Решение по делу № 2-5558/2018 от 09.11.2018

Гр. дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года                                                                                      г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Юндуновой Д.Д.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Курсова А. Н. к САО «ВСК» о взыскании уплаченной страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Курсов А.Н. обратился в суд с иском к САО "ВСК" о взыскании уплаченной страховой выплаты в размере 107124,97 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2654,90 руб., штраф в размере 50%.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПАО «БИНБАНК» заключен кредитный договор № на сумму 995423,34 руб. на срок 84 месяца на потребительские цели. В рамках кредитного договора истцу дополнительно была навязана услуга страхования жизни заемщика по программе «Приоритет жизни» на время действия кредитного договора. По условиям договора заемщик обязан не позднее даты заключения кредита заключить договор по страхованию от несчастных случаев и болезней. Истцу был предоставлен кредит в сумме 995423,34 руб., из которых 125423,34 руб. была списана со счета истца в счет оплаты за участие в программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ. сумма в размере 125423,34 руб. была перечислена в счет оплаты страховой премии по договору страхования на основании заявления истца. ДД.ММ.ГГГГ. истцом подано заявление об отказе от договора страхования и возврате суммы премии. Однако возвращена была сумма 18299,27 руб., оставшаяся сумма 107124,07 руб. возвращена не была. Полагает, что подлежит возврату сумма страховой премии в размере 107124,07 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2654,90 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также штраф в размере 50% от взысканной суммы за неудовлетворение требований в добровольном порядке.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще.

Представитель истца Балданова Б.Б., действующая по доверенности, полностью поддержала заявленные требования, изложив их так, как они указаны в исковом заявлении.

Представитель ответчика Халзушкеева Е.С. действующая на основании доверенности, возражала против заявленных требований. Представила суду письменные возражения по иску в которых указала, что истец добровольно изъявил желание быть застрахованным в САО «ВСК» на предложенных условиях, в связи с поступлением заявления Курсова А.Н. об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, ему была возвращена страховая премия по рискам указанным в п.3.1 полиса. Оставшаяся страховая премия не подлежала возврату, поскольку    п.9.6 полиса предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования возврат части премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен.

Представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК», привлеченного к участию в деле, Цыденов А.С., действующий на основании доверенности, возражал против заявленных истцом требований. Представил письменные возражения по иску.

Заслушав явившихся лиц, рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения требований исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По смыслу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено между истцом и ПАО «БИНБАНК» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 995423,34 руб. под 12,49% годовых на срок 84 месяца.

Также судом установлено, что Курсов А.Н. ДД.ММ.ГГГГ. обратился с заявлением на страхование в САО «ВСК». Как следует из указанного заявления Курсов А.Н. уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлен что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Данное заявление подписано Курсовым А.Н., указанное обстоятельство не оспаривается стороной истца.

Таким образом доводы истца о навязывании ему услуг страхования не могут быть приняты судом.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из взаимосвязи вышеприведенных норм права следует, что страхователь при досрочном прекращении договора страхования вправе требовать возврата страховой премии (части страховой премии), если такая возможность предусмотрена договором.

Согласно заключенного Курсовым А.Н. договора страхования страховыми рисками являются: по страхованию от несчастных случаев и болезней: 3.1.1 смерть застрахованного, наступившая в течении срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, и /или болезни, впервые диагностированной, в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»); 3.1.2 установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течении срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования (риск Инвалидность застрахованного в результате НС); 3.1.3 установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течении срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни»); установление застрахованному инвалидности 2-й группы в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 2-й группы в результате болезни»); также рисками являются: по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни»: 3.2.1 возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, условиях дневного стационара, в стационарных условиях; страховым случаем по настоящему договору является обеспечение застрахованного страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования, являющейся неотъемлемой частью страхового полиса.

Как следует из представленных суду доказательств, Курсов А.Н. обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с чем ему ДД.ММ.ГГГГ. возвращены денежные средства в сумме 18299,27 руб.

Суд полагает правомерным в данном случае отказ от возмещения суммы страховой премии по риску дополнительного медицинского страхования.

Так, согласно п.1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом п.4 названных Указаний предусмотрено, что требования настоящего Указания не распространяются, в том числе на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи.

Поскольку из договора страхования (п.9.6 полиса) следует, что при отказе страхователя от договора страхования возврат части страховой премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен, требования истца о взыскании в его пользу страховой премии в сумме 107124,07 руб. удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании процентов являются производными от заявленных истцом требований о взыскании страховой премии и также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Курсова А. Н. к САО «ВСК» о взыскании уплаченной страховой выплаты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья            подпись                    Болдохонова С.С.