Решение от 12.12.2023 по делу № 2-5142/2023 от 14.08.2023

УИД 31RS0016-01-2023-006876-76 № 2-5142/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Скомороховой Л.В.,

при секретаре Коптевой Т.А.,

в отсутствие сторон, их представителей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Рублев-Финанс» к Власенко (Крупской) Дарье Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

05.04.2021 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и Власенко Д.В. заключен договор потребительского займа №, по условия которого займодавец предоставил заемщику микрозайм в размере 23 500 руб., сроком возврата -18-ый день с момента передачи заемщику денежных средств, под 365 % годовых (1 % в день). Сумма процентов за 18 дней пользования суммой займа составляет 4230 руб.

В договоре сторонами согласовано условие о том, что в случае нарушения сроков возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный договором, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 20% годовых на непогашенную часть суммы долга.

В тот же день денежные средства перечислены на банковскую карту № Власенко Д.В., сведения о которой указаны в пункте 21 договора.

15.11.2021 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ООО «Рублев-Финанс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого к последнему перешло право требования задолженности по договору потребительского займа № от 05.04.2021.

28.11.2022 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ООО «Рублев-Финанс» заключен агентский договор №, по условиям которого полномочия по осуществлению юридических и фактических действий, направленных на взыскание просроченной задолженности поручены ООО «М.Б.А. Финансы».

Определением мирового судьи судебного участка №10 Западного округа г.Белгорода от 25.01.2023 отменен судебный приказ от 19.01.2023 о взыскании с Власенко Д.В. в пользу ООО «Рублев-Финанс» задолженности по договору займа № от 05.04.2021 за период с 24.04.2021 по 26.12.2022 в размере 56697,67 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 950,47 руб.

ООО «Рублев-Финанс» обратилось в суд с иском к Власенко Д.В., в котором ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 05.04.2021 в размере 56607,67 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1900,93 руб.

В судебное заседание стороны, при надлежащем и своевременном извещении о дате и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении слушания дела не заявили. Представитель истца одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Власенко Д.В. направила в суд письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав на невозможность явки в судебное заседание 12.12.2023 по причине нахождения в командировке.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Истцом представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения договора займа, перечисление на банковскую карту ответчика оговоренной соглашением суммы, образование задолженности в результате ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств.

Согласно положениям статей 309, 310, 314, 316 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок и в надлежащем месте. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

На основании ст.ст. 810, 811 ГК РФзаемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона, договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 8 и ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365 процентов.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 05.04.2021 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и Власенко Д.В. заключен договор потребительского займа №, по условия которого займодавец предоставил заемщику микрозайм в размере 23 500 руб., сроком возврата -18-ый день с момента передачи заемщику денежных средств, под 365 % годовых (1 % в день). Сумма процентов за 18 дней пользования суммой займа составляет 4230 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом на 18-ый день с момента передачи заемщику денежных средств.

В договоре сторонами согласовано условие о том, что в случае нарушения сроков возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный договором, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 20% годовых на непогашенную часть суммы долга.

Как следует из статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом. В соответствии с пунктом 1 статьи 3 данного Федерального закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающего ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

05.04.2021 денежные средства перечислены на банковскую карту № Власенко Д.В., сведения о которой указаны в пункте 21 договора, что подтверждается ответами АО «Тинькофф Банк» от 24.11.2021, от 01.12.2023 и не оспаривается ответчиком.

Условиями договора разрешена уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу (пункт 13 договора).

15.11.2021 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ООО «Рублев-Финанс» заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого к последнему перешло право требования задолженности по договору потребительского займа № от 05.04.2021.

Согласно ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При уступке прав требования по возврату займа условия договора микрозайма, заключенного с Власенко Д.В., не изменялись, её положение при этом не ухудшено, гарантии, предоставленные гражданину – заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохранились (ст. 384, 386 ГК РФ).

28.11.2022 между ООО «Микрофинансовая компания Займиго» и ООО «Рублев-Финанс» заключен агентский договор №, по условиям которого полномочия по осуществлению юридических и фактических действий, направленных на взыскание просроченной задолженности поручены ООО «М.Б.А. Финансы».

19.01.2023 мировым судьей судебного участка №10 Западного округа г.Белгорода с Власенко Д.В. в пользу ООО «Рублев-Финанс» взыскана задолженность по договору займа № от 05.04.2021 за период с 24.04.2021 по 26.12.2022 в размере 56697,67 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 950,47 руб.

В связи с поступившими от должника Власенко Д.В. возражениями определением мирового судьи судебного участка №10 Западного округа г.Белгорода от 25.01.2023 вышеназванный судебный приказ от 19.01.2023 отменен.

Согласно представленного расчета задолженности со стороны ответчика имело место нарушение срока внесения и размера платежей по погашению займа и уплате процентов.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору займа № от 05.04.2021, образовавшейся с 24.04.2021, по состоянию на 21.07.2023 составляет 56697,67 руб., из которых: задолженность по основному долгу 20345 руб., задолженность по уплате процентов 34569 руб., задолженность по неустойке 1783,67 руб.

Доказательства внесения платежей в счет погашения задолженности в большем размере, чем учтено истцом, в материалах дела отсутствуют.

Не соглашаясь с суммой задолженности в возражениях относительно исполнения судебного приказа, при рассмотрении требований ООО «Рублев-Финанс» в исковом порядке Власенко Д.В. доказательств погашения задолженности, а также контррасчет не представила, как и письменной правовой позиции по существу спора. Таким образом, ответчик приняла на себя риск наступления определенных неблагоприятных последствий, фактически отказавшись от защиты своих прав в соответствии со статьей 35 ГПК РФ. Приведенные обстоятельства дают суду право обосновать свои выводы доказательствами, представленными другой стороной, проверенными и оцененными в соответствии со статьей 67 ГПК РФ.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ (действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, после достижения полуторакратного размера суммы потребительского кредита (займа) (по настоящему делу – 23500 руб.х1,5), начисление процентов и неустойки запрещается.

В представленном истцом расчете задолженности указанные положения закона не учтены, размер задолженности подлежит уменьшению до 55 595 руб. (20345 руб.+(23500х1,5)). Те обстоятельства, что расчет задолженности в размере 56697,67 руб. произведен цедентом до уступки права требования значения не имеет, поскольку нарушает положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом вышеизложенного, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1862,9 руб. (1900,93х98/100) пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что удостоверено платежными поручениями № от 01.08.2023 и № от 28.12.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░░» (░░░░ 5077746740946) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 05.04.2021, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ 24.04.2021, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.07.2023 ░ ░░░░░░░ 55 595 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 20345 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 35 250 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1862,9 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.01.2024

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░