Решение по делу № 2-4137/2022 от 28.07.2022

Дело №2-4137/22

УИД: 76RS0014-01-2022-002887-47

Изготовлено 09 ноября 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 07 ноября 2022 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Конаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Горшкову Валентину Васильевичу о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к Горшкову В.В. о взыскании с ответчика задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № 108087196 от 04.08.2013 года в размере 121 115 рублей 40 копеек. А также о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 3622 рубля 31 копейка.

В обоснование исковых требований истец АО «Банк Русский Стандарт» указал, что 04.08.2013 года Горшков В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/Анкетой на получение карты «Русский Стандарт», открытии ему банковского счета и для осуществления операций по счетам карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. При подписании заявления клиент подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает. Также подтвердил согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании данного предложения ответчика банк открыл Горшкову В.В. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 04.08.2013 года, заключив тем самым Договор о карте № 108087196 от 04.08.2013 года. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121 115 рублей 40 копеек, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 03.10.2016 года. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет 121 115 рублей 40 копеек.

Представитель истца АО «Банка Русский Стандарт», извещенный о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Горшков В.В., представитель ответчика по доверенности Кузьмин И.С., извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика Горшкова В.В. по доверенности Кузьмин И.С. представил письменный отзыв на иск, согласно которого против удовлетворения заявленных исковых требований возражал. Кроме того, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Судом определено рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт», подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Горшков В.В. 04.08.2013 года обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением от 04.08.2013 года, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направил банку предложение (оферту) о заключении Договора о карте. Также ответчиком было указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета.

Рассмотрев предложение ответчика, 04.08.2013 года банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 04.08.2013 года, Условиях и Тарифах. Тем самым договор о карте № 108087196 от 04.08.2013 года заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику карту, карта была активирована.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в выписке, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства подлежали списанию банком в без акцептном порядке в счет погашение его обязательств перед банком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил своих обязательств по вышеуказанному договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 121 115 рублей 40 копеек. При этом факт нарушения обязательств по договору о карте № 108087196 от 04.08.2013 года ответчиком не оспорен.

Требования банка о возврате задолженности по кредиту ответчик добровольно не выполнил.

О нарушении ответчиком Горшковым В.В. условий договора о карте № 108087196 от 04.08.2013 года по своевременной уплате задолженности свидетельствует представленный истцом расчет и выписка по лицевому счету.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком также не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Условиями заключённого договора о предоставлении и обслуживании карты установлена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование (кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской, обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Представленный в материалы дела график погашения задолженности является примерным, и основан на следующих условиях: Банк предоставляет Клиенту Кредит для совершения расходной операции с использованием карты в первый день первого расчетного кредита в размере равному размеру максимально возможного лимита (150 000 рублей РФ), клиент осуществляет погашение задолженности в течение срока действия Карты (60 месяцев) Минимальными платежами, за исключением последнего платежа, который вносится в размере оставшейся задолженности, размещая соответствующую сумму денежных средств на Счете в последний день каждого Расчетного периода (за исключением первого Расчетного периода) <данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, а также то, что ответчиком не был использован кредит в размере равный максимально возможному лимиту, то оснований для применения графика задолженности к сложившимся между сторонами правоотношениям не имеется.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленных в материалы дела документов следует, что с мая 2014 года ответчика начал допускать просрочки по внесению минимального платежа, при этом денежные средства в счет погашения задолженности вносились на текущий счет до октября 2017 года, последний платеж (внесение денежных средств на текущий счет клиента) в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ответчиком был произведен 26.10.2017 года. <данные изъяты>

АО «Банк Русский Стандарт» был выставлен ответчику Заключительный счет-выписка со сроком оплаты до 03.10.2016 года. Таким образом, срок исковой давности по взысканию задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты истекал 03.10.2019 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к Мировому судье судебного участка №4 Заволжского судебного района г. Ярославля с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Горшкова В.В. задолженности по кредитному договору № 108087196 от 04.08.2013 года - 16.02.2017 года.

Таким образом, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился в пределах срока исковой давности.

17.02.2017 года Мировым судьей судебного участка №4 Заволжского судебного района г. Ярославля был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств по кредитному договору (Дело №2-304/2017).

16.03.2022 года определением Мирового судьи судебного участка №4 Заволжского судебного района г. Ярославля вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, в период с 17.02.2017 года по 16.03.2022 года срок исковой давности не тек.

В Кировский районный суд г. Ярославля АО «Банк Русский Стандарт» с настоящим исковым заявлением обратился 28.07.2022 года, то есть в пределах установленного срока давности.

Учитывая образовавшуюся задолженность по вышеуказанному договору, установленные факты нарушения определенной кредитным договором обязанности по возврату задолженности, суд приходит к выводу, что с Горшкова В.В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Судом признается и закладывается в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредиту предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту, процентам и пени, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Все суммы расчета, предъявленные к взысканию, оговорены условиями указанного договора и являются обоснованными.

Данный расчет ответчиком не оспорен, иных расчетов задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения заявленного размера пени не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, с ответчика Горшкова В.В. подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3622 рубля 31 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) удовлетворить.

Взыскать с Горшкова Валентина Васильевича <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по договору о карте № 108087196 от 04.08.2013 года в размере 121 115 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3622 рубля 31 копейка, а всего взыскать – 124 737 рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья                                      Е.С. Логвинова