Решение по делу № 2-19/2019 от 31.07.2018

Дело № 2-19/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2019 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» к Аликиной Ирине Павловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» обратилось в суд с иском к Аликиной И.П. о расторжении кредитного договора № от Дата, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и Аликиной И.П., взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 3880888,55 руб., в том числе: кредит 3667025,48 руб.; проценты за пользование кредитом по Дата в размере 194284,85 руб.; процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 годовых на остаток основного долга за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 39604,44 руб. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81,8 кв.м., Адрес, адрес объекта: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив общую начальную цену имущества в размере рыночной стоимости, определенной оценочной организацией.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что Дата между ОАО «АК БАРС» БАНК и Аликиной И.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 4000000 руб. сроком на 180 месяцев. Согласно п. 1.3 договора, кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Аликиной И.П. квартиры, состоящей из 2-х комнат, находящейся по адресу: Адрес, общей площадью 81,8 кв.м., расположенной на 7-м этаже 10-этажного дома, кадастровый №. Согласно п. 2.1, 2.2 договора, кредит предоставляется путем зачисления на счет заемщика при выполнении заемщиком обязанности по уплате разницы в размере 1100000 руб. между стоимостью объекта недвижимости, указанной в п. 1.3 договора и суммой кредита. Порядок пользования и возврата кредита установлен п.п. 3.1-3.18 договора. Заемщик оплачивает платежи в виде ежемесячного платежа, согласно графику. Сумма кредита была зачислена заемщику на счет Дата. В нарушение условий договора заемщик неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов, последний платеж произведен Дата, в счет погашения процентов Дата. Общая задолженность по договору составила 3880888,55 руб., в том числе: кредит 3667025,48 руб.; проценты за пользование кредитом по Дата в размере 194284,85 руб. Согласно п.п. 1.4.1, 1.4.2 договора исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой объекта недвижимости в силу закона. Пунктом 1.5 договора установлено, что права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной. Право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком Дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Дата между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ООО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому закладная по кредитному договору № передана ООО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2». Дата ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, в связи с нарушением ответчиком условий договора. Возврат кредита и оплата процентов должны быть произведены в течение 32 дней, по состоянию на день предъявления иска в суд, задолженность не оплачена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, ранее в судебном заседании поясняла, что платежи она вносила, последний был в мае 2018, обращалась к банку с просьбой произвести реструктуризацию долга, ей было отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) (Банк, кредитор) и Аликиной И.П. (заемщик) заключен кредитный договор № (договор), по условиям которого Банк принял обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 4 000000 руб. под 17,5 % годовых на приобретение в собственность Аликиной И.П. квартиры, состоящей из двух комнат, находящейся по адресу: Адрес, общей площадью 81,8 кв.м., расположенной на 7-м этаже 10-ти этажного дома, стоимостью 5100000 руб., кадастровый №, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, путем зачисления кредита на текущий счет заемщика №. Кредит выдается заемщику при условии оплаты заемщиком разницы в размере 1100000 руб. между стоимостью объекта недвижимости, указанной в п. 1.3 договора и суммой предоставляемого кредита (л.д. 13-20).

В соответствии с условиями договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

С графиком платежей по кредиту ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись Аликиной И.П. (л.д. 21-22).

Согласно п. 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 18).

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика №, ответчик в свою очередь заемные средства получил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от Дата, выпиской по лицевому счету № (л.д. 23-25).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Дата в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате начисленных штрафов и пени (л.д. 34-37).

Дата между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ООО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому закладная по кредитному договору № передана ООО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» (л.д. 39-50).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата включительно составляет 3667025,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 213863,07 руб. (л.д. 5-9).

Иной расчет в материалы дела не представлен, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности, состоящей из основного долга в размере 3667025,48 руб., процентов за пользование кредитом в размере 213863,07 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд находит нарушение ответчиком условий договора существенным, что является основанием для расторжения кредитного договора № от Дата.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 процентов годовых на остаток суммы основного долга за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда, суд исходит из следующего.

В силу положений п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 № 35 «О последствиях расторжения договора» разъяснено, что по смыслу пункта 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать с должника суммы основного долга и имущественных санкций, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

С учетом изложенного суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 процентов годовых на остаток суммы основного долга за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 1.3, 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является объект недвижимости: квартира, состоящая из двух комнат, находящаяся по адресу: Адрес, общей площадью 81,8 кв.м., расположенная на 7-м этаже 10-ти этажного дома, стоимостью 5100000 руб., кадастровый №.

Данная квартира принадлежат на праве собственности Аликиной И.П., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 33).

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По ходатайству истца по делу проведена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от Дата, выполненному ФБУ «Пермская лаборатория судебных экспертиз» Министерства юстиции РФ, рыночная стоимость 2-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 81,8 кв.м., этаж – 7, адрес (местонахождение) объекта: Адрес, кадастровый № составляет 5124452 руб. в ценах на дату производства экспертизы Дата.

Ответчиком доказательств иной стоимости квартиры не представлено, таким образом, при принятии решения по заявленным истцом требованиям, суд принимает за основу стоимость квартиры, указанную в заключении эксперта.

С учетом требований статьи 54 Закона 102-ФЗ, начальная продажная стоимость квартиры с кадастровым номером №, должна быть определена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке № от Дата.

Поскольку условия кредитного договора № от Дата ответчиком надлежащим образом не исполнялись, имеются основания для досрочного взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору в сумме 3880 888 рублей 55 копеек, состоящей из: кредита 3667 025 рублей 48 копеек, процентов в размере 213 863 рубля 07 копеек, с обращением взыскания на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81,8 кв.м., этаж – 7, адрес (местонахождение) объекта: Адрес, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Аликиной И.П., являющуюся предметом залога по договору № от Дата, путем реализации указанного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 4099561 руб. 60 коп. (5124452 руб. х 80%).

При предъявлении иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 39604,44 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата, указанная сумма расходов, в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и Аликиной Ириной Павловной.

Взыскать с Аликиной Ирины Павловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 3880888 руб. 55 коп., в том числе: кредит – 3667025 руб. 48 коп.; проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата – 213 863 руб. 07 коп.

Взыскать с Аликиной Ирины Павловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,5 процентов годовых на остаток суммы основного долга за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Аликиной Ирины Павловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ АКБАРС2» расходы на уплату государственной пошлины в размере 39604 руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81,8 кв. м, этаж 7, адрес (местонахождение) объекта: Адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4099561 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись.

Копия верна

Судья О.В.Хусаинова

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2019.