Решение по делу № 2-2782/2021 от 21.06.2021

Дело № 2-2782/2021

76RS0014-01-2021-002068-63

Изготовлено 10.12.2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль     3 декабря 2021 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Фокиной Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Грачевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к Бирюлину Александру Семеновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «АК Барс» Банк (далее банк, кредитор) обратилось в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к Бирюлину А.С., в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года,

- взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.06.2021 года в сумме 1 879 567 рублей 25 копеек, в том числе: сумма основного долга – 1 798 000 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на 03.06.2021 года включительно в сумме 81 567 рублей 25 копеек,

- взыскивать начисленные с 04.06.2021 года до даты вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга;

- взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 23 597 рублей 84 копейки;

- обратить взыскание на жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 42,8 кв.м, расположенное по адресу: г. <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества;

- взыскать расходы, понесенные истцом на проведение экспертизы в суме 5 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «АК БАРС» Банк и Бирюлиным ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлялся кредит в сумме 1 798 000 рублей для целевого использования – приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, под <данные изъяты> % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил в залог приобретаемую квартиру, о чем залогодержателю выдана закладная. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование представленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, нарушает график платежей. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период по 03.06.2021 года составляет 81 567 рублей 25 копеек. Общая сумма долга по кредитному договору 1 879 567 рублей 25 копеек. Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, ссылается на нормы ст.ст. 450, 453, 809-811 ГК РФ, условия кредитного договора.

В рамках настоящего дела назначена судебная экспертиза, по результатам которой ООО «Ярэксперт» изготовило заключение эксперта от 28.09.2021 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры по состоянию на сентябрь 2021 года составила 1 990 000 рублей.

ПАО «АК Барс» Банк, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик, третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, отношение к заявленным требованиям не выразили, доказательства не представили, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 27.11.2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлялся кредит в сумме 1 798 000 рублей для целевого использования – приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, под <данные изъяты> % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил в залог приобретаемую квартиру, о чем залогодержателю выдана закладная.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из договора купли-продажи, закладной, Выписки из ЕГРН жилое помещение с кадастровым номером № принадлежит на праве собственности Бирюлину А.С. на основании договора купли-продажи недвижимости от 27.11.2020 года и находится в залоге ПАО «АК Барс» Банк (залог в силу закона). Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга и процентов по кредитному договору.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно и одновременно с погашением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего по состоянию на 03.06.2021 года образовалась задолженность в сумме 1 879 567 рублей 25 копеек (остаток основного долга – 1 798 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 81 567,25 рублей).

ПАО «АК Барс» Банк в адрес ответчика было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств, однако это не привело к погашению задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст. 453 ГК РФ).

В данном случае заемщиком существенно нарушены условия договора, поскольку условие о возврате суммы кредита и процентов не исполняется с 31.12.2020 по настоящее время.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает его правильным, поскольку он основан на положениях заключенного ПАО «АК Барс» Банк и ответчиком кредитного договора. Ответчик изложенное выше, как и размер задолженности перед банком, не оспаривал, доказательства в силу ст. 56 ГПК РФ не представлял.

Учитывая, что задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд – ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона - пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Пунктом 2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В рамках настоящего дела назначена судебная экспертиза, по результатам которой ООО «Ярэксперт» изготовило заключение эксперта от 28.09.2021 года. В указанном заключении определена рыночная стоимость заложенного имущества в размере 1 990 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд не усматривает оснований не доверять указанному заключению, оно не оспорено лицами, участвующими в деле, доказательства в его опровержение не представлены.

У суда не имеется оснований не доверять заключению судебного эксперта, поскольку он составлен лицом, уполномоченным производить оценку недвижимого имущества, в полном объеме соответствует нормам Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Также суд отмечает, что ответчиком не исполнено требование суда о предоставлении доступа в квартиру с целью ее осмотра судебным экспертом, что в свою очередь, влечет для ответчика определенные последствия, предусмотренные ч. 3 ст. 79 ГПК РФ.

Учитывая указанные обстоятельства дела и нормы права, суд приходит к выводу об обращении взыскания на жилое помещение с кадастровым номером № с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 592 000 рублей (80%).

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 04.06.2021 года до даты вступления решения суда в законную силу (до даты расторжения договора), суд считает необходимым указать в резолютивной части решения, что с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга и процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с 04.06.2021 года до даты расторжения договора (вступления решения суда в законную силу).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 23 597 рублей 84 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме с учетом удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 15 ГК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу Банка расходы на изготовление отчета о стоимости квартиры в сумме 5 000 рублей, которые являлись необходимыми и подтверждены документально (л.д. 92).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Публичным акционерным обществом «АК Барс» Банк и Бирюлиным Александром Семеновичем.

Взыскать с Бирюлина Александра Семеновича в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 03.06.2021 года (включительно) в размере 1 879 567 рублей 25 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 23 597 рублей 84 копейки, расходы на экспертизу 5 000 рублей, а всего взыскать 1 908 165 рублей 09 копеек.

Взыскивать с Бирюлина Александра Семеновича в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга (1 798 000 рублей) и процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с 04.06.2021 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером № общей площадью 42,8 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащую Бирюлину Александру Семеновичу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 592 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья                              Т.А.Фокина