Решение по делу № 2-1392/2018 от 17.08.2018

Дело № 2-1392/2018     <данные изъяты>

     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск «16» октября 2018 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Кочновой И.С.

при секретаре судебного заседания:         Хлебниковой Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Соколовой Т. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У с т а н о в и л :

Представитель истца ПАО Банк ВТБ обратился в Волоколамский городской суд Московской области с исковым заявлением к Соколовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя исковые требования тем, что 14.10.2016 года ПАО ВТБ 24 предоставил Соколовой Т.А. по кредитному договору № на условиях срочности, возвратности платности кредит в размере 987 805,00 рублей на срок по 14.10.2021 года, с процентной ставкой 17% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. По наступлении срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. По состоянию на 19.03.2018 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 14.10.2016 года составила 1 013 002,28 руб., в том числе: сумма кредита – 898 844,20 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 110 451,35 руб., пени – 3 706,73 руб.

10.12.2016 года ПАО ВТБ 24 и Соколова Т.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» с лимитом в размере 189 000,00 руб. под 26% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее следующего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 года по состоянию на 19.03.2018 года, с учетом суммы снижения штрафных санкций, составила 210 995,52 руб., из которых сумма основного долга – 168 965,36 руб., сумма плановых процентов – 40 637,23 руб., пени – 1 392,93 руб.

Истец просил взыскать с Соколовой Т.А. указанную сумму задолженности по кредитному договору № от 14.10.2016 года в размере 1 013 002,28 руб., сумму задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 года в размере 210 995,52 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 14 319,99 руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, представил уточненное исковое заявление, в котором просил уменьшить сумму взыскиваемой задолженности в связи с частичным погашением ответчиком задолженности. Просил взыскать с Соколовой Т.А. указанную сумму задолженности по кредитному договору № от 14.10.2016 года в размере 895 445,55 руб., сумму задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 года в размере 100 995,52 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 14 319,99 руб.

Ответчик Соколова Т.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела извещена, возражений не представила.

Рассмотрев настоящее дело, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 14.10.2016 года ПАО ВТБ 24 предоставил Соколовой Т.А. по кредитному договору № (л.д. 54-58) 63-650 на условиях срочности, возвратности платности кредит в размере 987 805,00 рублей на срок по 14.10.2021 года, с процентной ставкой 17% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

По состоянию на 11.10.2018 года задолженность ответчика перед Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от 14.10.2016 года в связи с частичным погашением задолженности составила 895 445,55 руб., в том числе: сумма кредита – 838 462,11 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 56 983,44 руб.

10.12.2016 года ПАО ВТБ 24 и Соколова Т.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт (л.д. 73-75, 16-19, 41-43) путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (л.д. 22-40) и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» с лимитом в размере 189 000,00 руб. под 26% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее следующего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 года по состоянию на 11.10.2018 года, в связи с частичным погашением задолженности, с учетом суммы снижения штрафных санкций, составила 100 995,52 руб., из которых сумма основного долга – 58 965,36 руб., сумма плановых процентов – 40 637,23 руб., пени – 1 392,93 руб.

30.01.2018 года ответчице Соколовой Т.А. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 14.10.2016 года на сумму 1 030 688,71 руб., по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 № на сумму 213 405,13 руб. (л.д. 68-69). Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности (л.д. 70-72), но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 14.03.2016 г., а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016 г. №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специализированный)», с одновременным присоединением АО БС Банк (Банк Специализированный) к Банку ВТБ « (ПАО). С 10.05.2016 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специализированный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, при этом ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Подписав заявление о предоставлении персонального кредита, ответчица в порядке ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации заключила с истцом кредитный договор, условия которого определены в Общих условиях предоставления персонального кредита, заявлении, с которыми также согласился ответчица путем подписания заявления на кредит.

Ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность письменной формы для кредитного договора.

В то же время согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды оговорены все условия предоставления кредита, в связи с чем, данное заявление является офертой. Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик своей собственноручной подписью подтвердил, что согласен и понимает, что тарифы и условия являются неотъемлемой частью заявления о предоставлении ему кредита.

Акцептом явились действия банка по открытию банковского счета на имя ответчика и перечислению вышеуказанных денежных средств.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуемся предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и по договору о предоставлении и использовании банковских карт перед ответчиком в полном объеме.

Между тем, как следует из представленной банком в материалы дела выписки по счету заемщика, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

С учетом изложенного, поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался ответчиком, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплаты неустойки, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

Порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами определен правилами ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика компенсации /процентов/ за пользование займом правомерны и предусмотрены условиями договора.

В случае нарушения сроков уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать неустойки, предусмотренной договором.

Проверив представленные банком расчеты с учетом снижения штрафных санкций суд считает его правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 14 319,99 руб. по настоящему гражданскому делу, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ к Соколовой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Соколовой Т. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, 143600, в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ в счет погашения образовавшейся задолженности:

по кредитному договору № от 14.10.2016 года на в размере 895 445 рублей 55 копеек,

по договору о предоставлении и использовании банковских карт от 10.12.2016 № в размере 100 995 рублей 52 копейки,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 319 рублей 99 копеек,

а всего 1 010 761 рубль 06 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Волоколамский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: