Решение по делу № 2-379/2022 (2-4563/2021;) от 21.10.2021

Дело № 2-379/2022

Поступило в суд 21.10.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     «28» апреля 2022 года    г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

    Председательствующего судьи    Ханбековой Ж.Ш.,

    С участием секретаря судебного заседания    Клоненгер А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к наследникам Игнатовой Н. П. о взыскании суммы задолженности,

установил:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований о том, что истец и Игнатова Н. П. заключили договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 95000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Игнатова Н. П. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 144492.88 руб. Сумма просроченной задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг – 133524.18 руб., начисленные проценты – 6584.91 руб., неустойка – 37.41 руб., комиссии – 4346.38 руб.. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследника Можеговой Г. А. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 144455.47 руб.: просроченный основной долг – 133524.18 руб., начисленные проценты – 6584.91 руб., неустойка – 0,00 руб., комиссия 4346.38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 4089.11 руб.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о принятии наследства по закону обратился Игнатов В. А., являющийся мужем наследодателя и ДД.ММ.ГГГГ. Игнатов А.В. – сын наследодателя. И

Игнатов А.В. и Игнатов В.А. привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Третье лицо: ООО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Суд, с письменного согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчиком не представлено документов, подтверждающих уважительность причин его неявки.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» и Игнатовой Н.П. был заключен договор о карте №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом в сумме 95000 руб. сроком до полного исполнении я сторонами обязательств, под 33,90% годовых, с комиссией на конвертацию 1.5%, с комиссией за снятие наличных денежных средств.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, Игнатова Н.П. пользовалась кредитной картой, производя различные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Однако принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчёту размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 144492.88 руб. Сумма просроченной задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг – 133524.18 руб., начисленные проценты – 6584.91 руб., неустойка – 37.41 руб., комиссии – 4346.38 руб.. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки о задолженности следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса, имеется открытое наследственное дело к имуществу Игнатовой И.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались, но с заявлениями о принятии наследства обратились Игнатов В.А. и Игнатов А.В., наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру <адрес>, кадастровой стоимостью 825 031.06 рублей (1650 062.11 рублей/2). Сведений об ином имуществе либо об иной стоимости наследственного имущества материалы наследственного дела не располагают.

    В материалах дела имеется заявление о добровольном страховании, поданное Игнатовой Н.П. при заключении договора о кредитовании, о наличии которого известно наследникам. Наследниками не предоставлены допустимые и достоверных доказательства, свидетельствующие о их обращении в страховую организацию либо в банк с заявлениями о признании смерти Игнатовой Н.П. страховым случаем, ровно как и доказательств признания данного факта страховым случаем. Банком и страховой организацией в материалы дела также не представлены указанные доказательства.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что несмотря на отсутствие выданных свидетельств о праве собственности наследников в порядке наследования имеется информация о принятии наследниками наследственного имущества стоимостью 825 031.06 рублей, что превышает размер долга наследодателя – 144455.47 рублей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9).

Из представленных материалов следует, что в настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться наследодателем в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжается и после смерти должника.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

В силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом подлежат взысканию до дня возврата суммы кредита.

Оснований для прекращения начисления процентов за пользование кредитом ввиду смерти заемщика ни законом, ни кредитным договором не предусмотрено.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Оценив доводы ответчиков о необходимости применения срока исковой давности к возникшей задолженности, суд признает их необоснованными по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Материалами дела установлено, что момент исполнения договора о кредитной карте согласован сторонами моментом истребования задолженности, истцом не было выставлено заключительное требование в адрес должника, но в связи с установлением факта смерти истец обратился с настоящим иском суд, тем самым выставляя требованиям возможным наследникам умершего заемщика. Последний платеж поступил от заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что истец должен был узнать о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ. (расчетный период согласно выписки по счету, когда должен был поступить платеж по кредиту), в день, когда клиент обязан был оплатить очередной платеж, но не выполнил данное обязательство.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности, начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекает, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ., то есть в пределах трехлетнего срока на обращение с настоящим иском.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4089.11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Игнатова В. А. и Игнатова А. В. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 144455.47 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 133524.18 руб., начисленные проценты – 6584.91 руб., неустойка – 0,00 руб., комиссия 4346.38 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 4089.11 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 04.05.2022 года.

Председательствующий: подпись

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2- 379/2022 (УИД 54RS0005-01-2021-005010-24) Кировского районного суда г. Новосибирска.

По состоянию на 04.05.2022 года решение суда в законную силу не вступило.

    Судья                                Ж.Ш. Ханбекова