Решение по делу № 2-546/2022 от 18.07.2022

Дело номер 2-546/20221

УИД 22RS0001-01-2022-000774-83

решение в окончательной форме

изготовлено 20 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Кирьянову Юрию Ивановичу, Гофман Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратились в Алейский городской суд с исковым заявлением к ответчикам указывая на то, что между банком и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 29 ноября 2021 года по 04 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 132 980 рублей 19 копеек.

Заемщик ФИО4 умерла.

Предполагаемыми наследниками умершей являются Кирьянов Ю.И. и Гофман Н.Ю.

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кирьянова Ю.И., Гофман Н.Ю. солидарно сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 980 рублей 19 копеек, в том числе просроченные проценты 13 771 рубль 60 копеек, просроченный основной долг 119 208 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 859 рублей 60 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в иске просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кирьянов Ю.И. в судебном заседании исковые требования не признал, указав на то, что у него нет возможности оплачивать кредит. Земельную долю ФИО4 продала при жизни, просто не оформила документы. В настоящее время им готовится исковое заявление в Арбитражный суд Алтайского края о признании банкротом.

Ответчик Гофман Н.Ю. в судебном заседании исковые требования не признана, пояснив, что после смерти ФИО4 наследство ею не принималось, с заявлением о принятии наследства к нотариусу она не обращалась.

Учитывая мнение лиц участвующих в деле, суд определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав Кирьянова Ю.И., Гофман Н.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum с лимитом кредита 10 000 рублей с уплатой 18,9 % годовых за пользование кредитом в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия), Тарифами ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО4 надлежащим образом исполняла взятые на себя кредитные обязательства.

Согласно Свидетельству о смерти серии №, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по г. Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края ФИО4, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Алейского района Алтайского края, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является супруг Кирьянов Ю.И. Дочери Гофман Н.Ю. и ФИО5 с заявлениями о принятии наследства не обращались и фактически наследственное имущество не принимали.

Наследство на которое было выдано Свидетельство со стоит из:

- 1/14 доли в праве собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, адрес (местонахождение): <адрес>, общей площадью 1395167, кадастровая стоимость 1/14 доли составляет 230 202 рублей 55 копеек;

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Российская <адрес>, общей площадью 2 458 кв.м., кадастровая стоимость ? доли земельного участка составляет 119 274 рубля 45 копеек;

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 30,4 кв.м., кадастровая стоимость ? доли жилого дома составляет 45 719 рублей 47 копеек;

- денежные средства по договору страхования от 14 февраля 2020 года заключенного между наследодателем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 29 309 рублей 37 копеек;

- денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк доп. офис №, №, №, № с причитающимися процентами и компенсациями;

- ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк доп. офис № №, с причитающимися процентами и компенсациями;

- компенсация, находящаяся в ПАО Сбербанк к счетам №, №, с причитающимися процентами и компенсации на оплату ритуальных услуг в полной сумме.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость 1/14 доли в праве собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, адрес (местонахождение): <адрес>, общей площадью 1395167, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 230 201, рубль 84 копейки (3 222 835,77 рубль х 1/14 долю); ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>, общей площадью 2458 кв.м., по состоянию на 10 ноября 2021 года, составляет 119 274 рубля 45 копеек (238548,9 рубль х 1/2 долю); ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 30,4 кв.м., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 45 719 рублей 47 копеек (91 438,94 рублей х 1/2 долю).

Согласно сведений ПАО Сбербанк остаток денежных средств на счетах ФИО4 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет: на счете № рублей 01 копейка; на счете № рублей; на счете № рублей 20 копеек; на счете №,00 рублей.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года номер 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления номер 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО4, банком правомерно продолжалось начисление процентов, комиссии.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае супруг умершей ФИО4 - Кирьянов Ю.И. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Применительно к ст. 323 ГК все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга. Вместе с тем это достижимо лишь при одновременном обращении в суд всех кредиторов наследодателя. Требования кредиторов подлежат рассмотрению по мере их поступления, и рассчитывать на удовлетворение своих требований могут только те из них, кто обратился в суд первым.

Каких либо иных требований от кредиторов о взыскании задолженности после смерти ФИО4 на момент рассмотрения данного гражданского дела не заявлено.

Задолженность заемщика перед банком по состоянию на 04 июля 2022 года составляет 132 980 рублей 19 копеек, в том числе просроченные проценты 13 771 рубль 60 копеек, просроченный основной долг 119 208 рублей 59 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчета не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Обязательства ответчика Кирьянова Ю.И. перед банком возникают в силу принятия им наследства ФИО4, и ограничены стоимостью принятого им наследственного имущества.

В рассматриваемом случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязан погасить наследник Кирьянов Ю.И., ниже стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика Кирьянова Ю.И.

При этом, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании образовавшейся задолженности с Гофман Н.Ю., поскольку она не приняла наследственное имущество после смерти ФИО4 нив установленном законом порядке, ни фактически.

Доводы ответчика о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с обращением в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о банкротстве, суд находит не состоятельными, поскольку ответчиком не предоставлены подтверждающие документы о принятии соответствующего заявления к производству суда.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Кирьянова Ю.И. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 859 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Кирьянова Юрия Ивановича (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в сумме 132 980 рублей 19 копеек и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 3 859 рублей 60 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Гофман Наталье Юрьевне, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья Алейского городского суда Луханина О.В.