представлены сведения о размере и структуре задолженности, согласно которым задолженность ответчика перед банком по состоянию на 15.03.2021 составляет 608 277 руб. 62 коп., из них просроченный основной долг – 525 064 руб. 70 коп., проценты – 80 957 руб. 50 коп., штрафные санкции – 2 255 руб. 42 коп.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически правильным.

Доказательств, подтверждающих существование задолженности в ином размере, опровергающих наличие задолженности в указанном истцом размере, ответчиком в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Нормами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суду при рассмотрении требований о взыскании неустойки предоставлено право уменьшить предъявленную ко взысканию неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства по смыслу закона, предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Исходя из установленных по делу обстоятельств с учетом размера неисполненного обязательства, периода просрочки, размера платы за пользование кредитом оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки суд не усматривает.

Доводы ответчика относительно завышенного размера процентов не могут быть прияты во внимание, поскольку не основаны на законе, при подписании договора ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе о размере процентов за пользование кредитом.

Суд также учитывает, что размер платы за пользование кредитом, установленный договором между АО «Альфа-Банк» и Алвадян Л.В. (18,9%), не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 29.04.2014 №3249-У, опубликованное на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации 14.02.2020, применяемое для договоров потребительского кредита (займа) во II квартале 2020 года в отношении потребительских кредитов на рефинансирование задолженности на срок свыше 1 года на сумму свыше 300 000 руб. (18,983).

На основании изложенного исходя из условий договора и требований закона исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Алвадян Л.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 14.05.2020 №№ по состоянию на 15.03.2021 в общем размере 608 277 руб. 62 коп., из них просроченный основной долг – 525 064 руб. 70 коп., проценты – 80 957 руб. 50 коп., штрафные санкции – 2 255 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 282 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 М.Л. Свинкина

Полный текст решения изготовлен 22 июня 2021 года