Решение по делу № 2-2802/2020 от 11.11.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 декабря 2020 года                                                                                                     г. Тула

    Центральный районный суд г. Тулы в составе:

    председательствующего Петренко Р.Е.,

    при секретаре Щукиной А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2802/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») к Гончарову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гончарову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующий случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

    Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2011г., на 21.02.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 007 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.08.2011г. и на 21.02.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2 998 дней. По состоянию на 21.02.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 209 392 руб. 34 коп.

    Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик на погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    05.05.2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014г. ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реогрганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

    По изложенным основаниям просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Гончаровой В.И. задолженность в размере 209 392 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 293 руб. 92 коп.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

    Ответчик Гончаров Ю.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

    Представитель ответчика Гончарова В.И. по доверенности Моисеева Т.А. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в возражениях на иск просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применить к возникшим правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности.

    В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.07.2011 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Гончаровым Ю.А. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме.

Согласно данному кредитному договору, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 руб., под процентную ставку в размере 19,9% годовых, с ежемесячным платежом в размере 7 878 руб. 46 коп., дата платежа – 7 числа месяца, сроком до 07.08.2016 года.

Согласно п. 5 и п. 6 Кредитного договора, клиент выражает согласие с предоставляемым Банком кредитом, сроком, но который предоставлен Кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в Тарифах. Открытие счета предоставление кредита осуществляется на основании договора. Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее – «Общие условия») и Тарифов. Общие условия и Тарифы являются приложениями к нестоящему Договору. Тарифы и Общие условия применяется в действующей редакции, утвержденной банком.

При заключении Договора Клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов а также получил по одному экземпляру Общих условий. Тарифов и Графика платежей.

Клиент обязался соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе: возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности осуществлять Ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении №1 к Договору и Графике платежей (п. 8 Договора).

Банк обязался предоставить Клиенту Кредит в день заключения настоящего Договора путем зачисления суммы Кредита, указанной в пункте 3 Договора, на Счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления Кредита но Счет. Клиент вправе использовать предоставленный Кредит путем снятия денежных средств со Счета в кассе банка (как в полной сумме, так и частично), а также путем единовременного безналичного перевода денежных средств со Счета в размере, не превышающем невостребованную со Счета сумму Кредита. Распоряжение денежными средствами, внесенными на Счет Клиентом и\или третьим лицом по его поручению, осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями. Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком соответствующей суммы денежных средств со Счета в Дату платежа согласно Приложению № 1 к Договору и Тарифам (п. 9 Договора).

Проценты начисляется начиная со дня, следующего за днём зачисления суммы кредита на Счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные Приложением N1 к Договору и Графиком платежей. Клиент вправе осуществить досрочное погашение задолженности по Кредиту на основании письменного заявления в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами. В целях оценки Банком кредитоспособности Клиента, Клиент предоставляет а себе информацию в соответствии с Анкетой Клиента (п. 10, 11, 12).

Прекращение обязательств по Кредиту является основанием для прекращения настоящего Договоре и закрытия Счета. При наличии денежных средств на Счете Клиент обязан дать Банку письменное указание о распоряжении остатком (п. 13 Договора).

Из п.14 Договора усматривается, что договор может быть изменен путем направления Банком оферты об изменении Договора Клиенту и акцепта указанной оферты Клиентом в том числе с помощью средств, определенных в Общих условиях как аналог собственноручной подписи клиента (п. 14 Договора).

Таким образом, с приведенными в Кредитном договоре условий договора, Общих условий, Тарифов, а равно с правами и обязанностями заемщик Гончаров Ю.А. был ознакомлен в полном объеме с момента их подписания, о чем свидетельствует его подпись.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при заключении вышеуказанного кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Как усматривается из материалов дела, ЗАО «ДжиИ Мани Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком Гончаровым Ю.А., предоставив ему кредит в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Материалами дела подтверждается, что со стороны заемщика Гончарова Ю.А. обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и обратился в суд с исковыми требованиями к Гончарову Ю.А. о досрочном возврате суммы задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № 1050521085 от 21.07.2011 года, в связи с тем, что ответчиком Гончаровым Ю.А. выполнялись его условия ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.02.2020 года составляет 209 392 руб. 34 коп., из которых: 28 237 руб. 17 коп – просроченные проценты, 149 217 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 23 344 руб. 39 коп. –неустойка на остаток основного долга, 8 592 руб. 99 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Кроме того, судом установлено, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованиями действующего законодательства, о именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. №.

    Таким образом, ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

    22.01.2019г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебный участок № Привокзального судебного района города Тулы с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с Гончарова Ю.А. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Привокзального судебного района города Тулы был вынесен судебный приказ № о взыскании с Гончарова Ю.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

    Как следует из материалов дела в рамках исполнения данного судебного приказа с Гончарова Ю.А. было взыскано 07.10.2019г., 08.11.2019г., 05.12.2019г. по 1 747 руб. 22 коп., а всего 5 241 руб. 66 коп. (л.д.6).

    Определением мирового судьи судебного участка № Привокзального судебного района города Тулы от 25.11.2019 года судебный приказ о взыскании с Гончарова Ю.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступлением от Гончарова Ю.А. письменных возражений относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается исследованным в судебном заседании определением мирового судьи судебного участка № Привокзального судебного района г. Тулы от 25.11.2019г.

    Установленные судом обстоятельства сторонами не оспаривались, подтверждаются исследованными письменными материалами дела, при этом стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям и об отказе в удовлетворении заявленных требований по этому основанию.

    Оценивая обоснованность доводов указанного ходатайства, суд приходит к следующему.

    В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

    Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (пункт 25).

    Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которой при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

    В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

    Судом установлено, что заключенный между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком кредитный договор предусматривал обязанность заемщика осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № 1 к Договору и в Графике платежей. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком соответствующей суммы денежных средств со Счета в дату платежа согласно Приложению № 1 к Договору и Тарифам. Ежемесячный платеж составил 7 878 руб. 46 коп., а дата платежа 7 числа каждого месяца. В связи с чем суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента наступления срока внесения ежемесячного платежа и обеспечения на карте установленной договором суммы, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Согласно пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Из материалов дела, а именно, выписки по счету ответчика, приведенной в расчете задолженности, следует, что последний платеж внесен Гончаровым Ю.А. на счет 08.11.2014 г., более платежей ответчиком не вносилось.

В связи с чем, по состоянию на 08.12.2014 г. Банком начислена задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. Таким образом, Банку стало известно о нарушении права кредитора не позднее 08.12.2014 г. по платежу за декабрь 2014 г.

Таким образом, трехлетний срок давности о взыскании указанной суммы основного долга, процентов и неустойки истек 12.12.2017 г.

         Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось 22.01.2019 г., и мировым судьей был выдан судебный приказ, впоследствии отмененный определением мирового судьи судебного участка № Привокзального судебного района г. Тулы от 25.11.2019 г., что подтверждается материалами дела.

         Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа уже с пропуском срока исковой давности.

В Привокзальный районный суд г. Тулы ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящим иском к Гончарову Ю.А. 16.03.2020г. (о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте) также с пропуском срока исковой давности.

Каких-либо ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом заявлено не было.

    В связи с чем, принимая во внимание приведенные правовые нормы, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования искового заявления, а также и производное требование об уплате госпошлины не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

    в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») к Гончарову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

        Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий