Решение по делу № 2-3698/2023 от 15.05.2023

07RS0001-02-2023-002754-13

Дело № 2-3698/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 августа 2023 года                             город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Пшуноковой М.Б.,

при секретаре Тиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского филиала – АО «Россельхозбанк» к Каранашеву Арсену Хусеновичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество; по иску третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Каранашеву Арсену Хусеновичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского филиала – АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «РСХБ») обратилось в суд с иском к Каранашеву А.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что в соответствии с договором рефинансирования от 17.12.2020№ истец предоставил ответчику кредит в размере 1550000 руб. под 7,5% годовых, своевременно зачислив сумму кредита на счет заемщика. Окончательный срок возврата кредита установлен до 18.04.2033.

Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является заключение договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями договора рефинансирования обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В соответствии с условиями договора рефинансирования залогодержатель принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 1550000 руб. на следующие цели: рефинансирование (погашение) задолженности (основного долга и процентов) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Каранашевым А.Х. и ПАО «Банк ВТБ» для приобретения в индивидуальную собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>, Блок Б, <адрес>, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 7,5% годовых.

Заемщик предоставил подписанный им и продавцом договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 23.07.2016, содержащий условие о возникновении права ипотеки кредитора в отношении приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения в силу закона.

В связи с тем, что заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, кредитор предъявил ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено в установленный срок.

На основании изложенного, истец просит суд:

взыскать с ответчика в пользу АО «РСХБ» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала досрочно долг по кредиту в размере 1198377,28 руб., из которых: основной долг – 1143279,18 руб.; неустойка за основной долг – 1106,89 руб.; процент за пользование – 53372,72 руб.; неустойка процентов – 618,49 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную госпошлину в размере 14192 руб., а также госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления имущественного характера в размере 6000 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, установив цену продажи залога.

05.07.2023 в суд поступило исковое заявление федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в котором оно просит признать его третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

Определением судьи Нальчикского городского суда КБР от 10.07.2023 федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту – ФГКУ «Росвоенипотека») признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора. К производству суда принято исковое заявление федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Каранашеву А.Х о взыскании денежных средств в размере 113333,34 руб., из которых: 95720,73 руб. – сумма излишне перечисленная после даты возникновения оснований по договору целевого жилищного займа; 17612,61 руб. – пени в размере 0,1% суммы остатка задолженности за каждый день просрочки. Взыскание просит произвести, в том числе, за счет остатка суммы, вырученной при реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. Нальчик, ул. Атажукина, 10б, квартира № 44, рассмотрев дело в отсутствие представителя ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» ссылается на то, что в соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 года № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ, постановлением Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, было создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 04 июля 2016 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Каранашевым А.Х. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

ЦЖЗ предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность Заемщика (Ответчика) жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: КБР, <адрес>, блок Б, <адрес>, общей площадью 75,6 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 (первом) этаже, кадастровый № за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленного Банком.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган (Истцу) сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Данное требование закона позволяет уполномоченному органу своевременно принимать меры для прекращения платежей по кредитным обязательствам уволенных военнослужащих.

Несмотря на то что, Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора ЦЖЗ (п. 9 Договора ЦЖЗ), свою обязанность Ответчик, по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил военную службу (вх. № 21834 от 25 марта 2022 г.), именной накопительный счет Каранашева А.Х. закрыт 30 марта 2022 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 22 октября 2021 г.) с правом на использование накоплений.

Третье лицо прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении Ответчика.

Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на ИНС участника НИС после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подлежат возврату в федеральный бюджет.

В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания.

Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете Ответчика, Третье лицо перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, в связи с чем, у Ответчика образовалась задолженность по Договору ЦЖЗ в размере 95 720, 73 руб. основного долга, а также неустойка в виде пеней в размере 17 612, 61 сумма пеней.

Ввиду досрочного увольнения Каранашева А.Х. с военной службы (22 октября 2021 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 27 мая 2021 за № НИС-30/21241 направлен график возврата задолженности, с получением которого Ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

27 января 2023 г. в адрес Ответчика направлено уведомление о наличии у него просроченной задолженности. Заемщик предупрежден, что в случае непогашения задолженности до 27 мая 2023 г. ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Договор целевого жилищного займа предложено расторгнуть.

До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ФГКУ «Росвоенипотека» направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя учреждения.

Судебная корреспонденция, дважды направленная в адрес ответчика по месту его регистрации, возвращена отправителю за истечением срока хранения.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд с учетом того, что он надлежащим образом исполнил свою обязанность по извещению ответчика, который в почтовое отделение за судебным извещением не явился, расценивает это обстоятельство, как отказ от получения повестки, т.к. доказательств того, что какие-то уважительные причины лишили его возможности получить судебную повестку, суду не представлено.

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Нальчикского городского суда в сети Интернет (http://nalchiksky.kbr.sudrf.ru/).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, в целях соблюдения процессуальных сроков рассмотрения гражданских дел, установленных ч. 2 ст. 154 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в соответствии с договором рефинансирования от 17.12.2020№ 2044001/0303 истец предоставил ответчику кредит в размере 1550000 руб. под 7,5% годовых, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Окончательный срок возврата кредита установлен до 18.04.2033.

Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является заключение договора № от 17.12.2020. Залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями договора рефинансирования обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В соответствии с условиями договора рефинансирования залогодержатель принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 1550000 руб. на следующие цели: рефинансирование (погашение) задолженности (основного долга и процентов) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Каранашевым А.Х. и ПАО «Банк ВТБ» для приобретения в индивидуальную собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 7,5% годовых.

Заемщик предоставил подписанный им и продавцом договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 23.07.2016, содержащий условие о возникновении права ипотеки кредитора в отношении приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения в силу закона.

В связи с тем, что заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, кредитор предъявил ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено в установленный срок.

Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за№.

Также судом установлено, что 04.07.2016 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Каранашевым А.Х. заключен договор№целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым заемщику Каранашеву А.Х. предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 1 363000,00 руб. для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 75,6 кв.м., состоящую из 3 комнат на первом этаже, с кадастровым номером 07:09:01010056266.

Согласно п. 4 Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека указанного жилого помещения.

Из справки об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Каранашев А.Х. ДД.ММ.ГГГГ был закрыт без права на использование накоплений, сумма задолженности по договору ЦЖЗ составила 95720,73 руб.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом, уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года№ 370утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Каранашевым А.Х. суду предоставлено не было.

Таким образом, ввиду досрочного увольнения Каранашева А.Х. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Каранашев А.Х. обязан был осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с тем, что Заемщик Каранашев А.Х. допускал просрочки в уплате ежемесячных платежей, согласованных сторонами по кредитному договору№от ДД.ММ.ГГГГ, АО «РСХБ» направило Каранашеву А.Х. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность Каранашева А.Х. по кредитному договору по состоянию на 06.04.2023 составляет 1198377,28 руб., в том числе: основной долг – 1143279,18 руб.; неустойка за основной долг – 1106,89 руб.; процент за пользование – 53372,72 руб.; неустойка процентов – 618,49 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования АО «РСХБ» в части взыскания с ответчика указанной суммы задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также судом установлено и подтверждено материалами дела, что Заемщик Каранашев А.Х. не исполнял обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору целевого жилищного займа№от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 8 договора целевого жилищного займа№от 04.07.2016, в случаях если Заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, Заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил Займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему Договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно предоставленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчету задолженность по договору займа№от 04.07.2016 составляет 113333,34 руб., из которых: 95720,73 руб. – сумма излишне перечисленная после даты возникновения оснований по договору целевого жилищного займа; 17612,61 руб. – пени в размере 0,1% суммы остатка задолженности за каждый день просрочки.

Представленный ФГКУ «Росвоенипотека» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части взыскания с ответчика указанных сумм, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; залог возникает в силу договора.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом пункт 1 статьи 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, требования АО «РСХБ» и ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, принимая во внимание положения ст. 342.1. ГК РФ, из которых следует, что если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога; в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей, в частности АО «РСХБ».

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением№ 1от 03.05.2023 подтверждена уплата АО «РСХБ» государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20192,00 руб.

Таким образом, согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с Каранашева А.Х. в пользу АО «РСХБ» по требованиям имущественного характера, подлежащих оценке, составляет 14192 руб.

Согласно п/п 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, подлежащая взысканию с Каранашева А.Х. в пользу АО «РСХБ» по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество), составляет 6 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку судом удовлетворены требования ФГКУ «Росвоенипотека» имущественного характера, подлежащие оценке, согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в доход бюджета с ответчика Каранашева А.Х. подлежит взысканию денежная сумма в размере 3558,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского филиала – АО «Россельхозбанк» и федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Взыскать с Каранашева Арсена Хусеновича в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору№от 17.12.2020 по состоянию на 06.04.2023 в размере 1198377,28 (один миллион сто девяносто восемь тысяч триста семьдесят семь) рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 1143279,18 руб.; неустойка за основной долг – 1106,89 руб.; проценты за пользование – 53372,72 руб.; неустойка по процентам – 618,49 руб.

Взыскать с Каранашева А.Х. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20192,00 руб.

Взыскать с Каранашева Арсена Хусеновича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа№ 1603/00214141от 04.07.2016 в размере 113333,34 (сто тринадцать тысяч триста тридцать три) рубля 34 копейки, в том числе: 95720,73 руб. – сумма излишне перечисленная после даты возникновения оснований по договору целевого жилищного займа; 17612,61 руб. – пени за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Каранашеву Арсену Хусеновичу – квартиру, общей площадью 75,6 кв.м., кадастровый№, расположенную по адресу:КБР, <адрес>, блок Б, <адрес>, реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 3293000 (три миллиона двести девяносто три тысячи) рублей.

Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки - квартиры, общей площадью 75,6 кв.м., кадастровый№, расположенную по адресу:КБР, <адрес>, блок Б, <адрес>, принадлежащей Каранашеву Арсену Хусеновичу, требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк».

Взыскать с Каранашева Арсена Хусеновича в доход бюджета Нальчикского городского округа Кабардино-Балкарской Республики государственную пошлину в размере 3558,75 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 01.08.2023.

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья М.Б. Пшунокова